Введение
Под личным страхованием понимается отрасль страхового пред-принимательства, обеспечивающая страховую защиту интересов, связан-ных с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечени-ем страхователя или застрахованного лица. Эта отрасль дает указанным лицам за определенную цену, называемую страховым взносом, страховое обеспечение по страховым случаям, нанесшим вред их жизни, здоровью, трудоспособности или убыток личным доходам.
Потребность в этой отрасли страхования вызывается объективной необходимостью страховой защиты людей в связи со смертью застрахо-ванных лиц от любой причины; потерей ими здоровья, трудоспособности от заболевания или несчастного случая; с возможной потерей застрахо-ванными личных доходов.
Любое из этих событий затрагивает различные стороны уровня жизни людей; любое из этих событий, в конечном счете, может резко сни-зить доходы семьи, отдельного человека.
В самом общем плане субъектами личного страхования являются юридические и физические лица, а объектами
• жизнь человека;
• здоровье;
• трудоспособность;
• личные доходы граждан, могущие понизиться в семье страхователя, застрахованных членов семьи из-за их болезни;
• постигшего несчастного случая и потери трудоспособности из-за это-го;
• смерти кого-либо из них;
• инфляции и т.д.
Объектами страховой защиты в личном страховании являются ин-тересы, связанные не с гибелью или порчей имущества, а с различными сторонами личностного бытия людей.
Личное страхование дополняет социальное, ибо последнее обеспе-чивает недостаточные для жизни доходы, формирующиеся, как правило, на минимальном уровне. Если бы социальное страхование формировало доходы на уровне, который имеют люди, когда они работают, то эконо-мической базы для личного страхования доходов так же не стало бы.
Личное страхование гражданского населения является доброволь-ным в силу того, что платежеспособность людей далеко неодинакова.
В работе выделены три основные подотрасли личного страхования (существуют и другие виды личного страхования которые являются вари-антами трех перечисленных подотраслей):
• страхование жизни;
• смешанное страхование жизни;
• страхование от несчастных случаев.
|