Содержание

ВВЕДЕНИЕ 3

ГЛАВА 1. РАЗВИТИЕ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ 5

1.1. История развития ипотечного кредитования в России 5

1.2. Экономическая сущность ипотечного кредитования 10

1.3. Правовые основы кредитования под залог 22

ГЛАВА 2. МОДЕЛИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 31

2.1. Американская модель ипотечного кредитования 31

2.2. Европейская модель ипотечного кредитования 40

2.3. Анализ моделей ипотечного кредитования 47

ГЛАВА 3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ 53

3.1. Анализ состояния рынка жилья 53

3.2. Развитие ипотечного кредитования в России 63

3.3. Перспективы применения моделей ипотечного кредитования в России 84

4. БЕЗОПАСНОСТЬ ЖИЗНЕДЕЯТЕЛЬНОСТИ 91

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 108

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 114

Приложение 1 118

Приложение 2 119

Приложение 3 120

Приложение 4 121

Преимущества и недостатки моделей ипотечного кредитования 121

Приложение 5 122

Предоставление ипотечного кредита в России 122

ВВЕДЕНИЕ

Одной из важнейших задач государства в области социально-экономической политики является повышение уровня доступности жилья для населения. В настоящее время коэффициент доступности жилья, рассчитанный как отношение средней рыночной стоимости жилья к среднегодовому доходу семьи, в среднем по РФ составляет 4,5, в то время как для европейских стран данный показатель составляет 3, а для США - 2.

Как показывает опыт стран с рыночной экономикой, наиболее эффективной схемой обеспечения жильем является ипотечное жилищное кредитование.

Ипотечное кредитование и эффективное жилищное инвестирование - сверхактуальная задача для России в настоящий момент. России уже не обойтись без применения всех возможностей цивилизованной ипотеки, которая должна стать основой для организации масштабной государственной жилищно-инвестиционной программы улучшения жилищных условий для миллионов членов нашего общества. Именно ипотека позволяет наиболее выгодно сочетать интересы населения - в улучшении жилищных условий, коммерческих банков и других кредиторов - в эффективной и прибыльной работе, строительного комплекса - в ритмичной загрузке производства и, конечно же, государства - в общем, экономическом росте. Во всем мире институт ипотеки формировался несколько столетий. Следует отметить, что многие элементы российской ипотеки, которая существовала до 1917 года, были взяты различными странами на вооружение - это элементы вторичного рынка, большие сроки ипотечного кредитования. Большинство западных новаций в настоящее время воспринимается у нас как "чужое", несмотря на истинно российские корни современных западных технологий, просто это "хорошо забытое старое". Парадоксальность ситуации еще и в том, что сегодня в России необходимо начинать процесс становления ипотеки с нуля, так как свой опыт российской дореволюционной ипотеки безвозвратно утерян.

Объектом данной работы является ипотечное кредитование в России.

Предметом - особенности развития российского ипотечного кредитования.

Целью работы является исследование повышения уровня доступности жилья населения в современной России.

Для достижения поставленной цели рассмотрены следующие задачи:

- рассмотреть историю ипотеки в России;

- изучить экономическую сущность ипотечного кредитования;

- исследовать правовые основы кредитования под залог;

- рассмотреть американскую модель ипотечного кредитования;

- изучить европейскую модель ипотечного кредитования;

- проанализировать модели ипотечного кредитования;

- исследовать ипотечное кредитование в России;

- проанализировать перспективы применения моделей ипотечного кредитования в России.

В дипломной работе рассмотрены примеры расчета ипотечного кредита на примере двух банков г.Екатеринбурга, "Северная казна" и "СМБ"-Банк.

Для того чтобы раскрыть цель и исследовать задачи необходимо изучить труды таких авторов, как Цылиной Г.А., Иванова В.В., Кессельмана Г.М., Проскурина В.А., Печатниковой С.М., Насрултаева З., Веремейкиной В.Д., Урчуковой Ж.М., Матюхина Г.Г., Минц В.М.

Для проведения исследования необходимо использовать такие методы как: сравнения, анализа, обобщения, экспертной оценки.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Абрамова М. В. Ипотечные банки в Германии // Банковское право. 2002. № 3. С. 57 - 59.

2. Веремейкина В. Д. Анализ рынка ипотечного кредитования // Банковские услуги. 2003. № 1. С. 17 - 22.

3. Веремейкина В. Д. Место ипотечного кредита в системе кредитных организаций // Банковские услуги. 2001. № 5. С. 21 - 26.

4. Веремейкина В. Д. Статистический анализ динамики развития ипотечного кредитования // Банковские услуги. 2002. № 4. С. 20 - 28.

5. Горемыкин В. А. Недвижимость: регистрация прав и сделок, ипотечное кредитование. М., 1998. 137 с.

6. Горемыкин В. А., Бугулов Э. Экономика недвижимости. М., 1999. 475с.

7. Гражданский кодекс РФ. М., 2003.

8. Евтух А. Т. Жилищная ипотечная система: мировой опыт // Деньги и кредит. 2000. № 10. С. 47 - 53.

9. Журкина Н. Г. Современная ипотека: состояние, проблемы, решения // Финансы. 2002. № 6. С. 17 - 19.

10. Закон РФ "О залоге" от 29 мая 1992 года № 2872 - 1.

11. Зеленкова Н. М. Ипотека // Деньги и кредит. 1992. № 11. С. 53 - 55.

12. Иванов А. Организация рынка жилья // Экономика строительства. 1993. № 1. С. 24 - 27.

13. Иванов В. В. Ипотечное кредитование. М., 2001. 272 с.

14. Инструкция Сбербанка России "О предоставлении кредитов физическим лицам на приобретение, строительство и ремонт объектов недвижимости" от 30. 05. 03. № 1040-2-р.

15. Ипотека: бег с препятствиями // Директор. Екатеринбург. 2000. № 2. С. 44 - 49.

16. Кессельман Г. М. Ипотечное жилищное кредитование: состояние и перспективы // Деньги и кредит. 2000. № 9. С. 27 - 29.

17. Косарева Н. Развитие системы долгосрочного ипотечного кредитования населения в России // Вопросы экономики. 2001. № 5. С. 89 - 106.

18. Кошечкин С. А. . Ипотечное кредитование, залоговые операции. М., 2001. 195 с.

19. Кошман Н., Пономарев В. Pазвитие рынка доступного жилья //Журнал "Экономика России: ХХI век". 2004. - № 14

20. Логинов М. П. Система ипотечного жилищного кредитования в России // Деньги и кредит. 2002. № 2. С. 41 - 48.

21. Макаревич Л. М. Российские банки: между эффективностью и стабильностью. М., 1998. 836 с.

22. Матюхин Г. Г. Ипотека: социальные, экономические и технические проблемы // Банковское дело. 2003. № 3. С. 25 - 27.

23. Матюхин Г. Г. Ипотека: теория и практика // Банковское дело. 2003. № 4. С. 17 - 20.

24. Матюхин Г.Г. Ипотека. От истории к современности // Банковское дело. 2003. № 1. С. 9 - 14.

25. Минц В. М. Модели ипотечного кредитования // Банковские дело. 2002. № 6. С. 30 - 34.

26. Михайлов Е. Д. Ипотечное финансирование в США // США: экономика, политика. Идеология. 1999. № 1. С. 21 - 25.

27. Насруллаева З. Правовое регулирование удовлетворения требований ипотечного и иных кредиторов // Журнал российского права. 2000. № 11. С. 78 - 87.

28. Павлова И. В. Ипотечное жилищное кредитование в России: история и современность // Банковское дело. 2000. № 10. С. 35 - 40.

29. Печатникова С. М. Модели организации системы ипотечного кредитования // Экономика строительства. 2001. № 1. С. 78 - 87.

30. Печатникова С. М. Особенности ипотечного жилищного кредитования в России // Экономика строительства. 2001. № 6. С. 20 - 32.

31. Пиркина И. И. Ипотечное кредитование: [в России] // Финансы. № 1. С. 75 - 76.

32. Понька В. Ф. Ипотека в России: проблемы и приоритеты // Журнал российского права. 2000. № 2. С. 41 - 49.

33. Правовые проблемы организации рынка ипотечного кредитования в России / Под ред. В. С. Ема. М., 1999. 251 с.

34. Проскурин В. А. О совершенствовании практики ипотечного жилищного кредитования // Банковское дело. 2000. № 16. С. 16 - 20.

35. Проскурякова Н. А. Земельные банки Российской империи. М., 2002. 517 с.

36. Роземберг Дж. Инвестиции. Терминологический словарь. М., 1997. 340 с.

37. Рябченко Л. И. Особенности ипотечного жилищного кредитования в мировой банковской практике // Аудитор. 1999. № 2. 78 - 89.

38. Сапожников Н. П. Развитие ипотечного жилищного кредитования в России // Деньги и кредит. 2001. № 1. С. 44 - 46.

39. Сергеева И. Особенности развития жилищного кредитования в современной России // Консультант директора. 2002. № 19. С. 31 - 36.

40. Система ипотечного кредитования в Германии // Недвижимость и инвестиции. Правовое регулирование. 2000. № 4. С. 14 - 20.

41. Система накопления средств жилищного строительства. Опыт Федеративной Республики Германии. М., 1995. 169 с.

42. Смирнов В. Деятельность городских кредитных обществ - ипотечных учреждений нового типа в дореволюционной России // Финансы и кредит. 2003. № 8. С. 68 - 76.

43. Урчукова Ж. М. Особенности организации ипотечного кредитования в современных условиях: [в России] // Финансы. 2002. № 1. С. 79.

44. Федеральный закон "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" от 21 июля 1997 года № 122-ФЗ.

45. Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 июля 1998 года. № 102-ФЗ.

46. Федеральный закон "Об оценочной деятельности в РФ" от 29 июля 1998 года № 135-ФЗ.

47. Филлипов Н. Ипотечное кредитование: как продать "старое" жилье // Российская юстиция. 1999. № 7. С. 12 - 13.

48. Цылина Г. А. Жилищное финансирование и ипотечное кредитование // Жилищное строительство. 2000. № 1. С. 7 - 9.

49. Цылина Г. А. Жилищное финансирование и ипотечное кредитование // Жилищное строительство. 2000. № 2. С. 2 - 5.

50. Цылина Г. А. Ипотека: жилье в кредит. М., 2001. 357 с.

51. Черных Е.В. История и перспективы развития ипотечного кредитования в России. М., 1998. 60 с.

52. Некоторые задачи государства по повышению уровня доступности жилья для населения// Недвижимость и инвестиции. Правовое регулирование. - 2002. - № 4 (13).

Примечаний нет.