Содержание

Введение…………………………………………………………….…………………….3

Глава 1. Понятие кредита и экономическая сущность ..................................................7

1.1. Определение кредита и принципы кредитования…………………………......7

1.2. Основные формы потребительского кредитования…………..........................19

1.3. Обеспечение кредита …………………………………………….......................33

Глава 2. Анализ потребительских кредитов ЗАО «Русский стандарт»…..................40

2.1.Общая характеристика ЗАО «Русский стандарт»……………………………....40

2.2. Анализ банковских продуктов ЗАО «Русский стандарт» ...…………………..47

2.3. Анализ финансово-экономических показателей ЗАО «Русский стандарт»… 70

2.4. Условия и порядок предоставления потребительских кредитов ЗАО «Русский стандарт» ………………………………………………………………………………..74

Глава 3. Совершенствование потребительского кредитования в ЗАО «Русский стандарт»…………………………....................................................................................92

Заключение…………………………………………………………………………........97

Список используемой литературы……………………………….................................100

Введение

Потребительское кредитование продолжает набирать обороты в России. Пожалуй, сегодня уже трудно найти человека, который никогда не слышал о возможности приобрести что-либо в кредит. Устоять перед этим практически невозможно, и банки выдумывают все новые и новые предложения, чтобы завлечь клиентов. В дипломе речь пойдёт о потребительском кредите, его сущности и перспективах развития на примере ЗАО «Русский стандарт»

Преобладавшая до недавнего времени государственная форма собственности предполагала в основном централизованное бюджетное финансирование предприятий. Существовавшая ранее система, при которой бюджетные средства выделялись в рамках государственного планирования развития экономики, не учитывала необходимости четкого законодательного регулирования финансово-кредитных вопросов. С развитием в нашей стране рыночных отношений, появлением предприятий различных форм собственности (как частной, так и государственной, коллективной) особое значение приобретает проблема четкого правового регулирования финансово-кредитных отношении субъектов предпринимательской деятельности. Наличие товарного производства и денег обусловливает существование и функционирование кредита. С развитием товарного производства кредит становится обязательным атрибутом хозяйствования. Кредит содействует закреплению хозяйственно-финансовой деятельности предприятия, так как онявляется необходимым условием производственных фондов и фондов обращения в условиях расширенного воспроизводства, даёт возможность беспрерывно совершать процесс оборачивания и как следствие влияет производству и реализации продукции. Таким образом, кредит является объективной категорией, составной частью товарно-денежных отношений, а его необходимость вызвана существованием именно товарно-денежных отношений. Роль кредита в различных фазах экономического цикла не одинакова. В условиях экономического подъема, достаточной экономической стабильности кредит выступает фактором роста. Перераспределяя огромные денежные и товарные массы, кредит питает предприятия дополнительными ресурсами. Его негативное воздействие может, однако, проявиться в условиях перепроизводства товаров. Особенно заметно такое воздействие в условиях инфляции. Новые платежные средств, входящие посредством кредита в оборот, увеличивают и без того избыточную массу денег, необходимых для обращения.

Кредит вне зависимости от своей социальной стороны выполняет определенные функции, такие как регулирование объема совокупного денежного оборота, перераспределение денежных средств на условиях их последующего возврата, аккумуляция временно свободных денежных средств.

По этому практическая значимость заключается в том, что исследования в области обеспечения кредитом позволят увеличить объемы кредитования, рост.

Предметом исследования являются потребительские кредиты и виды обеспечения, традиционно применяемые в действующей практике.

Объект исследования - Закрытое акционерное общество «Банк Русский Стандарт», Joint Stock Company "Russian Standard Bank"

Сокращенное название

ЗАО «Банк Русский Стандарт»

JSC "Russian Standard Bank"

Цель данной работы - исследование потребительского кредита с точки зрения теории и практики применения. Определение тенденций развития потребительского кредитования в России на примере ЗАО «Русский стандарт». Выявление положительного и отрицательного влияния кредитов на экономику.

Задачи данной работы:

. определение понятия кредита и сущности принципов кредитования;

. анализ практического применения законодательной базы, регламентирующей сферу обеспечения по потребительским кредитам;

. изучение организации кредитного процесса в коммерческом банке;

. анализ деятельности Кредитного Управления банка «Русский Стандарт»;

Задачи дипломной работы обусловили ее структуру. Она состоит из трех частей, введения и заключения. Теоретическая база исследования основана на трудах российских экономистов и специалистов в исследуемой области, материалах периодических изданий, законах и нормативных документах, материалах Интернета.

Практическая часть данной работы основана на отчетности и документах кредитного управления банка.

Материал иллюстрирован рисунками и таблицами. В дипломной работе содержится ряд приложений, позволяющих наглядно представить процесс кредитования и использования обеспечения. В конце работы приводится список использованной литературы, включающий Законы РФ, нормативные акты ЦБ РФ, монографии и статьи из периодической печати, а так же ресурсы Интернета.

Список используемой литературы

1. Гражданский кодекс РФ от 30.11.1994 N 51-ФЗ

2. Гарбузов А.К. Финансово-кредитный словарь, том II. Москва, Финансы и статистика, 2006 г.

3. Гольцберг М.А. Хасан-Бек, Л.М. Кредитование. Пер. с англ. Киев, торгово-издательское бюро ВHV, 2004г

4. Лаврушина О.И. Организация и планирование кредита. Москва, Финансы и статистика, 2001 г.

5. . Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт. /Под ред. Е.Г. Ищенко, В.И. Алексеева. – М.: Русская Деловая Литература, 2004

6. Лукьянов А. Предпринимательство. Финансовая и ценовая политика. Таллинн, 2006 г.

7. Прикладная экономика. Пер. с англ./ Junior Achievement.- Москва, Просвещение, 2002 г.

8. Гольцберг, М.А. Хасан-Бек, Л.М. Кредитование. Пер. с англ. Киев, торго¬во-¬издательское бюро ВHV, 2004г

9. Денежно-кредитная система России: состояние и пути выхода из кризиса // Деньги и кредит. 2004. №2

10. Лакшина О. А. Банковские резервы как условие эффективного функционирования кредитной системы // Деньги и кредит. 2004.

11. Чекмаева Е. Н. Межбанковский кредитный рынок и его регултрование // Деньги и кредит. 2004. № 5–6.

12. «Кредит за час Ставки уже не пугают» БелГазета Новости: 28 июня 2006

13. «Процент успеха. Потребительское кредитование: между банком и розницей» "Бизнес-журнал" 15 июля 2004 года.

14. «Кредитные продукты массового назначения, или путь от кредита к карте» Елена ЧЕРНЫШОВА, начальник отдела маркетинга управления банковских розничных систем компании «Центр Финансовых Технологий»

15. Официальный сайт банка «Русский Стандарт»

16. Ольга Сумина, адвокат Адвокатской палаты Московской области Источник материала: «Консультант» Постоянный адрес этой статьи: http://www.buhgalteria.ru/page/2554

17. Полхов С А. (ИА "Интерфакс", г. Москва) /www.kirichenko-premiya.ru/

18. Газета «Коммерсантъ» № 227(4044) от 12.12.2008

19. Васильев А.В., Герасимова Е.Б., Тишина Л.С. Мониторинг качества банковских услуг. - Тамбов: Изд-во ТГТУ, 2004

20. Курс лекций по дисциплине "Финансы и кредит" / Под редакцией М.И. Смородиной. - М.: МГТУ им. Н.Э.Баумана, 2006.

21. http://www.banki.ru/news/lenta/?id=721728 «S&P понизило рейтинг банка «Русский Стандарт»» 20.11.2008 08:25 •

22. РБК daily ИГОРЬ ПЫЛАЕВ 04.12.2008

23. Банковское дело. (Учебник) Под ред. Коробовой Г.Г. 2006

24. Курс финансового менеджмента. (Учебник) Ковалев В.В. 2008

25. Финансы, деньги, кредит и банки. (Учебное пособие) Леонтьев В.Е., Радковская Н.П. 2003

26. Оценка бизнеса. (Учебное пособие) Есипов В.Е, Маховикова Г.А, Терехова В.В. 2006, 2-е изд.,

Примечаний нет.