Введение……………………………………………….………………… 3

Глава 1. Становление и развитие банковской системы Российской Федерации……………………………………………….……………….

7

1.1. Исторические этапы становления российской

банковской системы……………………………………………….………

7

1.2. Развитие банковской системы России в современных условиях…. 25

Глава 2. Правовая основа и меры для поддержки стабильности банковской системы России: проблемы теории и практики………

35

2.1. Правовая основа поддержания стабильности банковской системы России в условиях кризиса……………………………………………….

35

2.2. Беспрецедентные меры для поддержки банковской системы России……………………………………………….…………………….

51

Глава 3. Особенности инструментария оздоровительных мероприятий и перспективы банковской системы России……….

56

3.1. Новые инструменты оздоровительных мероприятий для российской банковской системы…………………………….………….

56

3.2. Перспективы банковской системы России………………………… 61

Заключение……………………………………………….…………….. 65

Библиография…………………………….…………………………….. 71

Приложение……………………………………………….……………. 78

Актуальность темы исследования. Повышение темпов экономического роста страны и увеличение объема инвестиций во многом зависят от эффективной работы банковской системы. В настоящий момент ее реформирование осуществляется в соответствии с общей Концепцией долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации до 2020 года, одобренной Правительством РФ 17 ноября 2008 года. Концепция предусматривает, что изменение банковского сектора должно способствовать преодолению сырьевой направленности российской экономики за счет ее ускоренной диверсификации и реализации конкурентных преимуществ.

После дефолта 1998 года явственно проявились период стабилизации и постепенного подъема банковской системы в 1999-2003 годы, кризис ликвидности 2004 года, последующий существенный рост в 2005-2007 годы, постепенное сокращение темпов развития, вызванное влиянием мирового финансового кризиса, и переход в фазу стагнации, начиная с 2008 года.

Охарактеризуем тенденции в динамике банковской системы, которые оказали существенное влияние на оценку бизнеса банков. Так, на протяжении 2005-2007 годов темпы развития банковского сектора являлись весьма высокими. Логическим продолжением данного процесса стало повышение международным агентством Standard & Poor's в июне 2007 года рейтинговой оценки российской банковской системы на одну ступень.

В развитие норм указанного Закона Банк России разработал целый ряд важных документов, касающихся реализации мер по предупреждению банкротства банков - участников системы обязательного страхования вкладов.

Основная цель этих документов - не допустить банкротства банков - участников системы обязательного страхования вкладов. Реализация данной цели возложена, прежде всего, на Центральный банк РФ, а также на Агентство по страхованию вкладов, полномочия которых в настоящее время значительно расширены. Для поддержания стабильности банковской системы и защиты законных интересов вкладчиков и кредиторов банков Центральный банк РФ и Агентство вправе осуществлять меры по предупреждению банкротства банков - участников системы обязательного страхования вкладов физических лиц.

По общему правилу, решение о применении к банку мер по предупреждению банкротства Банк России может принять при наличии оснований, предусмотренных ст. 4 Федерального закона от 25 февраля 1999г. N40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (с изменениями от 7 февраля 2011г.) устанавливает порядок и условия осуществления мер по предупреждению банкротства кредитных организаций, а также особенности оснований и процедур признания кредитных организаций банкротами и их ликвидации в порядке конкурсного производства. Отношения, связанные с банкротством кредитных организаций, не урегулированные законом, регулируются Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" и нормативными актами Банка России.

Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (с изменениями от 7 февраля 2011г.) применяется с учетом положений Федерального закона от 28 апреля 2009 г. N 73-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации". Федеральный закон направлен на защиту интересов кредиторов при банкротстве организаций.

Согласно поправкам конкурсная масса должника увеличивается за счет введения института конкурсного оспаривания сделок должника по отчуждению имущества или принятию имущественных обязательств. Закон расширяет возможности оспаривания подозрительных сделок должника и сделок с предпочтительным предоставлением. Оспаривание подозрительной сделки возможно как на основании объективного критерия - неравноценность встречного исполнения, так и на основании субъективного критерия - намерение должника умалить возможности кредиторов получить удовлетворение своих требований за счет имущества должника. Уточняется перечень сделок, которые могут быть отнесены к сделкам с предпочтительным предоставлением.

Все вышесказанное свидетельствует о несомненной актуальности рассмотрения вопросов, касающихся правовой характеристики банковской системы РФ. Кроме того, актуальность данных вопросов подчеркивается и тем вниманием, которое уделяют им известные ученые-правоведы: И.М.Акиньшина, В.Береза, О.А.Борзунова, Г.П.Бортников, А.Е. Будицкий, В.Гамза, О.А.Глазкова, О.Ю.Дадашева, И.В.Дун, А.В.Зверев, А.М.Карминский, Г.Н.Коваленко, А.Литвиненко, А.Ю.Морозкин, Н.П.Николенко, И.Н.Озернов, И.В.Полесова, А.Саркисянц, В.Л.Сведенцов, И.Е.Смирнов, Е.Г.Хоменко, Д.Храмов, А.Хрусталев и многие другие.

Таким образом, постоянное совершенствование законодательства в рассматриваемой области и разработка практических рекомендаций по выработке сбалансированной последовательной политики решения проблем в сфере правовой характеристики банковской системы РФ имеют большое значение.

Объект и предмет исследования. Объектом исследования является совокупность правовых отношений, связанных с реализацией предлагаемых решений вопросов, касающихся правовой характеристики банковской системы РФ.

Предмет исследования составили доктринальные взгляды в сфере правовой характеристики банковской системы РФ, а также совокупность правовых норм, регулирующих исследуемые проблемы.

Цели и задачи исследования. Цель настоящей работы - дальнейшее развитие современной науки в сфере разработки теоретической модели решений проблем, касающихся правовой характеристики банковской системы Российской Федерации, а также поиск путей совершенствования правовых основ исследуемого вопроса.

Эти цели предопределили постановку и решение следующих конкретных задач:

" показать исторические этапы становления российской банковской системы;

" охарактеризовать развитие банковской системы России в современных условиях;

" проанализировать правовую основу поддержания стабильности банковской системы России в условиях кризиса;

" исследовать беспрецедентные меры для поддержки банковской системы России;

" рассмотреть новые инструменты оздоровительных мероприятий для российской банковской системы;

" уделить внимание анализу перспектив банковской системы России;

" сформулировать выводы и предложения по теме исследования.

Методологическую основу исследования образуют логический метод познания, методы системного анализа, а также особое место в методологической основе исследования занимают историко-правовой и сравнительно-правовой методы. Указанные методы применяются в сочетании с логическими приемами анализа, синтеза, аналогии, дедукции и индукции.

Научная новизна исследования состоит в рассмотрении ряда теоретических проблем правовой характеристики банковской системы РФ, а также комплексного анализа правовых норм и судебно-арбитражной практики и формулировании на его основании рекомендаций по совершенствованию законодательства.

Структура работы. Работа состоит из введения, трех глав, включающих 6 параграфов, заключения, библиографии и приложений.

Нормативно-правовые источники

1. Конституция Российской Федерации (принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 г.) (с поправками от 30 декабря 2008 г.)// Собрание законодательства Российской Федерации 2009. № 4. Ст. 445

2. Конвенция о защите прав человека и основных свобод ETS N 005 (Рим, 4 ноября 1950 г.) (с изм. и доп. от 21 сентября 1970 г., 20 декабря 1971г., 1 января 1990 г., 6 ноября 1990 г., 11 мая 1994 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации от 8 января 2001 г., N 2, ст.163

3. Всеобщая декларация прав человека (принята на третьей сессии Генеральной Ассамблеи ООН резолюцией 217 А (III) от 10 декабря 1948г.) // Российская газета от 10 декабря 1998

4. Международный пакт о гражданских и политических правах (Нью-Йорк, 19 декабря 1966 г.)// "Ведомости Верховного Совета СССР", 1976 г., N 17(1831), ст. 291

5. Гражданский кодекс Российской Федерации часть первая от 30 ноября 1994г. N 51-ФЗ, часть вторая от 26 января 1996г. N 14-ФЗ, часть третья от 26 ноября 2001г. N 146-ФЗ и часть четвертая от 18 декабря 2006г. N 230-ФЗ (ред. от 07.02.2011) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2010. - N 31. - Ст. 4163

6. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 N 63-ФЗ (принят ГД ФС РФ 24.05.1996) (ред. от 29.12.2010) (с изм. и доп., вступающими в силу с 27.01.2011) // "Собрание законодательства РФ", 17.06.1996, N 25, ст. 2954

7. Налоговый кодекс Российской Федерации часть первая от 31 июля 1998г. N146-ФЗ и часть вторая от 5 августа 2000г. N 117-ФЗ (ред. от 07.03.2011) // Собрание законодательства Российской Федерации от 2 августа 2010 г. N 31 ст. 4163

8. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30 декабря 2001г. N 195-ФЗ (ред. от 07.02.2011) // Собрание законодательства Российской Федерации от 2 августа 2010г. N 31 ст. 4208

9. Трудовой кодекс Российской Федерации от 30 декабря 2001 г. N 197-ФЗ (ред. от 29.12.2010) (с изменениями, вступающими в силу с 07.01.2011) // Собрание законодательства Российской Федерации от 2 августа 2010 г. N 31 ст. 4163

10. Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации от 24 июля 2002 г. N 95-ФЗ (с изм.) // Собрание законодательства Российской Федерации от 29 июля 2002 г. N 30 ст. 3012

11. Федеральный закон от 08.02.1998 N 14-ФЗ (ред. от 28.12.2010) "Об обществах с ограниченной ответственностью" (принят ГД ФС РФ 14.01.1998) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2011) // Собрание законодательства РФ", 16.02.1998, N 7, ст. 785

12. Федеральный закон от 30 марта 1998 г. N 54-ФЗ "О ратификации Конвенции о защите прав человека и основных свобод и Протоколов к ней"// Собрание законодательства Российской Федерации от 6 апреля 1998г., N 14, ст. 1514

13. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изменениями от 7 февраля 2011 г.)// СЗ РФ. 2002. N 28 ст. 2790

14. Федеральный закон от 27 октября 2008 г. N 175-ФЗ "О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года" (с изм. от 19 июля 2009) // СЗ РФ. 2008. N 44. ст. 4981

15. Федеральный закон от 3 июня 2009 г. N 102-ФЗ "Об отчете Правительства Российской Федерации и информации Центрального банка Российской Федерации о реализации мер по поддержке финансового рынка, банковской системы, рынка труда, отраслей экономики Российской Федерации, социальному обеспечению населения и других мер социальной политики" (с изм. от 17 декабря 2009) // СЗ РФ. 2009. N 23 ст. 2757

16. Федеральный закон от 18 июля 2009 г. N 181-ФЗ "Об использовании государственных ценных бумаг Российской Федерации для повышения капитализации банков" // СЗ РФ. 2009. N 29 ст. 3618

17. Федеральный закон от 19 июля 2009 г. N 193-ФЗ "О внесении изменения в статью 11 Федерального закона "О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года" // СЗ РФ. 2009. N 29 ст. 3630

18. Положение ЦБР от 29 октября 2008 г. N 325-П "Об особенностях выпуска (дополнительного выпуска) и регистрации акций банка при осуществлении Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" мер по предупреждению банкротства банка, являющегося участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" Зарегистрировано в Минюсте РФ 31 октября 2008 года Регистрационный N 12557 // Вестник Банка России. 2008. N 62

19. Указание ЦБР от 29 октября 2008 г. N 2107-У "Об оценке финансового положения банка для решения вопроса о целесообразности участия государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в осуществлении мер по предупреждению его банкротства" Зарегистрировано в Минюсте РФ 31 октября 2008 г. Регистрационный N 12553 // Вестник Банка России. 2008. N 62

20. Указание ЦБР от 29 октября 2008 г. N 2108-У "О порядке принятия Банком России решения об уменьшении уставного капитала банка до величины собственных средств (капитала)" Зарегистрировано в Минюсте РФ 31 октября 2008 года Регистрационный N 12551// Вестник Банка России. 2008. N 62

21. Указание ЦБР от 29 октября 2008 г. N 2111-У "О внесении изменений в Положение Банка России от 9 июня 2005 года N 271-П "О рассмотрении документов, представляемых в территориальное учреждение Банка России для принятия решения о государственной регистрации кредитных организаций, выдаче лицензий на осуществление банковских операций, и ведении баз данных по кредитным организациям и их подразделениям" Зарегистрировано в Минюсте РФ 31 октября 2008 г. Регистрационный N 12554 // Вестник Банка России. 2008. N 62

22. Положение ЦБР от 29 октября 2008 г. N 325-П "Об особенностях выпуска (дополнительного выпуска) и регистрации акций банка при осуществлении Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" мер по предупреждению банкротства банка, являющегося участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" Зарегистрировано в Минюсте РФ 31 октября 2008 года Регистрационный N 12557 // Вестник Банка России. 2008. N 62

23. Указание ЦБР от 29 октября 2008 г. N 2112-У "О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 11 ноября 2005 года N 126-И "О порядке регулирования отношений, связанных с осуществлением мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций" Зарегистрировано в Минюсте РФ 31 октября 2008 г. Регистрационный N 12556 // Вестник Банка России. 2008. N 62

24. Положение ЦБР от 27 октября 2009 г. N 345-П "О порядке раскрытия в официальном представительстве Банка России в сети Интернет информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления банков - участников системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" Зарегистрировано в Минюсте РФ 11 декабря 2009 г. Регистрационный N 15561 // Вестник Банка России. 2009. N 73

25. Рекомендации в области стандартизации Банка России РС БР ИББС-2.2-2009 "Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Методика оценки рисков нарушения информационной безопасности" (приняты и введены в действие распоряжением ЦБР от 11 ноября 2009 г. N Р-1190) // Вестник Банка России. 2009. N 71

26. Письмо ЦБР и Федеральной антимонопольной службы от 28 января 2009 г. NN 10-Т, АК/1984 "О приобретении акций (долей в уставном капитале) банков в соответствии с Федеральным законом "О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года" // Вестник Банка России. 2009. N 6

27. Стандарт ЦБР СТО БР ИББС-1.0-2010 "Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Общие положения" (принят и введен в действие распоряжением ЦБР от 21 июня 2010 г. N Р-705) // Вестник Банка России. 2010. N 36-37

28. Рекомендации в области стандартизации ЦБР РС БР ИББС-2.3-2010 "Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Требования по обеспечению безопасности персональных данных в информационных системах персональных данных организаций банковской системы Российской Федерации" (приняты и введены в действие распоряжением ЦБР от 21 июня 2010 г. N Р-705) // Вестник Банка России. 2010. N 36-37

29. Рекомендации в области стандартизации ЦБР РС БР ИББС-2.4-2010 "Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Отраслевая частная модель угроз безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных организаций банковской системы Российской Федерации" (приняты и введены в действие распоряжением ЦБР от 21 июня 2010 г. N Р-705) // Вестник Банка России. 2010. N 36-37

Материалы судебной практики

30. Постановление Федерального арбитражного суда Центрального округа от 25 февраля 2010 г. N Ф10-176/10 по делу N А54-1670/2009 // www.garant.ru

31. Постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 20 августа 2009 г. N 18АП-6288/2009// www.garant.ru

32. Постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа от 3 ноября 2009 г. N Ф09-8739/09-С5 // www.garant.ru

Учебники, монографии, брошюры

33. Алексеев С.С., Васильев А.С., Голофаев В.В., Гонгало Б.М. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Части первая, вторая, третья, четвертая /Под ред. С.А.Степанова. - 2-е изд., перераб. и доп. - Проспект; Екатеринбург: Институт частного права. - 2010

34. Банковская система России: от кризиса к модернизации / Под ред. А.Н. Клепача. М.: Московский общественный научный фонд, 2003

35. Кандауров Д.В., Щепотьев А.В. Комментарий к Федеральному закону от 18 июля 2009 г. N 181-ФЗ "Об использовании государственных ценных бумаг Российской Федерации для повышения капитализации банков". - М.: "Юстицинформ". 2010

36. Катвицкая М.Ю. Банковские заемные средства: условия предоставления, гарантии обеспечения возврата. - М.:"Деловой двор". 2009

37. Комментарий к Федеральному закону "Об обществах с ограниченной ответственностью" /Под ред. М.Ю.Тихомирова- М.: "Изд. Тихомирова М.Ю." 2010

38. Малумов А.Ю., Шевцов П.А. Комментарий к Федеральному закону от 8 февраля 1998 г. N 14-ФЗ "Об обществах с ограниченной ответственностью" (постатейный). - М.:"Деловой двор". 2009

39. Чалов А.И. Комментарий к Федеральному закону от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (постатейный). - М.:"Деловой двор". 2010

Диссертации и авторефераты диссертаций

40. Юлова Е.С. Правовое регулирование несостоятельности (банкротства) кредитных организаций: Автореф. ... канд. юрид. наук. М., 2004

Периодические издания

41. Акиньшина И.М. Комментарий к Федеральному закону от 28 апреля 2009 г. N 73-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" //Нормативные акты для бухгалтера. 2009. N 11

42. Банковская система России: от кризиса к модернизации / Под ред. А.Н. Клепача. М.: Московский общественный научный фонд, 2003

43. Береза В. Лоботомия банковской системы //Риск-менеджмент. 2008. N 11-12

44. Борзунова О.А. Счет в проблемном банке: алгоритм поведения клиентов // Финансовый вестник: финансы, налоги, страхование, бухгалтерский учет. 2009. N 11

45. Борисов А.Н. Комментарий к Федеральному закону "О банках и банковской деятельности" от 2 декабря 1990 г. N 395-1 (постатейный) // www.garant.ru

46. Бортников Г.П. Истоки угрозы крупных банков для финансовой системы // Управление в кредитной организации. 2010. N 2

47. Будицкий А.Е. Влияние факторов развития банковской системы России на оценку стоимости банка // Управление в кредитной организации. 2009. N 3

48. Гамза В. О проблемах развития банковской системы России //Банковское дело в Москве. 2006. N 11

49. Глазкова О.А. Российские банки в системе финансового посредничества // Регламентация банковских операций. Документы и комментарии. 2008. N 4

50. Глазкова О.А. Российская банковская система: выход на новый уровень //Международные банковские операции. 2007. N 4

51. Дадашева О.Ю. Перспективы банковской системы России //Управление в кредитной организации. 2010. N 2

52. Дедищев А. Какой должна стать российская банковская система //БДМ. Банки и деловой мир. 2010. N 4

53. Дун И.В. Структура инвестиционного потенциала российской банковской системы и особенности его формирования // Финансовый вестник: финансы, налоги, страхование, бухгалтерский учет. 2009. N 3

54. Зверев А.В. Российская банковская система: перспективы участия в построении инновационной экономики //Управление в кредитной организации. 2008. N 4

55. Карминский А.М., Морозкин А.Ю.Российская банковская система: на пути к устойчивому развитию //Управление в кредитной организации. 2009. N 6

56. Коваленко Г.Н. Стратегии выхода банковской системы из кризиса //Управление в кредитной организации 2009. N 3

57. Литвиненко А. Формирование требований к автоматизированным банковским системам //Бухгалтерия и банки. 2008. N 12

58. Матовников М.Ю. Функционирование банковской системы в условиях макроэкономической нестабильности // Научные труды ИЭПП. 2000. N 23

59. Николенко Н.П. Технологии банковского страхования как система // Организация продаж страховых продуктов. 2009. N 5

60. Озернов И.Н. О новом Положении Банка России "Об обязательных резервах кредитных организаций" //Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке. 2009. N 12

61. Полесова И.В. Развитие банковской системы России в современных условиях // Банковское кредитование. 2009. N 3

62. Саркисянц А. Банковская система: кризис и грядущий передел //Бухгалтерия и банки. 2008. N 12

63. Сведенцов В.Л. Финансовая поддержка банковской системы России // Регламентация банковских операций. Документы и комментарии. 2009. N 5

64. Смирнов И.Е. Антикризисные меры законодательного характера //Управление в кредитной организации. 2008. N 6

65. Смирнов И.Е. Время оптимизировать бизнес //Организация продаж банковских продуктов. 2008. N 4

66. Смирнов И.Е. Изменения банковского законодательства для расширения кредитования //Банковское кредитование. 2009. N 5

67. Сысоева А.В. Банковская система Европейского союза // Международные банковские операции. 2009. N 4

68. Тавасиев А.М. Основы банковского дела: учебное пособие для вузов. М., 2006

69. Тютюнник А. Российская банковская система после кризиса //Банковское обозрение. 2009. N5

70. Хоменко Е.Г. Поддержание стабильности банковской системы России в условиях кризиса // Законы России: опыт, анализ, практика. 2009. N 1

71. Храмов Д. Если банк ограничивает права //Практическая бухгалтерия. 2009. N 1

72. Хрусталев А. Бесправные должники //эж-ЮРИСТ 2009. N 41

Электронные ресурсы

73. Братко А.Г. Банковское право в России (вопросы теории и практики) //www.bratko.ru

74. Братко А.Г. Основные понятия банковского права//www.bratko.ru

75. Братко А.Г. Банк России: правовой статус и компетенция// www.garant.ru

76. Информация ЦБР от 1 ноября 2008 г. "О нормативных актах Банка России" // Сайт Банка России в Internet (http://www.cbr.ru)

77. Информация ЦБР от 22 июня 2010 г. "О вводе в действие документов Комплекса документов в области стандартизации Банка России "Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации" // Сайт Банка России в Internet (http://www.cbr.ru)

78. Путин В.В. Выступление на открытии Всемирного экономического форума в Давосе 28 января 2009 г. // Сайт Председателя Правительства Российской Федерации В.В.Путина (http://www.premier.gov.ru/visits/ world/95/1921.html)

Примечаний нет.