|
Жилищная проблема в Российской Федерации, несмотря на прекращение кризиса и завершение в основном восстановительного периода экономики, по-прежнему остается очень острой. Об этом свидетельствует, в том числе, и тот факт, что один из национальных проектов, представленных Президентом РФ В.В. Путиным ("Доступное и комфортное жилье - гражданам России"), специально посвящен вопросам обеспечения населения жильем. Важнейшая роль в этом проекте отведена ипотечному жилищному кредитованию.
Одной из особенностей развития ипотечного жилищного кредитования в РФ является то, что имевшийся до революции опыт был забыт и даже отброшен. В период существования СССР в правовой и экономической системе страны понятие ипотеки полностью отсутствовало. В Большой советской энциклопедии прямо указывалось, что в "социалистических странах ипотеки не существует". Между тем, за это время, в развитых странах был накоплен большой опыт в сфере ипотечного кредитования, который целесообразно использовать в РФ. При этом, несмотря на кажущееся многообразие существующих в мире схем ИК, по сути, действуют лишь две основные системы: двухуровневая (также часто именуемая американской) и одноуровневая (известная также как германская или немецкая).
Суть двухуровневой системы ИК заключается в следующем: ипотечные кредиты, которые были выданы на первичном рынке банками - ипотечными кредиторами, переуступаются специальным организациям - ипотечным агентствам. Последние, в свою очередь, могут произвести эмиссию ипотечных ценных бумаг или сформировать из кредитов пулы и продать их ипотечным инвесторам.
Одноуровневая система в общем виде выглядит так: до 60 % стоимости жилья потенциальный заемщик может получить в ипотечном банке, а оставшиеся 40 % он должен изыскать самостоятельно. В подавляющем большинстве случаев для этого используется механизм жилищно-строительных сбережений (ЖСС). Он является одной из важнейших особенностей европейской модели ипотечного кредитования. Наибольшее распространение такая система финансирования недвижимости получила во Франции и Германии и, как уже было отмечено, в современной литературе часто называется немецкой.
В современных России, а также других странах СНГ, совершающих трудный переход к рыночной экономике, приходится фактически заново создавать институциональную среду и инфраструктуру, без которых невозможно формирование системы масштабного ипотечного кредитования. В процессе становления системы ИЖК необходимо учитывать опыт тех стран (прежде всего, США и ФРГ), где уже давно и успешно функционируют подобные финансовые механизмы.
Исходя из вышесказанного, тема дипломной работы представляется актуальной.
Цели работы:
1.Изучить сущность и историю развития ипотеки;
2.Определить особенности организации рынка ипотечного кредитования;
3. Изучить мировой опыт ипотечного кредитования;
4. Изучить перспективы развития ипотеки в РФ.
Предметом исследования является совокупность теоретических и практических вопросов, связанных с формированием и функционированием систем ИЖК в РФ, США, некоторых странах Европейского союза, Восточной Европы. Методологическую и теоретическую основу дипломной работы составили труды по классической экономической теории, а также исследования ведущих отечественных и зарубежных специалистов в области ипотечного кредитования.
Информационной базой исследования послужили федеральные законы РФ, постановления правительства РФ, министерства финансов РФ, Центрального банка РФ; стандарты и нормативные документы Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК)), а также материалы российских и зарубежных конгрессов и научно-практических конференций; труды Фонда "Институт экономики города"; статистические ежегодники и бюллетени межгосударственного статистического комитета СНГ, Федеральной службы государственной статистики РФ, данные Европейской ипотечной ассоциации и других специализированных организаций.
|
На уровень вверх
Купить