Введение 4

Глава I. Сущность и история развития пластиковых карт 7

1.1. Сущность пластиковых карт и история развития пластиковых карт. 7

1.2. Классификация банковских пластиковых карт. 12

Глава II. Основы функционирования международных и российских платежных систем 19

2.1. Теоретические основы функционирования платежной системы. 19

2.2. Банковские карты Сбербанка России. 26

2.3. Мошенничество с пластиковыми картами и методы борьбы с ним. 40

Глава III. Анализ рынка банковских карт в России 50

3.1. Обзор рынка платежных карт в России - текущее состояние и перспективы развития. 50

3.2. Результатах работы Сбербанка России по развитию банковских карт за 2005 год 54

3.3. Дополнительные услуги. 56

3.4. Основные проблемы и перспективы развития рынка банковских карт в России. 61

Глава IV. Экономическая эффективность и рентабельность зарплатного проекта 66

Заключение 81

Список литературы. 84

Приложения 1

Приложения 2

Приложения 3

Приложения 4

В настоящее время подавляющее большинство стран мира используют пластиковые карты в платежном обороте, причем их распространение идет очень динамично. Если в 50-х годах были внедрены первые прототипы сегодняшних пластиковых карт, то уже к рубежу ХХ - ХХI вв. трудно себе представить сферу обслуживания, в которой бы они не использовались. Относительная новизна этих услуг, а так же малая степень изученности в экономической литературе придает этой теме особую остроту и интерес.

Операции с пластиковыми картами открыли новые перспективы финансового обслуживания клиентов и, соответственно, расширили возможности получения банковской прибыли. Пластиковые карты стали неотъемлемой и важной частью финансовой системы всех более или менее цивилизованных стран мира и мирового экономического сообщества, что позволяет сделать вывод о том, что пластиковые карты являются важнейшим элементом так называемой "технологической революции" в банковском деле. Именно пластиковые карточки в ряде случаев выступают ключевым элементом электронных банковских (и других) систем. Они вышли на передовые позиции в организации денежного оборота, постепенно вытесняя наличные деньги и чековые книжки.

Не является исключением и Россия, которая активно стала развивать данный вид банковской деятельности на внутреннем рынке.

Первая международная пластиковая карта России была выпущена в 1990 году, сразу с началом новых экономических отношений. Темпы развития пластиковых карт превзошли все ожидания. В условиях, когда на российском рынке банковских услуг обострилась конкурентная борьба за привлечение клиентов, и соответственно остро встал вопрос о расширении банковской деятельности за счет введения новых видов услуг, многие кредитные организации стали предлагать обслуживание клиентов с использованием пластиковых карточек. Введение данной услуги имело успех и на данный момент в России уже имеется некоторый опыт в этой области. Причем российские банки эмитировали как зарубежные карточки по лицензии крупнейших финансовых ассоциаций, так и собственные, рублевые и валютные, кредитные и дебетовые карты.

1. Закон "О банках и банковской деятельности".

Положения

2. Положение Центрального банка РФ № 23-П " О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершенным с их использованием.

Инструкции

3. Инструкция " О порядке совершения операций с микропроцессорными банковскими карточками Сбербанка России.

4. Регламент по обслуживанию международных дебетовых карт Сбербанк - Cirrus/Maestro "Зарплатная".

5. Инструкция "О порядке проведения операций выдачи наличных денег по банковским карточкам в Сбербанке России" № 291-р.

6. Изменения в "Регламенте по обслуживанию международных корпоративных карт Visa Bussiness, Eurocard/MasterCard Bussiness Сбербанка России.

7. Изменения к "Порядку совершения операций с микропроцессорными картами АС Сберкарт в Сбербанке России.

8. Методика определения условий реализации проектов по выплате заработной платы с использованием международных банковских карт №921-р 09,04,2002

9. "Правила выполнения межбанковских, внутрибанковских расчетов по операциям с международными картами Сбербанка России".

10. "Инструкция о порядке совершения операций международными пластиковыми карточками в учреждениях Сбербанка России".

11. "правила совершения операций по резервным счетам физических лиц".

12. "Порядок работы с ссудной задолженностью по операциям с международными картами Сбербанка России".

Регламенты

13. "Регламент по обслуживанию международных дебетовых карт VISA, Eurocard/MasterCard Сбербанка России".

14. "Порядок проведения операций выдачи наличных денежных средств по банковским картам в Сбербанке России".

Учебники, монографии, статьи

15. Т. Б. Рубинштейн, О. В. Мирошкина "Пластиковые карточки" второе издание Москва "Гелиос АРВ" 2005 год

16. О. В. Смородинов "Российский рынок банковских карточек от зарплатных проектов к кредитным схемам Москва 2005

17. Практическая энциклопедия. "Пластиковые карточки" Гута Банк

18. А. И. Гинзбург "Пластиковые карты" Питер 2004

19. Андреев А.А., Морозов А.Г., Селиванов Ю.В. Пластиковые карточки.

Руководство для пользователей - М,; Концерн "Банковский деловой центр",

20. Ивасенко А.Г. пластиковые карточки. Экономическая сущность, проблемы и

перспективы развития, - М.; "Вузовая книга", 2003г.

21. В. С. Корнев "Система безналичных расчетов с применением пластиковых карт" "ЮНП" Москва 2005

22. Макарова Г.Л. Корпоративные пластиковые карточки: Учеб. Пособие. - М.;

Финстатинформ,

23. Рудакова О.С. банковские электронные услуги. - М.; Издательское объединение

"ЮНИТИ".

24. Крутяков А. Смарт-карты в безналичных расчетах. Открытые системы сегодня,

№ 2, С.1-7

25. Обзор российского рынка международных карточек в 2004 году. "Платежи,

системы, карточки", 2005 - № 3, С.6-13

26. Банковское дело под ред. О.И. Лаврушина. - М; "Финансы и статистика", 2002г.

27. Банковское дело под ред. В.И. Колесникова - М; "Финансы и статистика",

28. Diners Club International. "Платежи, системы, карточки", 2005г. - № 1, С.2-7

29. Visa International в предверии 2005г.: вопросы и ответы. "Платежи, системы,

карточки", 2004г. - № 2, С.12-13

30. Агентство экономической информации Прайм - Тасс: "Новогодний подарок Госдумы, или каждому россиянину по кредитной карте". Москва 2005г.

Источники Internet

31 . www.bankir.ru Аналитика. Комментарий к новому Положению Банка России "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием банковских карт". Москва 27-12-2004

32. Электронный архив ЗАО "КБ "ГУТА-БАНК" (http://www.guta.ru).

33. http://www.cbrf.ru

Примечаний нет.