Актуальность темы. Накопительное страхование жизни в России приживается с большим трудом. Доля страхования жизни в общем страховании на российском рынке - 2,7%, по данным Федеральной службы страхового надзора (ФССН), жалкие крохи. Из них реальное страхование жизни, свободное от налогосберегающих схем, составляет примерно 72%, по оценкам "Росгосстраха".
Почему же так мало? Причин несколько. Одна из важных - налоги.
В западных странах уже давно поощряется забота людей о своем будущем - выделенные на это деньги освобождаются от налогов. В России - пока нет. Правда, именно сейчас на рассмотрение Госдумы внесен пакет поправок, делающих налоговое законодательство гораздо более привлекательным для страховых компаний и их клиентов. Автор этого пакета документов, президент Всероссийского союза страховщиков Александр Коваль, сформулировал так, говоря о поправках: "в них - все, за что боролись".
Вторая причина - люди просто мало знают о страховании жизни. Есть очень распространенное выражение - "Страхование жизни не покупают - его продают". Этот финансовый продукт - очень сложный, и на рынке очень не хватает грамотных, квалифицированных агентов. Компании из-за агентов просто дерутся, переманивая их друг у друга всеми возможными способами
Но и эти причины - не главные. Настоящие проблемы страховых компаний - сроки накопления. Полис покупается не менее, чем на пять лет, а лучше - на 15-20. А россияне не привыкли заглядывать так далеко. Еще свежи воспоминания об экономических потрясениях 90-х годов. Печальный опыт дефолтов, крахов банков, компаний, отсутствие политической и экономической стабильности - есть причины для опасений!
И еще один важный момент. Менталитет россиян таков что защита имущества для человека важнее, чем защита жизни.
Иногда обстоятельства заставляют людей страховать жизнь - например, по требованию банка при получении кредита. И в результате страхование становится привычным, ибо кредитование развивается колоссальными темпами. Доходы населения растут, признаки стабильности появляются.
За последнее время в Россию пришли гранды мирового страхования жизни - AIG, Allianze, Aviva, Ace, ING, Fortis и другие. Они готовятся к рывку в страховании жизни на необъятном российском рынке. Их опыт подсказывает - надо занимать место на этом рынке, пока не поздно.
Есть основания считать, что у страхования жизни в России - большое будущее.
Цель данной работы - рассмотреть страхование жизни в России.
Задачи данной работы:
- рассмотреть назначение и классификация личного страхования;
- охарактеризовать основные виды страхования на случай смерти и на дожитие;
- рассмотреть общие тенденции развития рынка страхования в России;
- охарактеризовать страхование жизни в России.
Объектом данной работы выступает рынок страхования в России.
|