Введение 3

Глава 1 Место безналичных расчетов в платежной системе

1.1 Организация безналичного платежного оборота и ее принципы 5

1.2 Формы безналичных расчетов 9

1.3 Межбанковские расчеты 14

1.3.1 Прямые корреспондентские отношения 17

1.3.2 Организация межбанковского клиринга 20

Глава 2 Анализ действующей платежной системы и системы

безналичных расчетов 25

2.1 Характеристика основной деятельности Сбербанка России 25

2.2 Анализ действующей практики безналичных расчетов по Ульяновской

области 26

2.3 Анализ влияния внешних факторов на объемы межбанковских расчетов 32

Глава 3 Основные направления совершенствования инструментов

безналичных расчетов 36

3.1 Организация электронных расчетов 36

3.1.2 Межрегиональные электронные платежи 42

3.2 Контроль и квитование платежей 43

3.3 Система расчетов в режиме реального времени 44

3.4 Банковские операции с пластиковыми картами 49

3.5 Система "клиент-банк" 55

Заключение 58

Список использованных источников 65

Безналичные расчеты в системе Сбербанка России являются составной частью расчетов, осуществляемых банками. Они возникают тогда, когда деньги списываются со счета плательщика и зачисляют на счет получателя.

Ситуация острой конкуренции, сложившаяся на рынке банковских услуг подталкивает российские банки совершенствовать предлагаемые продукты и максимально приближать качество оказываемых услуг к аналогам существующим в иностранных банках, тем более, что конкуренция со стороны таковых наиболее опасна. И если на Западе осуществление расчетов в режиме реального времени давно стали нормой, то для отечественных банков - это одна из актуальнейших проблем.

В процессе осуществления рыночных реформ был осуществлен переход от одноуровневой централизованной государственной банковской системы к созданию множества самостоятельных коммерческих банков и других кредитных организаций. В связи с этим возникла объективная необходимость в организации принципиально новой системы безналичных расчетов, отличающейся надежностью и позволяющей проводить платежи между участниками хозяйственного процесса с наибольшей скоростью, различными затратами и минимальными рисками потерь, обеспечивая безошибочное перечисление средств по назначению.

Создание эффективной системы безналичных расчетов является одной из наиболее актуальных задач, поскольку от скорости перечисления денежных средств зависит устойчивость финансового состояния каждого участника хозяйственного процесса, своевременность поступления налогов и иных платежей в бюджет и внебюджетные фонды и соответственно, экономическая и политическая стабильность государства в целом.

Быстрое и четкое проведение платежей служит гарантией своевременности завершения операций на товарных и финансовых рынках, создает определенные предпосылки для привлечения иностранных инвестиций

1) Федеральный закон от 7.07.1995г. "О банках и банковской деятельности в РФ".

2) Письмо ЦБ РФ от 09.07.1992г. №14 "Положение об организации межбанковских расчетов на территории РФ".

3) Письмо ЦБ РФ от 8.02.1994г. №13-1\204 "Положение о порядке проведения операций по оплате расчетно-денежных документов с корсчетов коммерческих банков".

4) Письмо Банка России от 01.03.1996г. №244 "О порядке проведения операции по списанию средств с корсчетов кредитных организаций".

5) Письмо ЦБ РФ от 12.08.1996г. №02-274 "Стратегия развития платежной системы России".

6) Положение от 01.03.1996г. №244 "О порядке проведения операций по списанию средств с корреспондентских счетов кредитных организаций".

7) Алякин А.А. Организация учетной работы банка. - СПб.: Нева, 2002.

8) Банки и банковские операции /Под ред. Е.Ф.Жукова. - М..: ИНФРА-М, 1997. - 65 с.

9) Банковские операции / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Салют, 1998.

10) Банковский портфель/ Под. ред. А.П. Алексеева. - М.: Соминтек, 1995.

11) Букато И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. - М.: Финансы и статистика, 1996.

12) Денежное обращение и банки: Учебное пособие/ Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой. - М..: Финансы и статистика, 2000.- 272с.

13) Джозеф Ф. Синкли Управление финансами в коммерческих банках. - М.: ИНФРА-М, 1998.

14) Захаров В.С. Проблемы совершенствования расчетов //Деньги и кредит. - 1993. - №7. - С.24-25.

15) Касьянов М. Электронные расчеты-основа качественных услуг для клиентов банков // www.progrmbank.ru.

16) Козлов С.А., Шешеро И.Н. Система межбанковских электронных расчетов // Банковское дело. - 1994. - №10. - С.11-16.

17) Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит. - М.: Финансы и статистика, 2001.-368с.

18) Колчина И.В. Павлова Л.П. Финансы предприятий. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.- 447 с.

19) Коробова Г.Г. Банковское дело. - М..: Юрист, 2002. - 751с.

20) Кураков А.К., Аксаков А.Т., Белостоцкая Н.Д. Банковская система России. - М.: Сокол, 1995.

21) Молчанов И.Г. Межбанковские расчеты на основе клиринга // Финансовая газета. - 1994. - 10 августа.

22) Овчинников В. Об автоматизации систем внутрибанковских и межбанковских расчетов, интегрирование в международные банковские системы // Бизнес и банки. - 1993. - №34. - С.16-17.

23) Портной М.А., Соколова И.Ю. Финансы и кредит. - М.: Инфограф, 2001.

24) Российская банковская энциклопедия / Под ред. О.И.Лаврушина. - М.: Сокол, 1995.

25) Саркисянц А.Г. Банковские технологии конца века // Российский экономический журнал. - 1998. - №5. - С.37-43.

26) Соколов А.Б. Региональная автоматизированная банкоаская система РАБИС-2 // Деньги и кредит. - 1998. - №10. - С.24-27.

27) Суворов А.В. Реформа и автоматизация // Финансы и кредит. - 2003. - №12. - С.10-12.

28) Юровицкий В.М. Принципы построения универсальной электронно - денежной системы // Банковское дело. - 2003. - №3. - С.31-35.

29) ЮровицкийВ.М. Универсальная электронно-денежная система и банки // Банк. - 1996. - №8. - С.22-24.

30) Янулев М. Услуги есть, а закона нет// Деловой экспресс. - 1995. - №39. - С.5.

Примечаний нет.