Введение ………………………………………………………………………… 2

1. Теоретические основы использования пластиковых карт…………………..7

1.1 История возникновения пластиковых карт……………………………....7

1.2 Виды пластиковых карт …………………..…………………………….. 14

1.3 Мировой опыт использования пластиковых карт……………………... 26

1.4 Российский опыт использования пластиковых карт…………………....32

2. Операции Сбербанка с пластиковыми карточками………………………....39

2.1 Виды пластиковых карт Сбербанка…………………………………...…39

2.2 Операции с пластиковыми картами. ………………………………...……44

2.3 Особенности расчетов с пластиковыми картами……………………………47

3. Анализ работы Сбербанка с пластиковыми картами………………...……..56

3.1 Анализ работы Сбербанка с пластиковыми картами…………………. 56

3.2 Основные направления и перспективы развития отечественного рынка пластиковых карт…………………………………………………………68

Заключение ……………………………………………………………………...72

Список литературы …………………………………………………….75

В условиях развития мирохозяйственных связей происходит процесс интеграции экономик отдельных государств и развития платежных систем, в частности, в направлении развития безналичных форм расчетов, которые, в свою очередь, нашли широкое применение в современном мире. Одним из инструментов безналичных расчетов является пластиковая карта. В большинстве экономически развитых стран пластиковая карта является неотъемлемым атрибутом сферы торговли и услуг. Проведение операций с помощью платежных карт показывает степень интегрированности банковской системы и общества. Достаточно сказать, что безналичная оплата товаров и услуг в промышленно развитых странах достигает 90% в структуре всех денежных операций.

Если сравнивать банковские карточки с депозитными счетами, как механизм привлечения средств населения, то карточки менее эффективны, потому что процентная ставка на остаток по карточному счету может быть значительнее ниже, чем процентная ставка по депозиту. Но интерес к карточкам все равно сохраняется, так как он обусловлен не столько процентами, сколько другими факторами: удобство пользования, автоматическое предоставление банковского кредита, возможность отсрочить погашение долга, регулярное получение полной информации о произведенных операциях.

Введение расчетной системы на основе банковских карточек имеет преимущества и для банка:

преодоление пространственных ограничений по привлечению и обслуживанию клиентуры;

привлечение новых корпоративных и частных клиентов;

увеличение оборотных средств;

сокращение накладных расходов.

Очевидны преимущества, получаемые от использования банковских карточек предприятиями торговли и сервиса. Это уменьшение расходов на инкассацию, транспортировку и "обналичивание" средств, возможность уменьшения цен при продаже "валютных" товаров, упрощение расчетов с покупателем (отсутствие сдачи и подсчета денег покупателем и кассиром), а также реклама предприятия.

Что касается промышленных предприятий, то вхождение в систему расчетов позволяет им значительно снизить зависимость от несвоевременных выплат из госбюджета или нерасторопности своих деловых партнеров.

Интерес государства во внедрении расчетов по банковским карточкам тоже очевиден:

- снижаются колоссальные затраты на инкассацию денежных средств и эмиссию банкнот и монет;

- упрощается учет движения денег и взимания налогов.

Технология расчетов без участия наличных денег помогает снизить криминогенность обстановки вокруг предприятий с наличностью, внедрение таких расчетов поможет сгладить и в некоторой степени снизить темпы инфляции.

Сложившееся положение на рынке пластиковых карт в нашей стране конечно отличается от ситуации, сложившейся в развитых странах. Безналичные расчеты для таких стран - это норма. В России же человек доверяет только наличным.

Дипломная работа заключена в обобщении как исторических корней расчетных систем пластиковых карт, так и их финансовую основу и перспективу развития.

Ознакомившись с основными понятиями безналичных расчетов с использованием пластиковых карточек, проанализировав имеющуюся литературу, а также, опираясь на фактический материал, в работе поставлена цель: проанализировать внедрение "карточного" проекта в одном из территориальных банков самого крупного банка России - Акционерного Коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации (открытого акционерного общества).

За время работы Удмуртского отделения Сбербанка РФ с карточными проектами, были отработаны различные технологии работы. Применение пластиковых карт тоже претерпело значительные изменения - от простой замены ими сберегательных книжек до использования их непосредственно в расчетах. Однако наиболее стремительное развитие карточный проект получил с началом его централизации Сбербанком России на территории всего государства.

Данная работа состоит из трех глав. Первые две главы посвящены теоретическим вопросам. Они содержат определения и схемы, и рассчитаны на краткое ознакомление с основами использования банковских карт.

В первой главе рассмотрены основные понятия безналичных расчетов с использованием пластиковых карточек; история международной и российской платежной системы, их, современное состояние и опыт.

Вторая глава посвящена организации работы с пластиковыми картами. Изучаются платежные схемы на основе дебетовых и кредитных карт в конце главы рассматривается процедура расчетов с использованием платежной карты.

В третьей главе на основе данных Сбербанка России, а также статистических сайтов Интернета, анализируется текущее положение рынка банковских карт в Удмуртском регионе и основные направления и перспективы развития отечественного рынка пластиковых карт.

При написании дипломной работы использовались такие источники информации как:

- переводная зарубежная литература, составляющая теоретическую базу работы;

- действующее российское законодательство;

- материалы российской печать по изучаемой проблеме;

- практическую основу работы составляют материал предоставленный отделом банковских технологий АК СБ РФ ОАО Удмуртского Сбербанка и экономической службой филиала АК СБ РФ ОАО "Центральное отделение № 8607", а также, личные наработки автора.

Законы и нормативные акты:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая и вторая (с алфавитно-предметным указателем). - М.: Издательская группа ИНФРА-М-НОРМА, 2002.

2. Положение ЦБ РФ "О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемых с их использованием" от 09.04.1998 № 23-П (ред. 29.11. 2000 № 854-У).

3. Проект Федерального закона "Об использовании банковских карт в Российской Федерации" // Банки и технологии, 1998, № 3, с. 26-33.

4. Федеральный Закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 № 395-1 (ред. 08.07.1999 № 136-ФЗ).

5. Федеральный Закон "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)" от 02.12.1990 № 394-1 (в последней редакции ФЗ от 08.07.99. № 139 - ФЗ).

Учебники и учебные пособия:

6. Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. | Г.Г. Коробовой. - М.: Юристъ, 2004. - 751 с.

7. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2007.

8. Банковские электронные услуги: Учебное пособие для вузов, под ред. Рудакова О.С - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2000. - 261 с (с. 74,83,85,86,90,103).

9. Корпоративные пластиковые карточки: Учебное пособие, под ред.Макарова Г.Л. - М.: Финстатинформ, 2008 . - 37 с. (с. 8-9)

10. Пластиковые карточки. Англо-русский толковый словарь терминов международной практики безналичных расчетов на основе пластиковых карточек./ Н.В.Бабинова, А.И.Гризов, М.С.Сидоренко; Под общей редакцией А.И.Гризова. - М.: АОЗТ "Рекон", 2005.

11. Пластиковые карты. 2-е издание, переработанное и дополненное. Сост. А.А.Андреев. - М.: Концерн "Банковский Деловой Центр", 2003. - 312 с.: 20 с, (с. 24-25 170).

12. Пластиковые карточки в России. Сборник. Сост. А.А.Андреев, А.Г.Морозов, Д.А.Равкин. - М.: БАНКЦЕНТР, 2007. - 256 с (с. 72).

13. Учет и операционная техника в банках: Учебное пособие для вузов, под ред. Немчинов В.К. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2004. - 312 с (с. 116-117).

Периодическая литература:

14. Т.Р. Витвицкая. "Электронные деньги в России" /Экономика и жизнь, №10/2002.

15. А.К. Воронин. "Новые банковские продукты на основе карт" / Расчеты и операционная работа в КБ, № 2/2005.

16. ЕВ. Ермолаев. "Карточный бизнес: итоги и тенденции" / Расчеты и операционная работа в КБ, № 6/2004.

17. Н.В. Иванов. "Операционная работа с картами" / Расчеты и операционная работа в КБ №1/2004.

18. "История банкоматов. И история с банкоматами" / Время сбережений №6/2004

19. "Рынок внутренних пластиковых карт" / Банковские системы и оборудование, № 7/2007

20. Д.П Сальников. "Международные платежные системы" / Мир карточек - международные платежные системы, № 12/2008.

21. О.М. Самоварщикова "Производство карточек с микросхемой в России" / Мир карточек - микропроцессорные карточки, № 5/2008

22. Л.М. Филипповская. "Претензионная работа с картами" / Расчеты и операционная работа в КБ №1/2008.

23. Н.К. Яковчук "Новая монополия? Кое-что о секретах кредитных карточек", /Экономика и жизнь, № 3/2004 Яковчук Н. "Новая монополия? Кое-что о секретах кредитных карточек", /Экономика и жизнь, № 3, 2008г

24. С.А Яныгин "Методы внедрения банковских карт", / Банки и технологии № 1/ 2004.

Дополнительная литература:

25. http://www.srbsbrf.ru.

26. http://www.bankir.ru

27. http://www.profi-press.ru

28. http://www.oborot.ru

29. http://www.5ballov.ru.

30. http://www.fn.nn.ru

31. http://www.rbc.ru

32. http://www.sbrf.ru

33. Статистическая информация предоставлена экономическими службами Сбербанка России.

Примечаний нет.