Введение 3

Глава 1. Кредитные операции коммерческого банка 6

1.1. Понятие и составные элементы кредитной политики 6

1.2. Понятие рисков, и их классификация 9

1.3. Кредитный риск 17

Глава 2. Оценка кредитоспособности заемщика, как способ снижения кредитного риска в Южноуральском филиале ОАО "Челябинвестбанка" 31

2.1.Общая характеристика ОАО "Челябинвестбанка" 31

2.2.Анализ кредитных рисков в Южноуральском филиале ОАО "Челябинвестбанк" 37

Заключение 42

Список использованной литературы 46

Банки - центральные звенья в системе рыночных отношений. Развитие их деятельности - необходимое условие реального создания рыночной экономики.

Современная банковская система это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. В последние годы она претерпела значительные изменения. Модифицируются все компоненты банковской системы.

Вступление России в рынок в значительной мере связано с реализацией потенциала кредитных отношений, поэтому одним из обязательных условий формирования рынка является коренная перестройка денежного обращения и кредита.

Главная задача - максимальное сокращение централизованного перераспределения денежных ресурсов и переход к преимущественно горизонтальному их движению на финансовом рынке.

Создание финансового рынка предполагает принципиальное изменение роли кредитных институтов и повышение роли кредита в системе экономических отношений. Переход России к рыночной экономике, повышение эффективности ее функционирования, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без использования и дальнейшего развития кредитных отношений.

Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса.

Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление хозяйств, предприятий, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве.

Кредитные отношения сопровождаются возникновением рисков. Существует две точки зрения рассмотрения рисков:

1. Одинарный риск, где любой актив рассматривается в отдельности;

2. Портфельный риск, где актив является частью какого-либо портфеля.

С другой точки зрения существуют только портфельные риски, поскольку банки стремятся к диверсификации своих активов, поэтому нельзя рассматривать каждый актив в отдельности.

Управление рисками является одной из функций банковского менеджмента, а одним из его принципов является оптимизация доходности и рисков банковских операций, среди которых одним из наиболее серьезных - является кредитный риск.

Особого внимания заслуживает процесс управления данным риском, потому что от его качества зависит успех работы банка. Исследования банкротств банков свидетельствуют о том, что основной причиной многих из них явилось низкое качество активов.

Актуальность темы дипломной работы подтверждается тем, что принятие рисков - основа банковского дела. Банки имеют успех только тогда, когда принимаемые риски разумны, контролируемы и находятся в пределах их финансовых возможностей и компетенции.

Активы, в основном кредиты, должны быть достаточно ликвидны для того, чтобы покрыть любой отток средств, расходы и убытки при этом обеспечить приемлемый для акционеров размер прибыли.

Достижение этих целей лежит в основе политики банка по принятию рисков и управлению ими.

Объект исследования - кредитные риски.

Предмет исследования - кредитные риски в Южноуральском филиале ОАО "Челябинвестбанка".

Цель курсовой работы - дать практические рекомендации по минимизации кредитного риска при осуществлении деятельности Южноуральского филиала ОАО "Челябинвестбанка".

Задачи курсовой работы:

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

- рассмотреть организационные основы кредитных рисков в российской банковской системе;

- определить особенности кредитоспособности заемщика как способ снижения кредитного риска в Южноуральском филиале ОАО "Челябинвестбанк";

- дать практические рекомендации по совершенствованию управления кредитными рисками в Южноуральском филиале ОАО "Челябинвестбанк".

Методы исследования:

- анализ учебной и справочной литературы;

- синтез полученной информации;

- создание выводов по выявленной проблеме.

1. Конституция Российской Федерации. - М.: Юридическая литература, от 12.12.1993г.

2.Гражданский кодекс Российской Федерации с изменениями и дополнениями. Ч. I, II.

3.Закон Российской Федерации от 29.05.92 № 2872-1 "О залоге".

4."О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)": федер. закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ

5. "О банках и банковской деятельности": с изменениями и дополнениями. федер. закон от 02.12.90 № 395-1

6."Об акционерных обществах" с изменениями и дополнениями.

федер. закон от 26.12.95 № 208-ФЗ

7. О банках и банковской деятельности: федер. закон от 3 февраля 1996г. №17-ФЗ.

8. О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения): положение Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998г. №54-П.

9. Об обязательных резервах кредитных организаций, депонируемых в Центральном банке Российской Федерации: положение Центрального банка Российской Федерации от 30 июня 2002г. №37.

10. "О порядке учета при налогообложении величины резерва на возможные потери по ссудам" : письмо ЦБР от 19 марта 2002 г. N 016-15/917

11. "О порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц - учредителей (участников) кредитных организаций" (с изменениями и дополнениями): положение ЦБР от 19 марта 2003 г. N 218-П

12.Банковское дело: управление и технологии: Учеб. пособие для вузов / Под ред. A.M. Тавасиева. - М.: ЮНИТИ-ДАНА,2001. - 357 с.

13.Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. -М.: Финансы и статистика, 2006. - 270 с.

14.Банковское дело / Под ред. В.И. Колесникова и Л.П. Кроливецкой. -М.: Финансы и статистика, 2005. -360 с.

15.Банковские операции: Учеб. пособие. Ч. 1 / Под ред. О.И. Лаврушина. -М.: ИНФРА-М, 2005. -300 с.

16.Банковские операции. Ч. 2. Учетно-ссудные операции и агентские услуги: Учеб. пособие / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: ИНФРА-М, 2006. - 380 с.

17.Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи: ЮНИТИ, 2007. - 270 с.

18.Букато В.И. Банки и банковские операции в России. / Букато В.И., Львов Ю.И. - М.: Финансы и статистика, 2006. -460 с.

19.Гвоздев Б.З. Факторинг. - М.: ТАНДЕМ: ЭКМОС, 2006.- 179 с.

20.Кудрявцев В.А. Основы организации кредитной политики коммерческого банка: учеб. пособие / Кудрявцев В.А., Кудрявцева Е.В. - М.: Высшая школа, 2005. - 350 с

21.Маркова О.М. Коммерческие банки и их операции: учеб. пособие. / Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. - М.: Банки и биржи: ЮНИТИ, 2005. - 380 с.

22.Мелкумов Я.С. Теоретическое и практическое пособие по финансовым вычислениям. - М.: ИНФРА-М, 2006. - 300 с.

23.Ольшаный А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт. - М.: Русская Деловая Литература, 2007. - 260 с.

24.Основы банковской деятельности (Банковское дело) / Под ред. К.Р. Тагирбекова. - М.: ИНФРА-М: Весь Мир, 2005. - 400 с.

25.Попова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. - М.: ДИС, 2007. - 280 с.

26.Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. М.: ИКЦ "Дис", 2000г.-261с.

27.Севрук В.Т. Банковские риски. - М.: Дело, 2004. - 300 с.

28.Российская банковская энциклопедия / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Энциклопедическая Творческая, Ассоциация, 2005. - 280 с.

Примечаний нет.