|
Активными называются операции по размещению центральным банком своих ресурсов.
К основным активным операциям центральных банков относятся:
учетно-ссудные операции;
вложения в государственные ценные бумаги;
операции с золотом и иностранной валютой. Учетно-ссудные операции представлены двумя видами:
учетные операции;
краткосрочные ссуды государству и банкам. [6, с.120]
Учетные операции - покупка центральным банком векселей у государства и банков. У коммерческих банков центральный банк покупает векселя, которые те купили у своих клиентов, поэтому такая операция называется переучетом векселей (то есть их перепокупкой).
Учет казначейских векселей служит в большинстве стран главным инструментом краткосрочного кредитования центральным банком государства.
Краткосрочные ссуды коммерческим банкам предоставляются под обеспечение простыми и переводными векселями, ценными бумагами и другими активами.
Вложения в государственные ценные бумаги могут осуществляться центральными банками с различными целями.
Во-первых, покупка центральными банками государственных облигаций в большинстве промышленно развитых стран служит главной и даже единственной формой кредитования правительства для покрытия бюджетного дефицита в условиях, когда прямое кредитование государства для финансирования бюджетного дефицита отсутствует или ограничено законом.
Во-вторых, главной целью покупки центральными банками государственных облигаций является регулирование ликвидности банковской системы и управления государственным долгом в ходе проведения денежно-кредитной политики.
С точки зрения доходности активы делятся на 3 группы: доходные активы (вторичные резервы, кредиты, инвестиции); условно доходные (материальные активы могут приносить реальный доход в виде арендной платы, а также содействовать успешной работе банка); недоходные активы (первичные резервы).
Такой критерий качества, как рискованность означает потенциальную возможность потерь при их превращении в денежную форму. На степень риска банковских активов оказывает влияние множество факторов. В зависимости от степени риска активы банка подразделяются на несколько групп. Количество выделяемых групп, классификация активов по степени риска, уровень риска отдельных групп активов в различных странах может определяться по разному.
В Российской банковской практике выделяют 5 групп риска:
1 группа, К риска=0-2%.
-средства на корр. счёте, открытом в ЦБ РФ
-средства на резервном счёте в ЦБ РФ
-вложения в государственные долговые обязательства
-вложения в облигации внутреннего валютного займа
-средства, размещённые в Банке России на депозитном счёте
-касса и приравненные к ней средства.
2 группа К риска- до 10%.
-ссуды, гарантированные Правительством РФ.
-ссуды под залог гос. Ценных бумаг РФ.
-ссуды под залог драгметаллов в слитках.
3группа, К риска до 20%.
-вложения в долговые обязательства субъектов РФ и месных органов власти
-средства на корр. счетах у банков - нерезидентов
-ссуды под залог ценных бумаг субъектов РФ и местных органов власти.
4 группа, К риска - до 50%.
-средства на счетах у банков - резидентов РФ в иностранной валюте,
-средства на корр. счетах в рублях у банков - резидентов (ностро)
-собственные здания и сооружения за минусом, переданных в залог.
-ценные бумаги для перепродажи.
5 группа, К риска 100%[3, с.148]
Все прочие активы кредитной организации (активные остатки по балансовым счетам)
Банк России осуществляет регулирование активных операций коммерческих банков посредством 2-х методов:
установление прямых количественных ограничений
косвенные методы
Прямые количественные ограничения предполагают установление определенных запретов и лимитов. Эти меры принимаются только в крайних случаях, когда исчерпаны все возможности управления косвенными методами. К ним относят: запрет на осуществление отдельных операций с целью, например, ограничения объема производимых коммерческими банками спекулятивных операций; лимитирование кредитования; запрет на операции с физическими лицами; приостановление действия банковской лицензии сроком до одного года.
К косвенным методам регулирования активных операций можно отнести установление Центральным банком нормативов деятельности коммерческих банков (нормативы ликвидности, достаточности капитала, риска и применение им же основных инструментов ДКП (резервные требования, политика рефинансирования, операции на открытом рынке).
|
На уровень вверх
Купить