ВВЕДЕНИЕ. 2

ГЛАВА 1. 4

СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ БАНК РФ И ЕГО КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА. 4

1.1 КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА СБ РФ 4

1.2 СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ КРЕДИТА 7

1.3.ПРИНЦИПЫ КРЕДИТОВАНИЯ 11

1.4. АНАЛИЗ ЗАЕМЩИКА И ЕГО КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ. 14

1.5. ПРИМЕР РАСЧЕТА КРЕДИТА И ЕГО ПОГАШЕНИЕ 21

1.6. ОРГАНИЗАЦИОННО-ЭКОНОМИЧЕСКИХ ПРИЕМЫ ВЫДАЧИ КРЕДИТОВ. 22

1.7. МЕТОДЫ КРЕДИТОВАНИЯ. 25

1.8. ПОДГОТОВКА И ЗАКЛЮЧЕНИЕ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА. 32

1.9. ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКОГО КОНТРОЛЯ. 37

ГЛАВА 2 41

ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТОВАНИЯ НАСЕЛЕНИЯ В 41

УЧРЕЖДЕНИЯХ СБ РФ Г. МОСКВЫ. 41

2.1. ВИДЫ КРЕДИТОВ И ОБЩИЕ УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ НАСЕЛЕНИЯ В УЧРЕЖДЕНИЯХ СБ РФ Г. МОСКВЫ. 41

2.2.ВИДЫ КРЕДИТОВ, ВЫДАВАЕМЫХ НАСЕЛЕНИЮ И ИХ ХАРАКТЕРИСТИКА (КРАТКОСРОЧНЫЕ И ДОЛГОСРОЧНЫЕ КРЕДИТЫ). 43

2.3.ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА. 62

2.4.ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ. СОПРОВОЖДЕНИЕ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА. 78

ГЛАВА 3. 87

ПОРЯДОК ФОРМИРОВАНИЯ И ИСПОЛЬЗОВАНИЯ РЕЗЕРВА НА ВОЗМОЖНЫЕ ПОТЕРИ ПО ССУДАМ. 87

3.1.ОЦЕНКА КРЕДИТНЫХ РИСКОВ ПО ВЫДАННЫМ ССУДАМ 87

3.2.ПОРЯДОК ФОРМИРОВАНИЯ И ИСПОЛЬЗОВАНИЯ РЕЗЕРВА НА ВОЗМОЖНЫЕ ПОТЕРИ ПО ССУДАМ. 96

ЗАКЛЮЧЕНИЕ. 101

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ. 104

Кредитные операции - самая доходная статья банковского бизнеса. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплату дивидендов акционерам банка

Банки предоставляют кредиты различным юридическим и физическим лицам из собственных и заемных ресурсов. Средства банка формируются за счет клиентских денег на расчетных, текущих, срочных и иных счетах; межбанковского кредита; средств, мобилизованных банком во временное пользование путем выпуска долговых ценных бумаг и т.д.

Данную тему я выбрала, потому что кредитование населения с каждым годом должно получать наибольшее распространение и развитие в сфере предоставляемых банком услуг.

Диплом состоит из введения, трех глав и заключения.

В первой главе основное внимание уделено сущности кредита, рассмотрены функции кредита и основные принципы кредитования.

Во второй главе рассматривается организация кредитования населения в учреждениях Сберегательного банка Российской Федерации г. Москвы. Здесь освещаются такие вопросы как:

o виды кредитов, выдаваемых населению;

o порядок предоставления кредитов;

o порядок погашения кредитов и уплаты процентов.

Рассмотрена методика определения платежеспособности заемщика и поручителей, этапы определения максимального размера кредита Подробно изложены вопросы, касающиеся анализа кредитной заявки, условий выдачи кредита, методы тщательного отбора заемщиков, контроля над финансовым состоянием заемщика и его способностью погасить кредит. Выполнение всех этих условий гарантирует успешное проведение важнейшей банковской операции - предоставление кредитов

Здесь же представлена схема взаимоотношений между подразделениями отделения Сберегательного банка при оформлении документов и выдаче кредитов населению.

В третьей главе диплома раскрываются вопросы, связанные с оценкой кредитных рисков по выданным ссудам, показана классификация ссуд по качеству Обеспечения, уделено внимание теоретическим формулировкам основных исследуемых понятий "обеспеченная ссуда", "недостаточно обеспеченная ссуда" и "необеспеченная ссуда". Рассматривается порядок формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам.

С целью подробного изложения данной темы мною, кроме собственных практических навыков были использованы статьи и материалы, отражающие суть данной проблемы на современном уровне

1. ЗАКОН О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.

2. ПРАВИЛА КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ УЧРЕЖДЕНИЯМИ СБ РОССИИ 229-2-Р ОТ 27.04.2001 ГОДА

3. ИНСТРУКЦИЯ БАНКА РОССИИ ОТ 30.06.97 №62А "О ПОРЯДКЕ ФОРМИРОВАНИЯ И ИСПОЛЬЗОВАНИЯ РЕЗЕРВА НА ВОЗМОЖНЫЕ ПОТЕРИ ПО ССУДАМ"

4. ПОРЯДОК ВЫДАЧИ КРЕДИТОВ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ ПОД ЗАЛОГ ПРИОБРЕТАЕМОЙ ДОРОГОСТОЯЩЕЙ ТЕХНИКИ, МЕБЕЛИ, АВТОМОБИЛЕЙ И Т.П. В СЕТИ ФИРМЫ, ОСУЩЕСТВЛЯЮЩЕЙ ИХ РОЗНИЧНУЮ РЕАЛИЗАЦИЮ.("СВЯЗНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ") №367-2/1-Р ОТ 30.08.02

5. ПОРЯДОК ВЫДАЧИ КРЕДИТОВ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ НА ОПЛАТУ УСЛУГ ПО УСТАНОВКЕ ТЕЛЕФОНА И -Р ОТ ПОДКЛЮЧЕНИЮ К АБОНЕНТСКОЙ СЕТИ "НАРОДНЫ ТЕЛЕФОН" №778/1-Р ОТ 15,02,02

6. РЕГЛАМЕНТ ПРИЕМА ДОКУМЕНТАРНЫХ ЦЕННЫХ БУМАГ В ОБЕСПЕЧЕНИЕ ПО КРЕДИТНЫМ ДОГОВОРАМ В РУБЛЯХ, ЗАКЛЮЧАЕМЫХ УЧРЕЖДЕНИЯМИ СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ С ЮРИДИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ. МОСКВА 1997 Г

7. ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ №150 § 2 ОТ 8.09.97Г. ОБ УТВЕРЖДЕНИИ "ПОРЯДКА ЭКСПРЕСС - ВЫДАЧИ УЧРЕЖДЕНИЯМИ СБЕРБАНКА РОССИИ КРЕДИТОВ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ ПОД ЗАКЛАД ЦЕННЫХ БУМАГ"

8. ОСНОВНЫЕ НОРМАТИВНЫЕ ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ ИЗУЧЕНИЯ КУРСА "КРЕДИТОВАНИЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ" В СИСТЕМЕ ЗАОЧНО - ДИСТАНЦИОННОГО ОБУЧЕНИЯ В СБЕРЕГАТЕЛЬНОМ БАНКЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.

9. БАНКИ И БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ Е.Ф.ЖУКОВ ЮНИТИ 1997 Г

10. БАНКОВСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ А.И. ОЛЬШАНЫЙ РДЛ 1998 Г,

11. БОР М.З., ПЯТЕНКО В.В. МЕНЕДЖМЕНТ БАНКОВ: ОРГАНИЗАЦИЯ, СТРАТЕГИЯ, ПЛАНИРОВАНИЕ-М.:ИКЦ ДИС, 1997Г.-323 С.

12. БУЗДАЛИН А .В. ЭКСПРЕСС-ОЦЕНКА РАБОТЫ БАНКА. .//БАНКОВСКОЕ ДЕЛО, 2002.-№8.-С.32-38.

13. БУРДАКОВ Е.А. ОЦЕНКА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ИНДИВИДУАЛЬНОГО ЗАЁМЩИКА//ДЕНЬГИ И КРЕДИТ, 2001.-№10.-С.16-20.

14. ВЛАСОВА М.И. АНАЛИЗ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ КЛИЕНТА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА//БАНКОВСКОЕ ДЕЛО, 2001.-№3.-С.3-11.

15. ВЛАСОВА М.И. АНАЛИЗ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ КЛИЕНТА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА//БАНКОВСКОЕ ДЕЛО, 2002.-№4.-С.7-13

16. ГОРСКИХ И.И. ОПРЕДЕЛЕНИЕ ПРИВЛЕКАТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНОЙ ЗАЯВКИ. .//БАНКОВСКОЕ ДЕЛО, 2002.-№7.-С.13-18.

17. ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ Е.Ф.ЖУКОВ ЮНИТИ 1998-1999 ГГ.

18. ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ О.И.ЛАВРУШИН М.ФИНАНСЫ И СТАТИСТИКА 1998Г.

19. ДОГОВОРЫ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВОЙ СФЕРЫ Б.Д.ЗАВИДОВ. ФКБ-ПРЕСС МОСКВА 1997Г.

20. ЕРМАКОВ С.Л. РАБОТА КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ ПО КРЕДИТОВАНИЮ ЗАЁМЩИКОВ: МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ.- М. :КОМПАНИЯ АЛЕКС, 2002Г.

21. КИРИСЮК Г.М., ЛЯХОВСКИЙ В.С. ОЦЕНКА БАНКОМ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА//ДЕНЬГИ И КРЕДИТ, 2001Г.-№4.-С.23-35.

22. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ И ИХ ОПЕРАЦИИ О.М.МАРКОВА, Л.С.САХАРОВА. В.Н.СИДОРОВ ЮНИТИ 1995Г.

23. КРЕДИТ /РОССИЙСКАЯ БАНКОВСКАЯ ЭНЦИКЛОПЕДИЯ/ О.И.ЛАВРУШИН МОСКВА 1996Г

24. КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА Г.С.ПАНОВА МОСКВА 1997Г.

25. КУШТУЕВ А.А. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ПОКАЗАТЕЛЕЙ ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ ПРИ АНАЛИЗЕ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ КЛИЕНТОВ БАНКА//ДЕНЬГИ И КРЕДИТ, 2001Г.-№1.-С.11.-15.

26. МОСКВИН В.А. ОПРЕДЕЛЕНИЕ ИНВЕСТИЦИОННОЙ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ПРЕДПРИЯТИЯ-ЗАЁМЩИКА. .//БАНКОВСКОЕ ДЕЛО, 2000.-№7.-С.4-9.

27. ОБЩАЯ ТЕОРИЯ ДЕНЕГ И КРЕДИТА Е.Ф.ЖУКОВ ЮНИТИ 1998 Г.

28. СОКОЛИНСКАЯ Н.Э. ПРОБЛЕМЫ МЕНЕДЖМЕНТА КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ.//БАНКОВСКОЕ ДЕЛО, 2002.-№8.-С.26-32.

29. УСОСКИН В.М. СОВРЕМЕННЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК: УПРАВЛЕНИЕ И ОПЕРАЦИИ. - М., 1999.-329С.

30. ФИНАНСЫ, ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ И КРЕДИТ./ПОД РЕДАКЦИЕЙ СЕНЧАГОВА В.К.:ИНФРА-М.,1999Г.

31. ФИНАНСЫ, ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ, КРЕДИТ Л.А.ДРОБОЗИНА ЮНИТИ 1997Г.

Примечаний нет.