|
Своим зарождением банки обязаны созданию первых монетных систем денежного обращения. Экономические механизмы, использующие банковскую систему как движущую силу перераспределения капиталов, оказались наиболее действенными в построении современных общегосударственных моделей экономики, а денежные отношения стали наиболее сложными из всех отношений в природе и обществе.
Кредитные операции - самая доходная статья банковского бизнеса. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплату дивидендов акционерам банка.
В начале 2002 года кредитные вложения банков достигли максимальной величины, составив 593,2 млрд. рублей, но к 2003 году общий объем кредита народному хозяйству и населению сократился по сравнению с началом 2002 года на 28 %. Произошли изменения в структуре кредитных вложений за последние годы. Доля кредитов за период с 2003 по 2004 г. г., предоставляемых на восполнение недостатков бюджетных ресурсов, увеличилась с 16,4 до 34,7 %, а удельный вес кредитов, предоставляемых народному хозяйству, снизился с 41,7 до 35,2%.
Все эти факты говорят о том, что необходимо уделять большое внимание проблеме кредита, так как экономическое состояние страны в значительной мере зависит от состояния кредитно-денежной системы. Поэтому необходимо учитывать опыт, накопленный развитыми странами в этой сфере. Необходимо проводить реформу всей кредитной системы, направленную на создание кредитных учреждений на акционерной основе, развитие в нашей стране новых форм кредитов, таких, как потребительский, коммерческий, различные формы аренды, в частности лизинг. Это ускорит развитие экономики нашей страны, сделает ее более эффективной.
Сберегательный банк России - это универсальный коммерческий банк.
Он предоставляет своим клиентам более 100 разнообразных услуг, как традиционных, связанных с привлечением средств во вклады, кредитованием, расчетно-кассовым обслуживанием, так и сравнительно новых для Банка - операций с фондовыми ценностями, посреднических и т.д.
Объектом исследования дипломного проекта является Барышское отделение №4260 Сберегательного Банка РФ.
Предметом исследования данной работы является банковская деятельность в области кредитования.
В представленной работе на примере Барышского отделения Сбербанка России рассмотрена методика определения платежеспособности заемщика и поручителей, этапы определения максимального размера кредита. Изложены вопросы, касающиеся анализа кредитной заявки, условий выдачи кредита, методы тщательного отбора заемщиков, контроля над финансовым состоянием заемщика и его способностью погасить кредит, так как выполнение всех этих условий гарантирует успешное проведение важнейшей банковской операции - предоставление кредитов.
Диплом состоит из введения, двух глав и заключения.
Целью дипломной работы является анализ кредитования физических лиц Сбербанком Российской Федерации № 4260, путей его совершенствования и развития.
Согласно цели в работе поставлены следующие задачи:
- рассмотреть финансово-экономические результаты деятельности, проанализировать, дать оценку;
- изучить правовые аспекты кредитования физических лиц;
- изучить порядок предоставления кредита;
- рассчитать кредитоспособность клиента;
- изучить оформление документации по кредитованию;
- рассмотреть направления совершенствования кредитования физических лиц.
Одним из важных направлений размещения средств, в Сбербанке Российской Федерации является выдача кредитов под определенный процент. Кредит представляет собой отношение между кредитором и заемщиком по предоставлению заемщику определенной суммы денежных средств на условиях: обеспеченности, срочности, платности и возвратности.
В первой главе основное внимание уделено сущности кредита, рассмотрены функции кредита и основные принципы кредитования.
Во второй главе рассматривается организация кредитования населения в учреждениях Сберегательного банка Российской Федерации, также представлена схема взаимоотношений между подразделениями отделения Сберегательного банка при оформлении документов и выдаче кредитов населению. Здесь освещаются вопросы о порядке предоставления документов на выдачу кредита. При правильности оформления всех документов, рассмотрена методика определения платежеспособности заемщика поручителей, этапы определения максимального размера кредита. Подробно изложены оформление кредитного договора, договора поручительства и договора залогов, а также сопровождение кредитного договора по ранее выданным кредитам, исполнение заемщиком всех его условий, контроль над финансовым состоянием заемщика. Рассмотрен вопрос, касающийся погашения кредита и уплаты процентов.
Для написания данной темы, кроме собственных практических навыков были использованы научные работы, Постановления, распоряжения Правительства, инструкции, правила кредитования физических лиц по данной проблеме в условиях рыночной экономики.
|
На уровень вверх
Купить