ВВЕДЕНИЕ 3

1 СУЩНОСТЬ И РОЛЬ БАНКОВСКИХ КАРТ В СИСТЕМЕ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ 5

1.1 ПЛАСТИКОВЫЕ КАРТЫ КАК ОСОБЫЙ ВИД БАНКОВСКИХ УСЛУГ 5

1.2 ЭКОНОМИКО-ОРГАНИЗАЦИОННЫЕ ОСНОВЫ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ 15

1.3 ОРГАНИЗАЦИЯ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ АС "СБЕРКАРТ" 25

2 АНАЛИЗ СИСТЕМЫ РАСЧЕТОВ ПЛАСТИКОВЫМИ КАРТАМИ СБЕРБАНКА РОССИИ 38

2.1 АНАЛИЗ СТРУКТУРЫ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ 38

2.2 АНАЛИЗ ОРГАНИЗАЦИИ РАБОТЫ С МЕЖДУНАРОДНЫМИ ПЛАСТИКОВЫМИ КАРТАМИ В БАНКЕ 44

2.3 АНАЛИЗ КОЛИЧЕСТВЕННЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ ПО КАРТАМ АС "СБЕРКАРТ" 55

3 АЛГОРИТМ ОЦЕНКИ ЭФФЕКТИВНОСТИ ВНЕДРЕНИЯ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ 62

ЗАКЛЮЧЕНИЕ, ВЫВОДЫ, РЕКОМЕНДАЦИИ 82

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 86

Приложение 90

Стремительное развитие технического прогресса за последние несколько лет не могло не сказаться на развитии банковских технологий, несмотря на консерватизм этой сферы общественной жизни. (УБРАТЬ) Применение компьютеров позволило не только значительно сократить трудовые затраты при совершении банковских операций, унифицировать бухгалтерский учет, ускорить взаиморасчеты, но и дало возможность широкого внедрения принципиально новых банковских продуктов. К числу таких продуктов, несомненно, относится и осуществление взаиморасчетов посредством пластиковых карт.

Объектом исследования является отделение Сберегательного банка РФ г.Тюмень.

Предметом дипломного проекта является организация использования пластиковых карт и методы оценки эффективности внедрения программ в коммерческом банке. (ПЕРЕДЕЛАТЬ)

Целью дипломного проекта является разработка алгоритма оценки эффективности внедрения пластиковых карт. В процессе выполнения проекта поставлены следующие задачи:

- раскрыть сущность банковских карт в системе безналичных расчетов;

- рассмотреть классификацию карт различающихся назначением, функциональными и техническими характеристиками;

- изучить структуру участников платежной системы банковских пластиковых карт;

- проанализировать организацию работы Сбербанка России с пластиковыми картами, тенденции ее развития, анализ работы с пластиковыми картами отделения Сбербанка г.Тюмень;

- оценить сложившуюся ситуацию с пластиковыми картами АС "Сберкарт" на рынке платежных карточных инструментов;

- разработать алгоритм оценки эффективности внедрения пластиковых карт;

- предложить методику расчета дисконта для повышения привлекательности пластиковых карт Сбербанка РФ. (УБРАТЬ)

В дипломном проекте изучаются: основные понятия, виды, принципы использования пластиковых карт, как современного платежного инструмента и организация работы с пластиковыми картами, проводится анализ действующей системы использования пластиковых карт в отделение Сбербанка г.Тюмень.

В практической части дипломного проекта разрабатывается алгоритм оценки эффективности внедрения пластиковых карт.

При создании алгоритма осуществляется: анализ структуры банковских карточек, используемых в отделении Сбербанка г.Тюмень, анализ порядка проведения операций по пластиковым картам, исследуется динамика роста количественных показателей по картам АС "Сберкарт" и международным картам.

Дипломный проект отражает процесс создания в рамках всей системы Сберегательного Банка России единой современной системы электронных безналичных денежных расчетов и подтверждает актуальность темы

Дипломный проект основан на действующих в настоящее время в России законодательных и нормативных актах, регулирующих операции с пластиковыми картами.

В ходе написание дипломного проекта был изучен обширный объем информации из периодической печати, специальной литературы российских и зарубежных ученых, официальной документации Сберегательного Банка России и Центрального Банка РФ. Источниками анализа являются материалы, полученные в процессе анализа работы Сберегательного банка РФ, а также статистические материалы, бухгалтерская и финансовая отчетность отделения Сбербанка г.Тюмень.

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации (части первая и вторая) с изменениями на 01 февраля 2003 г.

2. Федеральный Закон "О Банках и банковской деятельности в Российской Федерации" от 03.02.96 г.

3. Положение Центрального Банка России № 23-П от 9 апреля 1998 г. "О Порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием".

4. Регламент Сбербанка РФ № 521-р от 8 июля 1999 г. "Регламент по обслуживанию международных дебетовых карт "Сбербанк-Циррус/Маэстро", "Сбербанк-Виза Электрон"".

5. Регламент Сбербанка РФ № 300-р от 18 декабря 1997 г. "Регламент по обслуживанию международных дебетовых карт "Виза Классик", "Еврокард/МастерКард Масс"".

6. Регламент Сбербанка РФ № 302-р от 18 декабря 1999 г. "Регламент по обслуживанию международных дебетовых карт "Виза Классик-Зарплатная", "Еврокард/МастерКард Масс"".

7. Регламент Сбербанка РФ № 395-р от 9июля 1998 г. "Регламент по обслуживанию международных дебетовых карт "Сбербанк-Циррус/Маэстро-Зарплатная".

8. Регламент Сбербанка РФ № 448-р от 16 октября 1998 г. "Регламент по обслуживанию международных дебетовых карт "Сбербанк-Циррус/Маэстро-Молодежная ".

9. Регламент Сбербанка РФ № 301-р от 18 декабря 1997 г. "Регламент по обслуживанию международных дебетовых карт "Виза Голд", "Еврокард/МастерКард Голд"".

10. Регламент Сбербанка РФ № 334-р от 5 марта 1998 г. "Регламент по обслуживанию международных корпоративных карт "Виза Бизнес", "Еврокард/МастерКард Бизнес"".

11. Регламент № 459-р от 11 ноября 1998 года "По обслуживанию зарплатных карт АС "Сберкарт".

12. Регламент № 460-р от 11 ноября 1998 года "По обслуживанию корпоративных карт АС "Сберкарт".

13. Инструкция Сбербанка РФ № 299-р от 18 декабря 1997 года "О порядке совершения операций с международными банковскими картами в учреждениях Сберегательного банка Российской Федерации (Эмиссия)".

14. Временный порядок Сбербанка РФ №457-р от 11 ноября 1998 года "Временный порядок совершения операций с картами АС "Сберкарт" (эмиссия). Выдача наличных денежных средств по картам АС "Сберкарт" в учреждениях Сбербанка России.

15. Условия и тарифы Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт № 592-р от 01 августа 2004 года.

16. "Концепция развития Сберегательного банка России до 2002 года" - М.: Организационно-административное управление Сбербанка РФ, 1996 г.

17. Андреев А.А., Морозов А.Г., Логинов Ю.В., Пластиковые карты. - М.: Концерн "Банковский Деловой Центр", 1998

18. Андреев А.А., Морозов А.Г., Равкин Д.А., Пластиковые карточки в России. - М.: БАНКЦЕНТР, 1995.

19. Андреев А.А., Морозов А.Г., Селиванов В.Л., Пластиковые карточки. Руководство для пользователей - М.: Концерн "Банковский Деловой Центр", 1998.

20. Ауриемма Майкл Дж., Коли Роберт С. Индустрия банковских пластиковых карточек: Пер. с англ. - М.: ИНФРА-М, 1997

21. Банки и банковские операции: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова, - М.: ЮНИТИ. Банки и биржи, 1997, с. 365 - 372.

22. Банковский Вестник. Вып. 15. М.: "Наш мир", 2003.

23. Банковский портфель: в 3-х т. - М.: Соминтек, 1994.

24. Банковское дело./ Под ред. В.И. Колесникова. М.: Финансы и статистика,2003. с.52 - 160, 436 - 442.

25. Банковское дело./Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Банки и биржи, 1992 г.

26. Березина М.П. Безналичные расчеты в экономике России. - М.: Консалтбанкир, 1997.

27. Букато В.И., Львов Ю.И., Банки и банковские операции. - М.: Финансы и статистика, 1996.

28. Бухгалтерия и Банки. Вып. 4. М.: "Агро-принт", 1998.

29. Варламова Т.П., Фофанов В.А. Безналичный расчет. Организация и учет. -М: Экзамен, 2004

30. Деньги. Кредит. Банки./Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 1998.

31. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. Учебник для вузов - М.:ЮНИТИ, 2002

32. Интерфакс-100. Основные итоги деятельности и положение крупнейших банков России на различных сегментах финансового рынка//Финансовый бизнес. - 2002.- №7, №12.

33. Колесникова В.И., Л.П. Кроливец и др. Банковское дело. М, Финансы и статистика, 2000.

34. Концепция развития банковской системы Урала / Сборник докладов. Екатеринбург: Полиграфист, 2002.

35. Лаврушина О.И. Деньги. Кредит. Банки. Учебник - М.: Финансы и статистика, 1998

36. Леонтьев Е.В. Финансы. Кредит. Деньги и Банки. Учебное пособие - СПб.,2003

37. Рассказов Е.А. Управление свободными ресурсами банка. - М.: Финансы и статистика, 1996.

38. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги: Учеб. пособие для вузов. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997

39. Сбережения. Вып. 6. М.: "Медиа-пресса", 2003.

40. Словарь банковских терминов. - М.: Акалис,1997

41. Спиранов И.А., правовое регулирование операций с банковскими картами. - М.: Издательско-полиграфический комплекс "Интеркрим-пресс", 2002.

42. Титова Н.Е., Кожаев Ю.П. Деньги, кредит, банки: Учеб. Пособие для студ. высш. учеб, заведений. -М.: Гуманит. изд. центр Владос, 2003

43. Усов В.В. Деньги. Денежное обращение. Инфляция: Учебное пособие. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999

44. Усоскин В.М. Банковские пластиковые карточки. - М.: ИПЦ "Вазар-Ферро", 1995.Бюллетень банковской статистики. Вып.1-5. М.: Акалис,1999.

45. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции.-М.: Вазар-Ферро, 2000.

46. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк; управление и операции. -М.: Вазар - Ферро, 1994.

47. Финансист. Вып. 7/8. М.: "Эхо планеты", 1998.

48. Финансы и кредит. Вып. 3-9. М.: "Информполиграф",1998.

49. Челноков В.А. Банки и банковские операции. - М., 1998

50. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. - М.: Финансы и статистика,1995

Примечаний нет.