ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………3

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ…………………………………………..……………..…...5

1.1. Виды дистанционного банковского обслуживания…………………........5

1.2. Финансовое регулирование……………………………………………….10

1.3. Производители систем дистанционного банковского обслуживания….12

2. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ…………………………………………………………….13

2.1. Виды дистанционного банковского обслуживания………………….....13

2.2. Проблемы внедрения электронных систем расчетов в банках………...18

2.3. Этапы развития и особенности системы "клиент-банк" в ЗАО "Райффай-зенбанк"……………………………………………………………………..….24

2.4. Технология работы системы "Банк-Клиент" ELBA………………..…..31

3. СОСТОЯНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ…………………………………….….40

3.1. Защита информации в банковских системах "клиент-банк"………..…40

3.2. Состояние и перспективы развития дистанционного банковского обслу-живания………………………………………………………………………....43

3.3. Особенности управления рисками…………………………………..…...48

ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………….57

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ……………...………..61

Сегодня любой банк во всем мире выполняет три основные функции: сбор денежных средств, их перемещение, и кредитование ими. Сбор денеж-ных средств сам по себе стоит банку денег, на перемещении средств уже можно зарабатывать, но, все же, основной бизнес банка - это, конечно, предоставление кредитов. К сожалению, в России кредитова-ние как предприятий, так и населения - в современных условиях заня-тие очень ненадежное, и пока не позволяет ориентироваться на него, как на основную сферу получения доходов банком. С помощью организации сис-тем электронных расчетов вполне возможно построить банковские про-дукты, которые даже в условиях сегодняшней России, позволят зарабаты-вать деньги, соединяя воедино все три банковские функции: собирая де-шевые ресурсы большого числа небогатых клиентов, контролируя пере-движение денег по циклу банковский счет - клиент - магазин - банковский счет, и кредитуя предприятия и торговые структуры, связанные с этой клиентурой. Это одна из немногих сегодня реальных возможностей для банков зарабатывать деньги.

Актуальность темы достаточно очевидна, так как все чаще и чаще в нашей жизни мы сталкиваемся с электронными расчетами, и все чаще и чаще современные инструменты денежного обращения начинают вытеснять на некоторых рынках своих предшественников - наличные и безналичные деньги. Причины этого процесса достаточно очевидны, так как те сред-ства денежного обращения, которые мы имеем сейчас, отнюдь не являются идеальными и поэтому идет их непрерывное совершенствование. В ка-кой-то момент накопленные усовершенствования приводят к смене инстру-ментов. К тому же за последние 5-6 лет в нашу жизнь со стремительной скоростью ворвался Internet вместе со своими принципами общения, бизнеса и, что естественно, своими, принципиально новыми инструмен-тами электронных расчетов.

При современном уровне развития науки и техники, информатиза-ции различных областей жизни в современном обществе, появилось множе-ство новых технических возможностей проведения денежных расчетов и взаимозачетов без использования денег так таковых. Коммерческие банки в современных условиях, просто обязаны идти в ногу со временем, и предоставлять клиентам усовершенствованные банковские услуги, связан-ные с применением электронных систем расчетов.

Предметом исследования данной работы является система "Клиент-Банк".

Цель данной работы - на основе материалов учебников банковского дела, современной публицистики, рассмотреть возможности применения системы "Банк-Клиент", проанализировать работу такой системы на основе имеющегося опыта работы российских банков, и конкретном опыте ЗАО "Райффайзенбанк".

В данной работе освещены аспекты систем электронных расчетов, в современном коммерческом банке с точки зрения:

- современного уровня банковских услуг;

- развития технической и информационной базы банков и их клиентов;

- технологии работы электронных банковских продуктов;

- безопасности проведения расчетов;

- правовой базы;

- возможностей и экономической целесообразности внедрения элек-тронных розничных услуг в коммерческих банках.

1. "Клиент-банк" пять лет спустя / Николай Кузнецов, Илья Митричев // Банк. дело в Москве. - 1998. - № 8.

2. Амбросимов В. Как защитить банковский документ от "информацион-ного диверсанта" // Аналит. банк. журн. - 2005. - N 3. - С. 61-65.

3. Амитова Т. Система "Клиент-банк": учет затрат на установку и обслу-живание // Практический бухгалтерский учет. - 24.08.05.

4. Бекетов Н.В. Инновационные направления развития интернет-технологий в системе банковского обслуживания / Н.В. Бекетов, Е.А. Из-вольская // Финансы и кредит. - 2008. - № 3 (291). - С. 2-5.

5. Бондарев А. Банк-клиент: партнерство или противостояние // Банков-ские технологии. - 2005. - № 2. - С. 52-57.

6. Борисов В.И. Организация системы антивирусной защиты банковских информационных систем [Электронный ресурс] // CIT Forum : [сайт]. - М., 2002. - URL: http://www.citforum.ru/security/virus/bank/.

7. Гаджиев А.А. Автоматизированная система "клиент-банк" в действии / А. Гаджиев, Ж. Велиева, Р. Джанбалаев // Банковское дело. - 2007. - № 10. - С. 47-50.

8. Говорухин О.Э. Информационная безопасность коммерческого банка // Делопроизводство. - 2006. - N 1. - С. 61-65 ; N 2. - С. 82-85.

9. Доля А.В. Проблемы ИТ-безопасности в банковском секторе // Банк. технологии. - 2005. - N 10. - С. 57-62.

10. Информационная безопасность российских банков / Сергей Гриняев, Игорь Локотцов, Олег Казакевич // NetWeek : компьютерная неделя. - 2004. - № 9 (423).

11. Крюков Г. Интернет-банкинг для "физиков" // Банковские технологии. - 2004. - № 2. - С. 40-41.

12. Мельников Ю. Сокрытие банковской информации нестандартными способами // Банк. технологии. - 2001. - N 9. - С. 25-29.

13. Насакин Р. Интернет-банкинг: новое направление ритейл-политики // КомпьютерПресс. - 2005. - № 2. - С. 68-72.

14. Нетёсова А. Автоматизированная система "Банк-клиент": плюсы и ми-нусы // Интернет Финансы: - М., 08.08.03.

15. Попов А.Ю. Система "Банк-Клиент": экономическая эффективность и массовость внедрения // Банки и технологии. - 1999. - № 1.

16. Ревенок Д.А. Тенденции развития систем "Банк-Клиент", взгляд разра-ботчика // Дистанционные финансовые услуги в России - на пути к Банку Бу-дущего: V Междунар. Форум iFin-2005. - 2005. - URL: http://www.inist.ru/pr/bc_tendency.shtml .

17. Семенов А. Доверие и безопасность в электронном банкинге // Банк. технологии. - 2003. - N 7/8. - С. 78-79.

18. Скородумов Б. Особенности защиты информации автоматизированных банковских систем // Банк. технологии. - 2001. - N 2. - С. 48-51.

19. Скородумов Б.И. Новый банковский стандарт информационной безо-пасности // Банк. технологии. - 2005. - N 1. - С. 56-57.

20. Смирнов И. Особенности российского интернет-банкинга // Банковское обозрение. - 2009. - № 8/14 (127).

21. Теренин А.А. Информационная безопасность банка // Банк. технологии. - 2005. - N 1. - С. 50-54.

22. Турский А. Защита информации в эпоху INTERNET // Банк. дело в Москве. - 1999. - № 12.

Примечаний нет.