ВВЕДЕНИЕ 3

Глава 1. Общее понятие о потребительском кредите как экономической категории 6

1.1. Общее понятие классификации кредита 6

1.2 Роль и место потребительского кредитования 12

1.3 Законодательная база 22

Глава 2. Анализ рынка потребительского кредитования в Москве 30

2.1. Основные тенденции развития потребительского кредитования в период с 2004-2006 гг. 30

2.2. Основные методики оценки заемщика (теория общие понятия) 37

2.3. Основные методики применяемые при оценке кредитоспособности клиента в банках ООО "HomeCredit and Finance bank", ЗАО "Русский Стандарт", ЗАО "Credit Europe Bank". 43

Глава 3. Анализ развития рынка потребительского кредитования на примере ООО "HomeCredit and Finance bank", ЗАО "Русский Стандарт", ЗАО "Credit Europe Bank". 49

3.1. Основные характеристики банков и их место на рынке потребительского кредитования. 49

3.2 Концепция развития рынка потребительского кредитования на примере ООО "HomeCredit and Finance bank", ЗАО "Русский Стандарт", ЗАО "Credit Europe Bank". 62

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 72

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 75

ПРИЛОЖЕНИЯ 78

На сегодняшний день потребительское кредитование является одним из наиболее быстрорастущих секторов банковского бизнеса в России.

Банки предлагают все новые, более удобные и выгодные схемы кредитования, поэтому все большее число россиян считают банковский кредит реальной альтернативой сбережениям или займу у частных лиц

Существует две основные причины активного развития рынка потребительского кредитования. С одной стороны, высокая конкуренция заставляет банки создавать для заемщиков максимально комфортные условия, с другой - кредитоспособность населения за последние годы заметно выросла, что сделало потребительское кредитование более доступным.

Товары длительного пользования - недвижимость, легковые автомобили, мебель, бытовая техника - являются главным объектом потребительского кредитования. Однако сфера действия потребительского кредита намного шире покупки товаров длительного пользования, поскольку покупка недвижимости в рассрочку (ипотека) по существу тоже является одной из разновидностей долгосрочного потребительского кредитования.

Основная доля покупок в кредит осуществляется по так называемым экспресс-кредитам, то есть кредитам, оформление которых происходит непосредственно в местах продажи товаров. Именно рынок экспресс-кредитования обеспечивает сегодня высокие темпы развития банковской розницы. Популярность этой услуги среди населения объясняется простотой получения кредита: он оформляется прямо в торговой точке, от потребителя требуется только заполнить анкету и предоставить паспорт.

Опыт европейских стран показывает, что кредитные карты - наиболее выгодный сегмент потребительского кредитования с большим потенциалом для роста. Имея такую карту, заемщик получает доступ к кредитной линии, расплачиваясь ею в магазинах или получая наличные средства в банкомате.

В связи с увеличением объемов спроса и насыщением рынка кредитными предложениями все более отчетливо проявляются признаки обострения конкурентной борьбы между банками за потенциального заемщика (агрессивная рекламная компания в СМИ, сокращение списка требований к заемщикам, предоставление беспроцентного кредита и т.п.).

Поэтому сейчас особенно актуальной становится проблема формирования выигрышного имиджа кредитного предложения, в котором отражены определенные социально-психологические ценности, позволяющие потребителям осознанно или неосознанно идентифицировать свое положение на социальной лестнице. Это связано с тем, что в последнее время наблюдается тенденция переориентации потребительских предпочтений, обусловленная трансформацией жизненных стилей и ценностей и во многом меняющая портрет потребителя.

Целью данной дипломной работы является разработка концепции развития потребительского кредитования на современном этапе в РФ на примере ООО "HomeCredit and Finance bank", ЗАО "Русский Стандарт", ЗАО "Credit Europe Bank".

Задачи работы:

- изучить историю развития потребительского кредитования в России;

- изучить понятие и виды потребительских кредитов;

- провести анализ развития потребительского кредитования в Москве на современном этапе развития;

- выявить основные проблемы развития потребительского кредитования на современном этапе развития;

- проанализировать деятельность банков в области потребительского кредитования на примере ООО "HomeCredit and Finance bank", ЗАО "Русский Стандарт", ЗАО "Credit Europe Bank";

- разработать предложения по совершенствованию рынка потребительского кредитования в банках ООО "HomeCredit and Finance bank", ЗАО "Русский Стандарт", ЗАО "Credit Europe Bank".

Объектом исследования работы послужил рынок потребительского кредитования в РФ.

В качестве теоретической, методической и информационной основы исследования выступают работы российских и зарубежных ученых, законодательные и нормативные акты.

Работа состоит из введения, трех глав, заключение и списка литературы (37 источников).

Введение раскрывает актуальность темы, цели и задачи работы.

В первой главе работы изучено общее понятие о потребительском кредите как экономической категории. Дано понятие, приведена классификация кредита; отражена роль и место потребительского кредитования, изучена законодательная база кредитования.

Вторая глава работы направлена на проведение анализа рынка потребительского кредитования в Москве. Изучены тенденции развития потребительского кредитования в период 2004-2006 гг., основные методики оценки заемщика, проанализированы методики применяемые при оценке кредитоспособности клиента в изучаемых банках.

Третья глава работы представляет анализ развития рынка потребительского кредитования на примере ООО "HomeCredit and Finance bank", ЗАО "Русский Стандарт", ЗАО "Credit Europe Bank". Приведены основные характеристики банков и их место на рынке потребительского кредитования. В этой же главе отражена возможная концепция развития рынка потребительского кредитования на примере ООО "HomeCredit and Finance bank", ЗАО "Русский Стандарт", ЗАО "Credit Europe Bank", приведен сравнительный анализ потребительского кредитования в банках (плюсы и минусы).

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая и вторая.

2. Закон РФ от 29 мая 2002 г. № 2872-1 "О залоге".

3. Инструкция от 30 июня 1997 г. № 62а "О порядке формирования

и использования резерва на возможные потери по ссудам".

4. Положение "О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета". Утверждено Банком России 26 июня 1998 г. № 39-П.

5. Положение "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности". Утверждено Банком России

от 26 марта 2004 г. № 254-П.

6. Федеральный закон от 29 июля 1998 г. № 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации".

7. Закон РФ от 2 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской

деятельности".

8. Адибеков М.Г. Кредитные операции: Классификация, порядок

привлечения и учет / М.Г. Адибеков; под ред. А.И. Ачкасова. М.:

Консалт-Банкир, 2007 г.

9. Анализ экономической деятельности клиентов банка : учебное

пособие / под ред. О.И. Лаврушина. М.: ИНФРА-М, 2006.

10. Антонов Н.Г. Денежное обращение, кредит и банки / Н.Г. Анто

нов, М.А. Пессель. М.: Финстатинформ, 2003 г.

11. Баканов М.И. Теория экономического анализа: учебник / М.И. Бака

нов, А.Д. Шеремет. М.: Финансы и статистика, 2002.

12. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело : учебное пособие /

И.Т. Балабанов; под ред. И.Т. Балабанова. СПб.: Питер, 2006.

13. Балабанов И.Т. Финансовый анализ и планирование хозяйствующего субъекта / И.Т. Балабанов. М.: Финансы и статистика, 2006.

14. Банковская система России. Настольная книга банкира : В 3-х

кн. М.: ДеКА, 2005. Кн. I.

15. Банковское дело / под ред. О.И. Лаврушина. 3-е изд., перераб.

и доп. М.: КНОРУС, 2005.

16. Банковское дело: справочное пособие / под ред. Ю.А. Бабачевой.2005 Г.

17. Международные и российские стандарты бухгалтерского учета:

Сравнительный анализ, принципы трансформации, направления

реформирования / под ред. С.А. Николаевой. М. : Аналитика

Пресс, 2001.

18. Москвин В.А. Кредитование инвестиционных проектов: Рекомендации для предприятий и коммерческих банков / В.А. Москвин. М.: Финансы и статистика, 2001.

19. Негашев Е.В. Анализ финансов предприятия в условиях рынка /

Е.В. Негашев. М.: Высшая школа, 2003.

20. Общая теория денег и кредита : учебник для вузов / под ред.

Е.Ф. Жукова. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.

21. Ольшаный А.И. Банковское кредитование - российский и зарубежный опыт/ А.И. Ольшаный. М.: РДЛ, 2007

22. Пещанская И.В. Краткосрочный кредит: Теория и практика /

И.В. Пещанская. М.: Экзамен, 2006.

23. Попов В.М. Бизнес-план инвестиционного проекта / В.М. Попов,

Л.П. Кураков и др. М.: Финансы и статистика, 2004.

24. Рассказов ЕЛ. Управление свободными ресурсами банка / Е. А. Рас

сказов. М.: Финансы и статистика, 2003.

25. Родионов Н.В. Основы финансового анализа: Математические

методы: Системный подход / Н.В. Родионов, СП. Родионова.

СПб.: Альфа, 2006.

26. Российская банковская энциклопедия / гл. ред. О.И. Лаврушин.

М.: ЭТА, 2006.,

27. Российский статистический ежегодник: Статистический сборник.

М.: Госкомстат России, 2004.

28. Российский статистический ежегодник: Статистический сборник.

М.: Госкомстат России, 2005 г.

29. Россия в цифрах: Краткий статистический сборник : офиц. изд.

М.: Госкомстат России, 2006.

30. Алпатов СБ. Банк Франции: Информационная картотека данных

о предприятиях / СБ. Алпатов, В.А. Ушаков // Банковское дело.2006. № 2.

31. Афанасьева О.Н. Проблемы банковского кредитования реально

го сектора экономики /О.Н. Афанасьева // Банковское дело. 2004.

№4.

32. Баканов ММ. Анализ коммерческого риска // Бух. учет 2003. № 10.

33. Козлов А. А. Вопросы модернизации банковской системы. // Деньги и кредит. - 2007. - №6.

34. Колесов А.С. Кредитная политика РФ: цели и задачи // Финансы, 2007. №1 23-27 с.

35. Парамонова Т.В. Банк России: взгляд в будущее // Экономика и жизнь. - 2007 - №9.

36. Ситнин А. Коммерческие банки России // Хозяйство и право. - 2006. - № 10. - С. 18-21.

37. Стародубцева Е.Б. Основы банковского дела//М. Форум-Инфра-М, 2006 г. -253 с.

Примечаний нет.