ВВЕДЕНИЕ 3

ГЛАВА 1. ОРГАНИЗАЦИЯ МЕЖБАНКОВСКИХ РАСЧЕТОВ 7

1.1. НЕОБХОДИМОСТЬ, СУЩНОСТЬ И ЗНАЧЕНИЕ МЕЖБАНКОВСКИХ РАСЧЕТОВ 7

1.2. ХАРАКТЕРИСТИКА ВИДОВ МЕЖБАНКОВСКИХ РАСЧЕТОВ 23

1.2.1. Расчеты через корреспондентские счета, открываемые в других банках 23

1.2.2. Расчеты через расчетно-кассовые центры 30

1.2.3. Межбанковский клиринг 33

1.3. ОРГАНИЗАЦИОННО-ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ МЕЖБАНКОВСКИХ СИСТЕМ 40

ГЛАВА 2. ОРГАНИЗАЦИЯ МЕЖБАНКОВСКИХ РАСЧЕТОВ НА ПРИМЕРЕ 48

2.1. КРАТКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА И ВИДЫ МЕЖБАНКОВСКИХ ПЛАТЕЖЕЙ ПРОВОДИМЫХ 48

2.2. РАСЧЕТЫ ЧЕРЕЗ НЕБАНКОВСКИЕ КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ 65

2.3. ПУТИ ПРЕОДОЛЕНИЯ ПРОБЛЕМ МЕЖБАНКОВСКИХ РАСЧЕТОВ 72

2.4. СИСТЕМА БАНКОВСКИХ ЭЛЕКТРОННЫХ СРОЧНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ (БЭСП) 76

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 82

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 86

ПРИЛОЖЕНИЯ 92

Вопросы совершенствования банковского сектора экономики и определения приоритетных сфер деятельности коммерческих банков находятся сегодня в центре экономической, политической и социальной жизни страны. Актуальность проблематики межбанковских расчётов обусловлена той важной ролью, которую играют они в становлении и развитии двухуровневой банковской системы.

Большинство банковских услуг (начиная с простых рублевых переводов по платежным поручениям и заканчивая расчетами с использованием аккредитивов и сделками привлечения/размещения) включают в себя этап перевода безналичных средств между кредитными учреждениями. Эти переводы осуществляются через специальные счета, которые называются корреспондентскими. Корреспондентские счета могут быть открыты коммерческим банком (или для коммерческого банка) в рамках той или иной системы расчетов.

В настоящее время в российской банковской системе действуют несколько типов корреспондентских счетов. Это, прежде всего, корсчета, открытые в Центральном банке Российской Федерации. Любой банк также имеет возможность открыть корсчет в Сберегательном банке РФ, который обладает своей расчетной системой. Еще одной возможностью следует считать установление прямых корреспондентских отношений между банками или открытие корсчетов в различных клиринговых палатах или банках. Помимо этого, несомненно, важную роль для каждого многофилиального банка играют расчеты между филиалами через корреспондентские счета, открытые в головном банке.

Основной проблемой, которая возникает, когда банк определяет свою политику, становится поиск оптимального выбора возможных вариантов открытия корреспондентских счетов. Установление тех или иных схем корреспондентских отношений требует от банка оценки и всестороннего анализа спектра операций, которые предполагается осуществлять через каждый корреспондентский счет, стоимости этих операций и их доходности. Вся совокупность схем корреспондентских отношений в России называется национальной платежной системой финансовых расчетов. Сюда же, как составная часть национальной платежной системы относятся и международные расчеты с применением корреспондентских счетов, открытых в иностранных банках (или иностранным банкам).

1. Гражданский кодекс Российской Федерации от 26.01.1996 № 14-ФЗ.

2. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

3. Федеральный закон от 2.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности".

4. Федеральный закон от 22.04.1996 № 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг".

5. Федеральный закон от 10.01.2002 № 1-ФЗ "Об электронной цифровой подписи".

6. Положение Банка России от 3.10.2002 № 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации".

7. Положение Банка России от 1.04.2003 № 222-П "О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации.

8. Положение Банка России от 5.01.1998 № 14-П "О правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации".

9. Положение Банка России от 9.10.2002 № 199-П "О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации".

10. Положение Банка России от 24.12.2004 №266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт".

11. Положение Банка России от 6.05.2003 №225-П "О справочнике банковских идентификационных кодов участников расчетов, осуществляющих платежи через расчетную сеть Центрального банка Российской Федерации (Банка России)".

12. Положение Банка России от 7.10.2002 №198-П "О порядке расчета и взимания платы за расчетные услуги Банка России".

13. Положение Банка России от 4.08.2003 №236-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг".

14. Положение Банка России от 12.03.1998 № 20-П "О правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России".

15. Положение Банка России от 23.06.1998 №36-П "О межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России".

16. Инструкция Банка России от 14.01.2004 № 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций".

17. Инструкция Банка России от 26.04.2006 № 129-И "О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением".

18. Доклад Банка международных расчетов "Report of the Committee on Interbank Netting Schemes of the Central Banks of the Group of Ten countries" (ноябрь 1990 г.)//размещен на web-сайте БМР (www.bis.org).

19. Доклад Комитета по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов "Real-time gross settlement systems" (март 1997 г.) //размещен на web-сайте БМР (www.bis.org).

20. Доклад Комитета по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов "Clearing and settlement arrangements for retail payments in selected countries" (сентябрь 2000 г.)//размещен на web-сайте БМР (www.bis.org).

21. Справочный документ стандартных терминов, содержащий глоссарий терминологии платежных систем Комитета по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов "A glossary of terms used in payments and settlement systems" (март 2003 г.) //размещен на web-сайте БМР (www.bis.org).

Примечаний нет.