Введение…………………………………………………………………………3

Глава 1 Теоретические аспекты организации системы безналичных расчетов6

1.1 Основы организации безналичных расчетов…………………………..6

1.2 Порядок осуществления безналичных расчетов клиентов……………11

1.3 Система безналичных расчетов…………………………………………19

1.4 Современные системы расчетов: Интернет-банкинг, SMS – банкинг.24

Глава 2 Организация безналичных расчетов с помощью дистанционного обслуживания на примере ОАО «Челябинвестбанк»…………………………32

2.1 Сведения об ОАО «Челябинвестбанк»…………………………..........32

2.2 Виды современных услуг, предоставляемых по безналичным расчетам в ОАО «Челябинвестбанк»……………………………………………………..36

2.3 Анализ услуг по безналичным расчетам в ОАО «Челябинвестбанк»……………………………………………………………..40

Глава 3 Рекомендации по активизации деятельности ОАО «Челябинвестбанк»……………………………………………………………..59

3.1 Использование системы e-port для активизации деятельности банка.59

3.2 Технико-экономический эффект от внедрения проекта e-port………65

Заключение ……………………………………………………………………..71

Список использованных источников и литературы…………………………73

Приложение А Тарифы по услугам системы e-port банка

Актуальность исследования организации безналичных расчетов характеризуется необходимости совершенствования банковских услуг для экономического развития России, особенно в территориальном аспекте, в силу становления принципиально новой системы рынка финансовых услуг.

Цель выпускной квалификационной работы – разработать рекомендации по активизации деятельности ОАО «Челябинвестбанк» при осуществлении безналичных расчетов.

Объект исследования – система безналичных расчетов в ОАО «Челябинвестбанк».

Предметом исследования является анализ использования дистанционных услуг в системе безналичных расчетов в ОАО «Челябинвестбанк».

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

- Рассмотреть теоретические аспекты современной системы безналичных расчетов.

- Охарактеризовать деятельность при предоставлении услуг по безналичным расчётам в ОАО «Челябинвестбанк».

- Проанализировать виды услуг в ОАО «Челябинвестбанк» при проведении безналичных расчетов.

- Определить возможный инструмент активизации безналичных расчетов и рассчитать эффект от его внедрения.

Основную часть денежного оборота (80-90%) составляет безналичный денежный оборот. Он возникает тогда, когда денежные расчеты производятся без непосредственного использования наличных денег, т.е. при перечислении денег по счетам кредитных учреждений или зачетах взаимных требований. Безналичный оборот опосредует такие сферы хозяйственных отношений, как реализация продукции, работ и услуг; получение и возврат банковских кредитов; выплата и использование фактических доходов. Между налично-денежным и безналичным обращением существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке, и наоборот.

В современных условиях безналичные расчеты должны способствовать вовлечению денежных средств в реальный сектор экономики, что позволит банкам увеличить прибыльность своих операций, а предприятиям развивать производство.

Как показывает опыт, предоставление традиционных банковских услуг на основе применения современных технологий, способов и методов их реализации является наиболее эффективным и для кредитно-финансового учреждения и его клиентов.

В процессе трансформации российской экономической системы в состояние развитых рыночных отношений одно из центральных мест занимает создание и развитие соответствующих финансовых институтов. Дело в том, что в развитых рыночных экономических системах принципиально изменились взгляды на роль и место банков на рынке финансовых услуг в силу расширения спектра их деятельности.

Одной из основных особенностей современной банковской системы является стремительное развитие компьютерных и телекоммуникационных средств. Развитие средств коммуникации, сокращение времени обработки информации, развитие сетевых технологий позволили кредитным организациям провести комплексную автоматизацию всей своей деятельности, разработать механизмы удаленного обслуживания клиентов и предложить новый ассортимент услуг. Информационные системы стали оказывать существенное влияние на прибыльность кредитных организаций, их конкурентоспособность и привлекательность для клиентов.

Среди проблем по изучению Интернет – банкинга в кредитных организациях все более актуализируется необходимость современного подхода к определению возможностей использования инструментария дистанционного обслуживания для адаптации коммерческого банка к изменяющимся условиям внешней и внутренней среды.

Мировая тенденция такова, что в настоящее время происходит эволюция банковской системы в направлении расширения сферы банковских услуг и внедрения новых банковских продуктов, связанных с появлением новых технологий, предоставляющих обширное поле деятельности в сфере финансовых услуг. Данная тенденция обусловлена, прежде всего, конкурентной борьбой банков на финансовом рынке, стремящихся реализовать открывающиеся возможности и своевременно определить позиции на будущее.

В связи с этим, банки переходят на качественно новый уровень предоставления услуг, превращаясь в регулируемые «фирмы по оказанию финансовых услуг, финансовые супермаркеты», предлагающие комплексный набор банковских продуктов избирательному потребителю, что вызвало изменение доли процентных операций, которые в результате данной тенденции теряют свои лидирующие позиции в процессе формирования доходов банка.

Методами сбора данных для написания выпускной квалификационной работы являются: мониторинг материалов печатных и электронных деловых и специализированных изданий, аналитических обзоров финансового рынка, Интернет. В ходе исследования были использованы методы экономического анализа, обработки данных на основе финансовой статистической отчетности.

В качестве информационно-эмпирической базы научного исследования использовались: печатные и электронные, специализированные издания по теме исследования работы, аналитические обзорные статьи в прессе, ресурсы сети Интернет, аналитические материалы ОАО «Челябинвестбанк».

I Нормативно-правовые официальные документы

1. «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 17.07.2009) // «Справочно-информационная система «Консультант +».

2. «Положение о порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации» от 01.04.2003 N 222-П (ред. от 26.08.2009) // «Справочно-информационная система «Консультант +».

3.Указание ЦБ РФ от 06.10.2008 N 2086-У (ред. от 24.03.2009) «Об особенностях указания информации в расчетных документах и платежных ордерах, направляемых в электронном виде при осуществлении безналичных расчетов через Банк России» // «Справочно-информационная система «Консультант +».

4. «Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации» от 03.10.2002 N 2-П (ред. от 22.01.2008) // «Справочно-информационная система «Консультант +».

5. <Письмо> ЦБ РФ от 07.12.2007 N 197-Т «О рисках при дистанционном банковском обслуживании» // «Справочно-информационная система «Консультант +».

6. <Письмо> ЦБ РФ от 27.04.2007 N 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)» // «Справочно-информационная система «Консультант +».

II Литература:

7. Ануриев, С. В. Платежные системы и их развитие в России. ? М.: Финансы и статистика, 2007. – 288 с.

8. Ануриев, С. В. Пределы эффективности проведения платежа в различных платежных системах. – М.: Финансы, 2008. –157 с.

9. Балабанов, И.Т. Электронная коммерция: Учебники для вузов. – СПб.: Питер, 2006. – 336 с.

10. Балабанова И. Т. Банки и банковская деятельность. – СПб.: Питер, 2008. – 345с.

11. Банковское дело / Под ред. В.И. Колесникова. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 564с.

12. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. –М.: Логос, 2005. – 168 с.

13. Бачалов А. Банковская конкуренция. – М.: Экзамен, 2007.– 210 с.

14. Белов, В.А. Юридическая природа безналичных расчетов и безналичных денег. – М.: Бизнес и банки, 2007. –189 с.

15. Белоглазова Б. Н., Толоконцева Г. В. Денежное обращение и банки. – М.: Финансы и статистика, 2006. – 127 с.

16. Березина, М.П. Проблемы организации безналичных расчётов / М.П. Березина, Ю.С.Крупнов. – М.: Финансы. 2006. –125 с.

17. Богаченко, В.М. Бухгалтерский учет: Учебник для вузов / В.М. Богаченко, Н.В. Кириллова. – М.: Феникс, 2005. – 324 с.

18. Варламова, Т.П. Безналичный расчет: организация и учет: Учебное пособие / Т.П. Варламова, В.А. Форфанов. – М.: Экзамен, 2007. –176 с.

19. Вершингора, Е. Е. Менеджмент: Учеб. пособие. - 2-е изд., перераб. и доп. / Е.Е. Вершингора. – М.: ИНФРА-М, 2008. – 283 с.

20. Головизина, А.Т. Теория бухгалтерского учета. Курс лекций / А.Т. Головозина, О.И. Архипова. – М.: Экзамен, 2007. – 216 с.

21. Деньги, кредит, банки: справочное пособие / Под ред.. Г.И. Кравцовой. – Минск: Меркаваж, 2006. – 191 с.

22. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика / Под ред. В.В. Лукашевича. –М.: Профико, 2007. – 256 с.

23. Жарковская, Е.П. Банковское дело / Е.П. Жарковская. – М.: Омега-Л, 2007.– 340 с.

24. Жуков Е. Ф. Банки и банковские операции. – СПб: Питер, 2008. – 234с.

25. Калтырин, А.В. Деятельность коммерческих банков: учеб. пособие, изд. 2-е прераб и доп. – Ростов н /Д.: Феникс, 20058. – 400 с.

26. Копытин, В.Ю. Модели осуществления расчетов в платежных системах. – М.: Финансы, 2005. – 187с.

27. Костерина Т.М. Банковское дело: Учебник для ВУЗов. – М.: Маркет ДС, 2007. – 240 с.

28. Крахмалев, С.В. Основные общеевропейские клиринговые системы, обеспечивающие расчеты в единой валюте (TARGE и EURO 1). – М.: Финансы, 2007. – 145 с.

29. Крахмалев, С. В. SWIFT – глобальная телекоммуникационная система, обеспечивающая проведение международных финансовых операций. – М.: Финансы, 2007. – 140 с.

30. Лаврушин, О. И. Деньги, кредит, банки: учебник – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2006. – 560 с.

31. Лаврушин О. И. Банковское дело: Учебник. – М.: Финансы и статистика, 2006. – 672 с.

32. Латышева, Н.В. Некоторые аспекты развития платежных систем в России и странах зарубежья. – М.:Финансы, 2005 – 152 с.

33. Печникова, А.В. Банковские операции: Учеб. для сред. проф. образования / А.В. Печникова, О.В. Маркова, Е.Б. Стародубцева. – М.: Инфра-М, 2005. – 250 с.

34. Пещанская И. В. Организация деятельности коммерческого банка: Учеб. пособие. – М.: ИНФРА-М, 2005. – 205 с.

35. Платежная система: структура, управление и контроль / Под ред. Брюса Д. Саммерса. – Спб.: Издательский дом «Бизнес - пресса», 2006. – 456 с.

36. Рудько-Селиванов, В.В. Банковский менеджмент: Учебное пособие. 2-е изд., с изм. и доп. / В.В. Рудько-Селиванов, М.Р. Оленичева, Л.Н. Вотинцева. – М.: Изд-во научн.-образов. лит-ры РЭА; Владивосток: Изд-во ДВГАЭУ, 2007. –344 с.

37. Саксельцева, Е.Г. Возможности применения зарубежных банковских технологий безналичных расчетов в российской практике. М.: Финансы, 2006. – 145 с.

38. Севрук В.Т. Банковские риски. – М.: Дело, 2005.– 157 с.

39. Семенюта О. Г. Деньги, кредит, банки в РФ. –М.: Банки и биржи, 2005. – 206 с.

40. Семенюта, О. Г. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие. – М.: Контур, 2006. – 356 с.

41. Тедеев, А.А. Электронная коммерция (электронная экономическая деятельность): правовое регулирование и налогообложение.– М.: Приор-издат, 20062. – 224 с.

42. Тедеев, А.А. Электронные банковские услуги и Интернет-банкинг: правовое регулирование и налогообложение. – М.: Новый Индекс, 2006. – 243 с.

43. Федорусенко, А. В. Совершенствование платежной системы. М.: Финансы, 2006. – 248 с.

44. Финансы. Денежное обращение. Кредит / Под ред. Дробозиной Л.А.. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 2006. – 645с.

4533. Финансы, денежное обращение и кредит: Учеб. пособие для вузов / Под общ. ред. проф. А.И.Фисенко. – Владивосток: Изд-во Дальневост. ун-та, 2005. – 246 с.

46. Холопов, А.М. Проблемы применения аккредитивной формы расчетов в практике работы российских экспертов и международных экспедиторов. – М.: Финансы,2006. – 168 с.

47. Шагин, В.В. Качество банковских услуг: современные проблемы. – М.: Финансы, 2005. – 242 с.

48. Шамраев, А.В. Перспективы направления деятельности по нормативному пути регулирования безналичных расчетов. – М.: Финансы 2006. – 234 с.

III Спавочные и информационные издания

49.Официальный сайт Банка России. Интернет: www.cbr.ru

50.Официальный сайт ОАО «Челябинвестбанк». Интернет:. www.chelinvest.ru

Примечаний нет.