ВВЕДЕНИЕ 3

1. ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА РОССИИ 5

1.1. СУЩНОСТЬ И СТРУКТУРА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ 5

1.2. ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ РАСЧЕТНЫХ ОТНОШЕНИЙ 10

1.3 СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ РАСЧЕТНЫХ ОТНОШЕНИЙ В РОССИИ 16

2. СОВРЕМЕННЫЕ ПЛАТЕЖНЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ И ФОРМЫ РАСЧЕТОВ 21

2.1 ОСНОВЫ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ 21

2.2. РАСЧЕТЫ ПЛАТЕЖНЫМИ ПОРУЧЕНИЯМИ 23

2.3. РАСЧЕТЫ ПО АККРЕДИТИВУ 25

2.4. РАСЧЕТЫ ЧЕКАМИ 32

2.5. РАСЧЕТЫ ПО ИНКАССО 33

2.6. АНАЛИЗ ПЛАТЕЖНЫХ ИНСТРУМЕНТОВ И ФОРМ РАСЧЕТОВ, ПРИМЕНЯЕМЫХ В РОССИИ 46

3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ 51

3.1. ЭЛЕКТРОННЫЕ ПЛАТЕЖИ 51

3.2. КЛИРИНГ 65

3.3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ МЕЖБАНКОВСКИХ РАСЧЕТОВ 72

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 84

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 89

ПРИЛОЖЕНИЕ 1. СТРУКТУРА ПЛАТЕЖНОГО ОБОРОТА РОССИИ

ПРИЛОЖЕНИЕ 2. ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ ПО ПОКРЫТОМУ (ДЕПОНИРОВАННОМУ) АККРЕДИТИВУ

ПРИЛОЖЕНИЕ 3. ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ ПО НЕПОКРЫТОМУ (ГАРАНТИРОВАННОМУ) АККРЕДИТИВУ

ПРИЛОЖЕНИЕ 4. ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ ПЛАТЕЖНЫМИ ТРЕБОВАНИЯМИ, ОПЛАЧИВАЕМЫМИ С АКЦЕПТОМ ПЛАТЕЛЬЩИКОВ

ПРИЛОЖЕНИЕ 5. СТРУКТУРА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

ПРИЛОЖЕНИЕ 6. СТРУКТУРА БЕЗНАЛИЧНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ, ПРОВЕДЕННЫХ ЧЕРЕЗ ПЛАТЕЖНУЮ СИСТЕМУ РОССИИ (ПО ОБЪЕМУ)

ПРИЛОЖЕНИЕ 7. СТРУКТУРА БЕЗНАЛИЧНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ, ПРОВЕДЕННЫХ ЧЕРЕЗ ПЛАТЕЖНУЮ СИСТЕМУ РОССИИ (ПО КОЛИЧЕСТВУ)

Роль платежной системы в рыночной экономике часто определяют как "артериальную", имея в виду исключительную важность выполняемой ею функции - обеспечения своевременного и необременительного перевода денежных средств от одних экономических агентов к другим как одного из условий, необходимых для устойчивости хозяйственного оборота и экономического роста.

В строгом смысле слова платежная система может быть определена как действующая по согласованным правилам совокупность дополняющих друг друга организаций, проводящих расчеты и платежи с целью урегулирования денежных долговых обязательств участников экономического оборота. При более широком (не строгом) подходе в эту систему иногда включают также инструменты и механизмы (технологии), используемые указанными организациями при предоставлении ими своим клиентам платежных услуг (включая коммуникационные системы, обеспечивающие перевод денег надлежащему адресату, средства передачи соответствующей информации и договорное оформление отношений между сторонами).

Создание и поддержание в должном состоянии платежной системы является одной из ключевых задач Банка России наряду с поддержанием стабильности национальной валюты и устойчивости банковской системы. Банк России является главным регулирующим органом платежной системы. В соответствии с законодательством на него возложены установление правил, сроков и стандартов осуществления расчетов и применяемых при этом документов, координация, регулирование и лицензирование организации расчетных (в том числе клиринговых) систем.

Вышеуказанные факты подчеркивают актуальность избранной темы дипломной работы.

Целью дипломной работы является определение основных тенденций развития платежной системы России и определение путей обеспечения устойчивости системы платежей.

Поставленная цель определила задачи:

- Определение сущности и структуры платежной системы России.

- Изучение современного состояния расчетных отношений в России.

- Анализ организации безналичных расчетов.

- Определение путей ликвидации потоков бумажных документов.

- Изучение системы расчетов, работающих в режиме реального времени.

- Определение путей обеспечения устойчивости системы платежей.

В дипломной работе рассматривается организация системы платежей и расчетов, которая состоит из трех основных частей:

1. в первой части рассматривается платежная система России;

2. во второй - современные платежные инструменты и формы расчетов;

3. третья часть - перспективы развития платежной системы.

1. Гражданский кодекс РФ.ч.2.

2. Федеральный закон от 12.08.96 № 110-ФЗ "О внесении изменений и дополнения в пункт 2 статьи 855 Гражданского кодекса РФ".

3. Приказ Банка России от 01.03.96 № 02-52 "О введении в действие "Положения о порядке проведения операций по списанию средств с корреспондентских счетов (субсчетов) кредитных организаций" (в ред. Писем ЦБ РФ от 16.07. 96 № 305, от 03.09.96 № 321, Указания ЦБ РФ от 22.02.99 № 502-У).

4. Приказ Банка России от 24.02.97 № 02-45 "О введении платы за расчетные услуги, оказываемые Банком России кредитным организациям и другим клиентам Банка России".

5. Указание Банка России от 11.12.97 № 61-У "О порядке закрытия РКЦ на первом этапе оптимизации расчетной сети Банка России".

6. Указание Банка России от 15.07.98 № 293-У "О порядке формирования и функционирования Информационно-аналитической системы расчетной сети Центрального банка РФ"

7. Указание Банка России от 30.07.98 № 304-У "О подготовке учреждений Банка России к совершению обмена электронными документами с кредитными организациями и другими клиентами Банка России".

8. Указание Банка России от 06.01.99 № 478-У.

9. Временное Положение Банка России от 10.02.93 "О клиринговом учреждении" и "О порядке выдачи лицензии клиринговым учреждениям".

10. Временное Положение Банка России от 02.08.93 "О совершении межрегиональных электронных платежей в опытных зонах система Центрального банка РФ".

11. Положение Банка России от 03.10.2002 г. № 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации".

12. Положение Банка России от 18.12.95 "О порядке формирования и использования клиринговым учреждением объединенного фонда поддержания ликвидности".

13. Положение Банка России от 25.11.97 №5-П "О проведении безналичных расчетов кредитными организациями в РФ".

14. Положение Банка России от 20.02.98 № 18-П "О многорейсовой обработке платежей в Московском регионе" (в ред. Указаний ЦБ РФ от 24.03. 98 № 191-У, от 10.04.98 № 210-У).

15. Временное Положение Банка России от 12.03.98 № 20-П "О правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России".

16. Положение Банка России от 23.06.98 № 36-П "О межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России".

17. Положение Банка России от 24.08.98 № 50-П "О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России".

18. Письмо Банка России от 09.07.92 № 14 "О введении в действие "Положения о безналичных расчетах в РФ" (в ред. Телеграммы ЦБ РФ от 02.10.92 № 218-92; писем ЦБ РФ от 19.05.93 № 37, от 15.03.96 № 255; Приказа ЦБ РФ от 08.04.96 № 271; Указаний ЦБ РФ от 24.12.97 № 95-У, от 26.12.97 № 105-У).

19. Письмо Банка России от 15.03.96 № 255 "Об организации межбанковских расчетов на территории РФ"

20. Совместное письмо Министерства финансов РФ, Федеральной налоговой службы России и ЦБ РФ от 22.08.96 № 76, № ВГ-6-09/597, № 318, зарегистрированное Министерством юстиции РФ 27.08.96 № 1154.

21. Письмо Банка России от 03.09.96 № 322 "О внесении изменений и дополнений в письмо ЦБРФ от 1 марта 1996 г. № 245" (в ред. Указания ЦБ РФ от 26.12 97 № 105-У).

22. Стратегия развития платежной системы России. Утверждена Советом директоров Банка России. Протокол №15 от 01.14.96 года.

23. Концепция системы валовых расчетов в режиме реального времени Банка России. Одобрена решением Совета директоров ЦБ РФ. Протокол № 20 от 13 июня 1997 года.

24. Концепция развития расчетной сети Банка России. Утверждена решением Совета директоров Банка России. Протокол № 29 от 25.07.97 года.

25. Нелегинов В.К. Учет и операционная техника в банках. М.: Банки и биржи. 1998г.

26. Голикова Ю.С., Хохленкова М.А. Банк России: организация деятельности.- М.: ООО Издательско-консалтинговая компания "ДеКа", 2000. Книга 1, 2.

27. Банк России: организация деятельности. - М.: ДеКа. Книга 1,2000г.

28. Банковское дело: Учебник для вузов/ Под ред. А.М. Тавасиева. - М.: ЮНИТИ - ДАНА, Единство, 2002г.

29. Платежная система России. // Вестник Банка России. - 2000, №27.

30. Обзор платежной системы РФ. - 2002г. - вып. 3.

31. http://www.cbr.ru/analytics/standrt_system/paiment_sys.html за 4 июня 2002.

Примечаний нет.