ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………... 3

1 ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ И ОСНОВЫ ЕГО ФОРМИРОВАНИЯ……………………………………………………………... 5

1.1 Понятие потребительского кредитования. Субъекты кредитования… 5

1.2 Виды потребительских кредитов……………………………………….. 9

1.3 Условия кредитования и оценка кредитоспособности заемщика…… 16

1.4 Обеспечение возвратности кредита……………………………………. 25

2 РАЗВИТИЕ РЫНКА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ ЗАО «Банк Русский Стандарт»………………………………..…. 32

2.1 Общая ситуация и прогнозы развития сектора потребительского кредитования в России…………………………………………………..…. 32

2.2 Сводная характеристика Банка Русский Стандарт…………………… 40

2.3 Виды потребительских кредитов, предоставляемых Банком Русский Стандарт…………………………………………………………………...… 48

2.4 Динамика и структура потребительского кредитования Банка Русский Стандарт………………………………………………………………………56

2.5 Оценка кредитоспособности заемщика………………………………...62

3 ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ РОЗНИЧНОГО БИЗНЕСА

В ЗАО «Банк Русский Стандарт»…………………………………………….. 67

3.1 Улучшение качества обслуживания клиентов…………………………67

3.2 Организация работы с проблемными кредитами в регионах ……...…72

3.3 Оптимизация затрат на организацию проекта потребительского кредитования…………………………………………………………………73

ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………...… 82

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ ……………………………86

ПРИЛОЖЕНИЯ……………………………………………………………...88

В условиях устойчивого экономического роста, продолжающегося с 1999 года, роста доходов населения, его покупательской активности, в России наблюдается бурное развитие рынка услуг потребительского кредитования.

На сегодняшний день самыми активными операторами рынка потребительского кредитования являются банки. Актуальность потребительского кредитования для банков сегодня очевидна. Потребительское кредитование — неотъемлемый атрибут всех развитых экономик. Это один из ключевых механизмов, позволяющий монетарным властям гибко и эффективно регулировать экономический рост и уровень потребления в стране через институт процентных ставок. Бурный рост этого сектора в России в последние годы — важный признак успеха рыночных реформ и роста уверенности граждан в дальнейшем улучшении своего благосостояния.

На российский рынок потребительского кредитования выходят все новые и новые участники, в том числе и крупнейшие дочерние иностранные банки. Рост конкуренции способствует снижению ставок и упрощению процедур получения кредитов. Принимая во внимание всевозрастающую роль потребительского кредита в увеличении спроса, а значит и в развитии экономики страны в целом, а также, учитывая особую социальную значимость этого финансового инструмента, тема дипломной работы видится достаточно актуальной.

В качестве объекта исследования выбрано ЗАО «Банк Русский Стандарт». Предметом исследования является организация кредитования физических лиц в исследуемом банке.

Целью дипломной работы является разработка рекомендаций по совершенствованию организации кредитования физических лиц в ЗАО «Банк Русский Стандарт». Для достижения поставленной цели следует решить ряд конкретных задач:

1. Раскрыть сущность, принципы и виды потребительского кредитования.

2. Исследовать систему оценки кредитоспособности заёмщика и обеспечения возвратности кредита.

3. Проанализировать структуру и динамику российского рынка потребительского кредитования.

4. Изучить и обобщить опыт работы ЗАО «Банк Русский Стандарт».

Поставленные задачи определяют структуру работы: в первой главе

настоящей работы рассматриваются основные аспекты потребительского кредитования.

Вторая глава посвящена основам современного механизма потребительского кредитования на примере ЗАО «Банк Русский Стандарт».

В третьей главе дается анализ организации пути совершенствования и повышения эффективности потребительского кредитования на примере ЗАО «Банк Русский Стандарт».

Работа содержит введение, 3 главы, заключение, список литературы и приложения. Дипломная работа выполнена на 93 страницах основного текста, в том числе включает 20 рисунков, 11 таблиц, список использованных источников из 30 наименований и 7 приложений.

1. Конституция Российской Федерации.

2. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990. № 395-1.

3. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.04. №218-ФЗ

4. Инструкция ЦБ России № 1 "О порядке регулирования деятельности коммерческих банков".

5. Банковское дело. Уч ./ Под ред. Лаврушина О. -М.: Фин. и стат., 2005.-672с.

6. Печникова А.В., Макарова О.М., Стародубцева Е.Б. Банковские операции. М.: ФОРУМ: ИНФА-М, 2005. – 368 с.

7. Ендовицкий Д.А., Бочарова И.В. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика. КноРус, 2007. - 264 с.

8. Абрамова М.А., Александрова Л.С. Финансы, денежное обращение и кредит: Учеб. Пособие. -М.: Институт международного права и экономики, 2005 г. – 447 с.

9. Шевчук В.А. Банковское дело. -М.: РИОР, 2007. - 144с.

10. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Г. Коробовой. -М.: Экономист, 2006. - 751с.

11. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования: Уч.пос. -М: КноРус, 2007.- 256с.

12. Жарковская Е.П. Банковское дело: Учебник. 4-е изд. -М.: Омега-Л, 2007.- 452с.

13. Молчанов И.В. Коммерческий банк в современной России. - М.: Финансы и статистика, 2007. – 259 с.

14. Тасунян И. Банковское дело и банковское законодательство. - М.: Банки и биржи, 2007. – 453 с.

15. Федоров Б.В. Как правильно взять и вернуть кредит: на покупку недвижимости, автомобиля, техники.- СПб: Питер, 2006, 176 с.

16. Новикова Н.А. 100 вопросов о кредите: теряем или приобретаем?/ Н.А. Новикова, Н.В. Орлова. – Ростов н/Д: Феникс, 2006. – 284с.

17. Годовой отчет ЗАО "Банк Русский Стандарт" за 2007 год.

18. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на 2004 год и на период до 2008 года, «Коммерсант» от 11.02.04.

19. Жарковская Е., Аренде И. Банковское дело: Курс лекций, - М.: ИКФ

ОМЕГА-Л, 2006.

20. Банковская система России: основные системы развития/ В.Газма //

Мировая экономика и международные отношения. - 2006. - №10. - С. 7-14.

21. .Кредит и оборотный капитал/ И.В.Пещанская // Финансы. - 2003. –

№2. - С. 20-22.

22. Банковское обозрение №7 (73), июль 2007 г.

23. Банковское обозрение №10 (76), октябрь 2007 г.

24. Банковское обозрение №1 (79), январь 2006 г.

25. Банковское обозрение №3 (81), март 2006 г.

26. Национальный банковский журнал № 2 (25), февраль 2006 г.

27. Коммерсант - Деньги № 012, 27.03.2006 г.

28. Коммерсант № 071, 21.04.2006 г.

29. Информационные ресурсы Интернет:

30. www.bank.rs.ru. (Банк Русский Стандарт); www.cbr.ru (Банк России); www.worldbank.org (World Development Indicators// World bank); www.gks.ru (Госкомстат РФ); www.rating.rbc.ru (РБК. Рейтинг);.

Примечаний нет.