Введение……………………………………………………………….……...

Глава 1 Теоретические основы организации кредитного процесса………

1.1 Экономическая сущность кредита, принципы и функции кредита…..

1.2 Виды банковского кредита………………………………………………

1.3 Организация кредитного процесса в банке……………………………..

Глава 2 Управление кредитным процессом в Ульяновском отделении 8588……………………………………………………………………………

2.1 Характеристика объекта исследования…………………………………

2.2 Управление кредитным процессом в ОСБ 8588………………………..

2.3 Формирование и использование резерва на возможные потери……...

2.4 Понятие "кредитный риск" и "управление кредитным риском"……..

2.5 Проблемы управления кредитным риском…………………………...

2.6 Кредитный портфель в системе управления кредитным риском……..

Глава 3 Пути совершенствования кредитования в Ульяновском отделении 8588……………………………………………………………….

3.1 Кредитование физических лиц………………………………………….

3.2 Анализ кредитоспособности клиентов банка…………………………..

Заключение…………………………………………………………………...

Список использованных источников……………………………………….

Приложение А………………………………………………………………..

Приложение Б………………………………………………………………...

Приложение В………………………………………………………………...

Приложение Г………………………………………………………………...

Приложение Д………………………………………………………………...

Приложение Ж………………………………………………………………..

Приложение К………………………………………………………………...

Долгосрочные ссуды используются, как правило, в инвестиционных целях и отличаются большими объемами передаваемых кредитных ресурсов. Они применяются при кредитовании реконструкций, технического перевооружения, нового строительства на предприятиях всех сфер деятельности. Средний срок их погашения обычно от трех до пяти лет, но может достигать 25 и более лет при получении соответствующих финансовых гарантий со стороны государства.

В современном банковском деле преимущественно используются краткосрочные кредиты .

По обеспечению кредиты подразделяются на доверительные (бланковые), обеспеченные и ссуды под финансовые гарантии третьих лиц.

Доверительные ссуды, единственной формой обеспечения возврата которых является непосредственно кредитный договор, в ограниченном объеме применяются некоторыми банками в процессе кредитования постоянных клиентов, пользующихся их полным доверием.

Обеспеченные ссуды - это основная разновидность современного банковского кредита, выражающая базовый принцип его обеспеченности. В роли обеспечения может выступить любое имущество, принадлежащее заемщику на правах собственности, чаще всего - недвижимость или ценные бумаги. При нарушении заемщиком своих обязательств это имущество переходит в собственность банка, который в процессе его реализации возмещает понесенные убытки.

Ссуды под финансовые гарантии третьих лиц подразумевают юридически оформленное обязательство со стороны гаранта возместить фактически нанесенный банку ущерб при нарушении непосредственным заемщиком условий кредитного договора. В роли финансового гаранта могут выступать юридические лица, пользующиеся достаточным доверием со стороны кредитора, а также органы государственной власти любого уровня.

По способам погашения банковские кредиты делятся на ссуды, погашаемые единовременно, и ссуды, погашаемые в рассрочку. Ссуды, погашаемые единовременным платежом, являются традиционной формой возврата краткосрочного кредита, поскольку удобны с позиции юридического оформления. Ссуды, погашаемые в рассрочку, предполагают погашение кредита двумя и более платежами в течение всего срока кредитования. Конкретные условия возврата определяются в кредитном договоре. Такой способ погашения используется при долгосрочных и среднесрочных ссудах.

По видам процентных ставок банковские кредиты можно подразделить на кредиты с фиксированной или плавающей процентной ставкой. Ссуды с фиксированной процентной ставкой предполагают установление на весь период кредитования определенной величины процентной ставки без права ее пересмотра. Кредитование с плавающей процентной ставкой предполагает использование процентной ставки, размер которой периодически пересматривается [11, c.158].

1.3 Организация кредитного процесса в банке

Под организацией кредитного процесса в банке понимается техника и технология кредитования с целью соблюдения законодательных норм банковской деятельности, снижения кредитного риска при получения прибыли от совершения кредитной сделки [11, с.124].

Обычно процесс кредитования в банке состоит из следующих этапов:

1) разработка стратегии кредитных операций;

2) знакомство с потенциальным заемщиком;

3) оценка кредитоспособности заемщика и риска, связанного с выдачей ссуды;

4) заключение кредитного договора и договоров, обеспечивающих его исполнение, выдача кредита;

5) кредитный мониторинг.

1. Федеральный закон РФ "О банках и банковской деятельности" от 02.12. 1990 г. № 395-1 (ред. От 03.02.96 г.).

2. Федеральный закон "О Центральном Банке (Банке России) от 27.06.2002 года.

3. Федеральный закон "Об акционерных обществах" от 26.12.1995 г. №208-ФЗ в ред. Федерального закона от 07.08.2001 г. №120-ФЗ.

4. Правила кредитования физических лиц Сбербанком России и его филиалами. Инструкция Сбербанка России №229-3-р от 30.05.2003 г.

5. Регламент создания и использования в Сбербанке России и его филиалах резерва на возможные потери по ссудам и списание нереальной задолженности №455-4-р от 23.07.2004 г.

6. Регламент предоставления кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям Сбербанком России и его филиалами.

7. Условия кредитования частных клиентов. Инструкция Сбербанка России №2001-р от 15.09.2004 г.

8. Порядок предоставления Сбербанком России и его филиалами кредитов молодым семьям на приобретение, строительство объектов недвижимости ("Молодая семья"). Инструкция Сбербанка России №1207-р от 25.12.2003 г.

9. Порядок предоставления Сбербанком России и его филиалами кредитов физическим лицам на цели личного потребления. Инструкция Сбербанка России №1104-2-р от 05.03.2004 г.

10 Порядок краткосрочного кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей Сбербанком России и его филиалами.

11. Банковское дело: Учебник / Под ред. Ю.А.Бабичевой. - М.: Экономика, 1994. - 427 с.

12. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Н.Белоглазовой, Л.П.Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 2003. - 356 с.

13. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Г.Коробовой. - М.: Юрист, 2002. - 751 с.

14. Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. Е.Ф.Жукова.- М.: ЮНИТИ, 1997. - 463 с.

15. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для вузов. - М.: Логос, 2002. - 344 с.

16. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. - М.: Финансы и статистика, 1998. - 327 с.

17. Банковский менеджмент: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. - М.: Юрист, 2003. - 685 с.

18 Жоваников В.Н. Риск-менеджмент в коммерческом банке в условиях переходной экономики // Деньги и кредит. - 2002. - №5. - С.60-65.

19. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебное пособие. - М.: Финансы и статистика, 2003. - 496 с.

20. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: Теория и практика. - М.: Финансы и статистика, 1999. - 275 с.

21. Максютов А.А. Анализ долгов компании при определении ее кредитоспособности // Деньги и кредит. - 2002. - №3 - С. 52-55.

22. Неволина Е.В. Об оценке кредитоспособности заемщиков // Деньги и кредит. - 2002. - №10. - С. 31-34.

23. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка.- М.: Финансы и статистика, 1996. - 272 с.

24. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка - М.:ДИС, 1997. - 464 с.

25. Печалова М.Ю. Организация риск-менеджмента в коммерческом банке // Менеджмент в России и за рубежом. - 2001. - №1 - С. 70-78.

26. Супрунович Е.Б. Основы управления рисками. Риск-практикум. - Банковское дело. - 2002. - №7.

27. Общая теория денег и кредита / Под ред. Е.Ф.Жукова. - М.: Юнити, 2001. - 364 с.

28. Финансы и кредит / Под ред. А.М.Ковалевой. - М.: Финансы и статистика, 2004. - 256 с.

Примечаний нет.