Введение 4

1. Теоретические основы взаимодействия кредитного учреждения и предприятия в условиях нестабильной рыночной экономики 8

Взаимодействие кредитных организаций и предприятий как субъектов рыночной экономики 8

Основные факторы, влияющие на взаимодействие кредитного учреждения и банка 15

2. Анализ процессов организации взаимодействия кредитного учреждения и предприятия (на примере КБ "Юниаструм Банк" (ООО) 31

2.1. Специфика деятельности КБ "Юниаструм Банк" (ООО) 31

2.2. Оценка качества услуг, предоставляемых КБ "Юниаструм Банк" (ООО) корпоративным клиентам 37

Особенности взаимодействия кредитного учреждения и предприятия в условиях финансового кризиса 52

3. Направления развития отношений "кредитное учреждение - партнер предприятия" 65

3.1. Клиенто-ориентированный подход в работе 65

Данный сегмент клиентской базы интересует не столько разовая продажа отдельного продукта, сколько полнофункциональное финансовое обслуживание на 65

Целями подобного подхода будут являться предложение клиенту уникального портфеля финансовых услуг и, следовательно, связывание и обслуживание активов клиента, что окупает высокую стоимость обслуживания с использованием персональных менеджеров. 68

3. 3. Особенности мероприятий по продвижению банковской услуги на современном этапе 73

Заключение 79

Список использованных источников 81

Введение

Коммерческий банк является активным элементом рыночной экономики. Главное назначение банка состоит в том, чтобы аккумулировать денежные средства и предоставлять их в кредит. Поэтому коммерческий банк представляет собой деловое предприятие, которое оказывает услуги своим клиентам, т.е. вкладчикам и заёмщикам, извлекая прибыль за счёт разницы процентов, получаемых от заёмщиков и вкладчиков за предоставленные денежные средства. Основной функцией коммерческого банка является посредничество между кредиторами и дебиторами.

В условиях нестабильного состояния современной экономики многие предприятия в России испытывают финансовые затруднения. И хотя большинство таких предприятий по ряду признаков могут быть отнесены к категории неплатежеспособных, среди них существуют те, которые потенциально могут производить конкурентоспособную продукцию, развивать свое производство и приносить прибыль. Жизнеспособность таких предприятий может быть поддержана различными способами, среди которых не последнее место занимает кредитование. Однако банки, руководствуясь существующими стандартами, неохотно кредитуют слабые в финансовом отношении предприятия. Процесс кредитования связан с действием различных факторов риска, способных повлечь за собой непогашение ссуды заемщиком в обусловленный договором срок. Поэтому до составления условий кредитования и заключения кредитного договора банк осуществляет анализ кредитоспособности заемщика.

Финансирование и кредитование предприятий - это совокупность форм и методов, принципов и условий финансового обеспечения простого и расширенного воспроизводства при ограниченном объеме финансовых ресурсов.

В процессе финансирования и кредитования предприятию необходимо реализовать один из следующих методов: самоокупаемость либо самофинансирование.

Самоокупаемость как метод финансирования означает возмещение текущих затрат за счет полученных доходов. Выручка от реализации продукции, товаров, работ и услуг должна обеспечивать каждому безубыточно работающему предприятию получение доходов, достаточных для покрытия текущих затрат.

Самофинансирование - это финансовая стратегия управления фондами денежных средств предприятий в целях накопления капитала, достаточного для финансирования расширенного воспроизводства. Самофинансирование обеспечивается высокой нормой накопления капитала и доходности.

Кредитование предприятий представляет собой одну из форм финансового обеспечения предпринимательской деятельности. Оно осуществляется на основе установления финансовых взаимоотношений между предприятием и кредитной организацией путем заключения между ними соответствующих договоров. Основным договором является кредитный договор, который создает юридические предпосылки обеспеченности ссуд, их своевременного возврата и уплаты процентов.

Кредитование предприятий осуществляется на основании принципов срочности, возвратности, платности, материальной обеспеченности.

По кредитному договору кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму начисляются проценты. Проценты за просроченную ссуду определяются в договоре, а если их размер не определен, то начисляются в размере учетной ставки банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов по срочному кредиту. Погашение задолженности по ссудам банка и уплата процентов по ним производятся только путем перечисления денежных средств с их расчетных или текущих счетов. Кредитные организации не имеют права зачислять средства, получаемые организациями, предприятиями в виде оплаты за полученную продукцию, работы, услуги, от внереализационных операций на ссудные счета. Нарушение этого порядка является основанием для применения к коммерческим банкам мер воздействия, вплоть до отзыва лицензий, а к другим юридическим лицам - соответствующих санкций, предусмотренных за нарушение правил совершения операций с денежной наличностью.

В процессе взаимодействия предприятий и банков сложились и развиваются определенные формы организационно-экономического взаимодействия названных структур, испытывающие воздействие комплекса факторов, исследование которых позволяет расширить теоретические представления об особенностях взаимодействия предприятий и банков как субъектов хозяйственной деятельности, на основе чего, возможна разработка инструментария, способного обеспечить эффективность взаимодействия кредитных организаций с предприятиями реального сектора экономики.

Исследование процесса взаимодействия кредитных организаций и предприятий являлось весьма актуальным во все времена, с момента образования такого денежно-кредитного института, как банк, и особую актуальность и значимость приобретает в современных сложившихся условиях мирового финансового кризиса. Это предопределило выбор темы выпускной квалификационной работы, цель и задачи исследования, направления на её реализацию.

Цель работы - исследовать финансово-экономическое взаимодействие кредитного учреждения и предприятия на примере КБ "Юниаструм Банк" (ООО) ДО "Рязанский проспект,д.75"

В соответствии с поставленной целью в работе определены следующие задачи исследования:

1. Установить специфику процесса взаимодействия "предприятие-банк" как субъектов рыночной экономики, особенности их стратегии, тактики и механизма реализации последних.

2. Определить основные факторы, влияющие на взаимодействие "банк - предприятие".

3. Рассмотреть формы финансово-экономических отношений предприятий и кредитных учреждений, выявить закономерности их трансформации и определить основные направления развития.

4. Проанализировать качество услуг, оказываемых предприятию обслуживающим кредитным учреждением (на примере КБ "Юниастум Банк" (ООО)).

5. Выявить особенности взаимодействия кредитного учреждения и предприятия в условиях финансового кризиса: оценить конкурентоспособность кредитного учреждения в оказании определенных услуг, риски и его возможности в современных условиях.

6. Разработать инструментарий, позволяющий усовершенствовать механизм взаимодействия названных структур.

Предмет исследования - финансово-экономические отношения, складывающиеся в процессе взаимодействия кредитных учреждений и предприятий.

Объектом исследования являются непосредственно кредитные организации и предприятия.

Методологической и теоретической основой работы являлись общенаучные концепции системного, комплексного подходов, институциональная теория, труды как классических, так и современных авторов в области банковского дела и реального сектора экономики.

Информационной базой исследования послужили материалы, опубликованные в монографической литературе, центральной печати, научные статьи, размещенных в сети Интернет, регламентированные на законодательном уровне, а также собранные и обработанные автором сведения, характеризующие деятельность кредитных организаций и их клиентов на примере деятельности Юниаструм Банка и корпоративных клиентов, находящихся в нем на обслуживании.

1. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 г.

2. Инструкция 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) от 14.09.2006 г.

3. Положение 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации" от 03.10.2002 г.

4. Аленин В.В., Беркович М.И., Шумакова О.Д. Банковское дело, - Кострома, Изд-во КГТУ, 2004

5. Ануреев СВ. Политика банков по формированию кредитных ресурсов // Бизнес и банки, 2005, № 16.

6. Арсамаков А.А. О взаимодействии кредитных организаций с реальным сектором экономики // Деньги и кредит, 2006, № 11.

7. Арсланбеков-Федоров А.А. Стоимостной анализ коммерческого банка операционно-структурный аспект // Банковское дело, 2007, № 4.

8. Аукуционек СП. Предприятия и кредиты // ЭКО, 2007, № 6.

9. Банковский портфель-2 (Книга банковского менеджера. Книга банковского финансиста. Книга банковского юриста.) / отв. ред. Коробов Ю.И. - М.: "СОМИНТЭК", 2007.

10. Банковские стратегии: общая определена, дело - за частными... // Экономика и жизнь, 2008, № 7

11. Банковское дело / под ред. О.И. Лаврушина. - М. Финансы и статистика, 2006

12. Букато В.И., Головин Ю.В., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. - 2-е изд., перер. и доп. / под ред. М.Х. Лапидуса. - М.: Финансы и статистика, 2006

13. Годовой финансовый отчет КБ "Юниатсрум Банк" (ООО) за 2008, 2009 г.г.

14. Гайдунько А.И. Клиентская база банка и маркетинговая информация // Бизнес и банки, 2007, № 46

15. Егорова Н.Е., Смулов A.M. Предприятия и банки. Взаимодействие, экономический анализ, моделирование. М.: Дело, 2004

16. Едронова В.Н., Хасянова СЮ. Современная стратегия и тактика российских коммерческих банков в области кредитования // Финансы и кредит, 2005

17. Технология корпоративного менеджмента. Учебное пособие. Под ред. И.В. Мишуровой, Н.Ф. Новосельской. Москва: ИКЦ "МарТ"; Ростов н/Д: Издательский центр "МарТ", 2004.-54 с.

18. Иванов В.В. Финансовый анализ и оценка деятельности банка, 2006.

19. Их надо знать в лицо // Эксперт, 2007, № 1-2

20. Зайцева Н.В. Оперативный анализ прибыльности операций банка с отдельными клиентами // Деньги и кредит, 2005, № 9

21. Клепач А., Красков В., Лепетиков Д. Банковская система России перед вызовом со стороны растущей экономики: текущие тенденции, перспективы и вопросы реформирования , 2005

22. Князева И. Малый бизнес - большие перспективы // Сбережения, 2006, № 4

23. Козлова Е.П. Банк и клиент - юридические лица. М: Финансы и статистика, 2008

24. Костиков И. "Самое узкое место сейчас - банковский сектор" // Деньги, 2008, № 20

25. Курочкин А.В. Критерии оптимальности структуры источников ресурсной базы коммерческого банка// Финансы и кредит, 2008, № 9

26. Лаврушин О.И. Проблемы реформирования банковской системы России // Бизнес и банки, 2006

27. Лаврушин О.И., Банковское дело - М.: Финансы и статистика, 2005

28. Лаврушин О.И. Основы банковского менеджмента: Учеб. пособие М: Инфра-М, 2006

29. Лепетиков Д. Когда кредиторы хотят, а заемщики могут // Эксперт, 2007, № 46

30. Маковская Е. Казначеи, которым доверяют // Эксперт, 2008, № 32

31. Матовников М. Первый звонок после кризиса // Эксперт, 2008, № 34

32. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика. - М.: Финансы и статистика, 2008

33. Назарова Л. Где густо, а где и пусто // Экономика и жизнь, 2008, № 27

34. Обзор основных тенденций российской экономики (из экономического обзора ОЭСР) // Вопросы экономики, 2008, № 5

35. Стародубовцева Е.Б. Основы банковского дела. М. - Форум - ИНФРА-М, 2008

36. Стоянова Е.С., Штерн М.Г. Финансовый менеджмент для практиков. - М.: Изд-во "Перспектива", 2007

37. Терновская Е.П. Проблема восстановления оборотных средств предприятий и возможности банковской системы // Бизнес и банки, 2007, № 2

38. Тихтуров Е. Надежный банк, перспективный партнер // Экономика и жизнь, 2008, №45

39. Четвериков В. Чья стратегия удачней // Эксперт, 2008, № 24

40. www.banki.ru

41. www.dcenter.ru

42. www.rbk.ru

43. www.uniastrum.com

Примечаний нет.