Введение 3

1. Кредитование в современных экономических условиях 5

1.1. Принципы кредитования 5

1.2.Оценка кредитоспособности на основе системы финансовых коэффициентов 8

2.Оценка кредитоспособности на основе системы финансовых коэффициентов, применяемая в "УРСА" - банке на основе бухгалтерского учета 19

Заключение 30

Список использованной литературы 33

В настоящее время в российской экономике наблюдается стабилизация, постепенное увеличение жизненного уровня населения. Это способствует более оптимистичному взгляду на будущее. Складывающаяся ситуация явилась одной из основных причин развития рынка кредитования частных лиц: выдачи потребительских кредитов, автокредитования, ипотечного кредитования, образовательного кредитования, кредитования при помощи пластиковых карт. При этом нужно принимать во внимание, что кредитование всегда связано с риском.

Кредитные операции - самая доходная статья банковского бизнеса. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплату дивидендов акционерам банка.

Банки предоставляют кредиты различным юридическим и физическим лицам из собственных и заемных ресурсов. Средства банка формируются за счет клиентских денег на расчетных, текущих, срочных и иных счетах; межбанковского кредита; средств, мобилизованных банком во временное пользование путем выпуска долговых ценных бумаг и т.д.

Кредитование населения с каждым годом должно получать наибольшее распространение и развитие в сфере предоставляемых банком услуг.

Кредит - предоставление денег или товаров в долг, как правило, с уплатой процентов; стоимостная экономическая категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений. Возникновение кредита связано непосредственно со сферой обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собственники, готовые вступить в экономические отношения.

Возможность возникновения и развития кредита связаны с кругооборотом и оборотом капитала. В процессе движения основного и оборотного капитала происходит высвобождение ресурсов. Средства труда используются в процессе производства длительное время, их стоимость переносится на стоимость готовой продукции частями. Постепенное восстановление стоимости основного капитала в денежной форме приводит к тому, что высвобождающиеся денежные средства оседают на счетах предприятий. Вместе с тем на другом полюсе возникает потребность в замене изношенных средств труда и достаточно крупных единовременных затратах. Аналогичные по своему характеру процессы происходят и в движении оборотного капитала. Более того, здесь колебания в кругообороте и обороте проявляют себя более разнообразно. Так, в силу сезонности производства, неравномерных поставок и другого происходит несовпадение времени создания и обращения продукции. У одних субъектов появляется временный избыток средств, у других - их недостаток. Это создаёт возможность возникновения кредитных отношений, то есть кредит разрешает относительное противоречие между временным оседанием средств и необходимостью, их использования в хозяйстве.

Цель данной работы - определить особенности кредитования физических лиц на современном этапе развития российской банковской системы.

Задачи работы:

- определить основные принципы кредитования;

- выявить сегменты рынка кредитования физических лиц;

- определить особенности погашения кредита и возникшей кредиторской задолженности на примере деятельности банка "Русский стандарт".

Методы исследования:

- анализ учебной и справочной литературы;

- синтез полученной информации;

- создание выводов по выявленной проблеме.

1. Гражданский кодекс РФ от 30.11.1994 № 51-ФЗ.

2. Федеральный закон РФ "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 № 395-1.

3. Федеральный закон РФ "О Центральном Банке (Банке России)" от 26.04.1995 № 65-ФЗ.

4. Закон РФ "О залоге" от 29.05.92. № 2872-1.

5. Положение "О порядке формирования фондов обязательных резервов коммерческих банков и кредитных учреждений в ЦБ РФ" от 15.02.1994 №13-1/190.

6. Инструкция ЦБР "О порядке регулирования деятельности коммерческих банков" от 30.04.1991 № 1.

7. Банковское дело / под ред. Лаврушина О.И., Финансы и Статистика, М, 2003г - 340 с.

8. Банковское дело / под ред. Содрикян А.В., Финансы и статистика, М., 2005. - 250 с.

9. Бор З., Пятенко В. В., "Менеджмент банков: организация, стратегия, планирование", М, ИКЦ ДИС, 2001г. - 300 с.

10. Букато В.И., Львов Ю. И. Банки и банковские операции в России, ФИС, М, 2006г . - 180 с.

11. Гамидов Г.Н. Банковское и кредитное дело. Юнити 2004 г. - 450 с.

12. Дека М. "Банковская система России", настольная книга банкира, 2005г. - 260 с.

13. Деньги, кредит, банки / под ред. проф. Жукова Е.Ф., М, ЮНИТИ, 2000г. - 165 с.

14. Деньги, кредит, банки / под ред. Лаврушина О.И. изд. 2,Финансы и Статистика, М, 2001г. - 230 с.

14. Дробозина Л.А. Финансы денежное обращение и кредит Юнити - дана, 2005 г. - 160 с.

15.

16. Ефимова Л.Г. Банковское право, издательство "Бек", М, 2004г. - 200 с.

17. Журнал "Профиль" № 20, 2000г. - с. 12 - 15.

18. Журнал "Деньги и Кредит" №10, 2000г. - с. 4 - 6.

19. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции Юнити 2003 г. - 140 с.

20. Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита. ЮНИТИ 2000 г. - 200 с.

21. Курс экономики / Под ред. проф. Б.А. Райзберга. - М.: ИНФРА, 2003. - 240 с.

22. Казаков А.А., Минаев Н.В. "Экономика" Учебное пособие. М., "Тендем" 2004 г. - 250 с.

23. Куликов А.Г. и др. "Кредиты и инвестиции" "Приор", М.2005 г. - 180 с.

24. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. М.: Финансы и статистика 2000 г. - 160 с.

25. Ольшанный А.И. Банковское кредитование РДЛ 2003 г. - 240 с.

26. Панова Г. С. Кредитная политика коммерческого банка Москва 2004 г. - 267 с.

27. Русанов Ю.Ю. Банковский менеджмент, Уч. пособие, М, 2003г. - 310 с.

28. Система потребительских кредитов / Под ред. д.э.н., проф. А.С. Булатова. - М.: Юристъ, 2002. - 340 с.

29. Финансовый менеджмент / под ред. Н.Ф. Самсонова, ЮНИТИ, М, 2000г. - 260 с.

30. Фишер С., Дорнбуш Р., Шмалензи Р. Экономика М. "Дело" 2003 г. - 180 с.

31. Экономическая теория / Под общ. ред. акад. В.И. Видяпина, А.И. Добрынина и т.д. - М.: ИНФРА, 2004. - 250 с.

32. Экономическая теория / Под ред. д.э.н., проф. И.П. Николаевой. - М.: Проспект, 2005 - 360 с.

Примечаний нет.