|
Введение
Актуальность работы обусловлена тем, что для успешного функционирования банкам необходимо привлекать ресурсы, в частности депозиты от физических лиц, а последние тенденции показывают, что граждане все больше предпочитают вкладывать денежные средства в иностранные банки, главная задача депозитного отдела кредитной организации привлечение средств для дальнейшего использования их в кредитной деятельности банка.
Специфика банковского учреждения как одного из видов коммерческого предприятия состоит в том, что подавляющая часть его ресурсов формируется не за счет собственных, а за счет заемных средств. Возможности банков в привлечении средств регулируются ЦБ РФ и в настоящее время определяются, исходя из размеров собственного капитала банка.
Привлекаемые банками средства разнообразны по составу. Главными их видами являются средства, привлеченные банками в процессе работы с клиентурой (так называемые депозиты), и средства, позаимствованные у других кредитных учреждений (посредством межбанковского кредита и ссуд ЦБ РФ).
Основная цель работы: изучение формирования банковских ресурсов и процентной политики банка
В соответствии с поставленной целью поставлены следующие задачи:
- формирование банковских ресурсов;
- рассмотрение процентной политики банка;
- определение роли вкладов населения в формировании ресурсной базы банка;
1. Ресурсная база коммерческого банка
1.1 Сущность и значение банковских ресурсов
В условиях рыночной экономики исключительно важны процессы формирования банковских ресурсов, оптимизации их структуры и в связи с этим - качество управления всеми источниками средств, которые образуют ресурсный потенциал коммерческого банка .
Банк - это институт кредитно-банковской системы, организующий движение ссудного капитала с целью получения прибыли.
Банк может выдавать (размещать) кредиты, проводить другие активные операции, приносящие доход, лишь в пределах имеющихся у него свободных ресурсов. Следовательно, операции, в результате которых формируются такие ресурсы банка (пассивные операции), играют первичную и определяющую роль по отношению к операциям активным, логически и фактически предшествуют им и определяют объем и масштабы доходных операций [9,с.116].
Кроме того, масштабы деятельности банков, определяемые объектом его активных операций, зависят от совокупности объема ресурсов, которыми они располагают, и особенно от суммы привлеченных ресурсов. Такое положение обостряет конкурентную борьбу между банками за привлечение ресурсов [4,с.68].
Коммерческие банки, как и другие субъекты хозяйственных отношений, для обеспечения своей коммерческой и хозяйственной деятельности должны располагать определенной суммой денежных средств, то есть ресурсами. В современных условиях развития экономики проблема формирования ресурсов имеет первостепенное значение. Это вызвано тем, что с переходом к рыночной модели экономики, ликвидацией монополии государства на банковское дело, построением двухуровневой банковской системы характер банковских ресурсов претерпевает существенные изменения. Это объясняется тем, что, во-первых, значительно сузился общегосударственный фонд банковских ресурсов, а сфера его функционирования сосредоточена в первом звене банковской системы - Центральном банке Российской Федерации. Во-вторых, образование предприятий и организаций с различными формами собственности означает возникновение новых собственников временно свободных денежных средств, самостоятельно определяющих место и способ хранения денежных средств, что способствует созданию рынка кредитных ресурсов, органически входящего в систему денежных отношений[4,с.68].
В функционирующем механизме банковской системы основная роль безусловно принадлежит банкам, так как они аккумулируют в стране основную долю кредитных ресурсов и предоставляют клиентам полный комплекс кредитно-финансового обслуживания.
Сущность банка проявляется в его функциях. Банк выполняет следующие функции.
Аккумуляция и мобилизация денежного капитала. С помощью этой функции банков происходит сосредоточение временно свободных денежных средств физических лиц и превращение их в капитал.
Посредничество в кредите. Данная функция определяется тем фактом, что прямые отношения между кредиторами и заёмщиками
|
На уровень вверх
Купить