Содержание

Введение 3

Глава 1 Правовые основы кредитования 6

1.1 Понятие института кредитования и его законодательное регулирование 6

1.2Принципы виды и методы кредитования 14

1.3.Организация кредитования юридических лиц 23

Глава 2 Экономико-правовая характеристика кредитной задолженности 30

2.1.Кредитная задолженность как фактор риска в банковской деятельности 30

2.2 Правовые основы противодействия возникновения кредитной задолженности 36

Глава 3 Взыскание просроченной задолженности по кредитам юридических лиц 42

3.1. Досудебный порядок взыскания 42

3.2. Взыскание задолженности по кредитам юридических лиц в судебном порядке 49

Заключение 61

Используемая литература и нормативный материал 63

Для экономики России в последние годы банковская деятельность при-обрела приоритетное значение в большей степени благодаря интенсивно раз-вивающемуся кредитованию физических и юридических лиц. При этом, как известно, кредитование является наиболее прибыльной и рискованной ча-стью банковских операций.

Оборотной стороной развития кредитования в нашей стране является проблема возврата банками средств, выданных по кредиту. Причины невоз-врата кредитов могут быть разными: неудовлетворительная платежная дис-циплина, ухудшение финансового положения, мошенничество в кредитной сфере и пр. В результате банки терпят убытки, вынуждены обращаться в су-дебные органы с исками о взыскании долга и обращении взыскания на зало-женное имущество.

Анализ практики деятельности кредитных организаций в 2008-2009 гг. приводит к выводу о необходимости минимизации банковских рисков, в том числе, при кредитовании юридических лиц . Для этого требуется решить ряд вопросов как законодательного, так и организационного порядка.

Актуальность выбранной темы заключается во-первых, в роли креди-тования юридических лиц для развития экономики, во-вторых, потребностью улучшения законодательного и организационного регулирования как процес-са кредитования, так и взыскания банком задолженности по кредитам юри-дических лиц, и в третьих, разработки эффективного законодательного меха-низма взыскания задолженности в судебном порядке и в порядке исполни-тельного производства.

Как отмечается в Программе антикризисных мер Правительства РФ на 2009 - 2010 г. , в рамках обеспечения устойчивости финансовой системы Правительство действует по разным направлениям, одно из которых - по-вышение доступности банковского кредитования для предприятий реального сектора.

В период кризиса и рецессии экономики кредитно-ссудные операции остаются, с одной стороны, базовой сферой деятельности коммерческого банка, обеспечивающей ему регулярные процентные доходы, а с другой сто-роны - достаточно рискованной по своей сути сферой.

Если проанализировать так называемое антикризисное законодательст-во, то можно прийти к выводу о том, что для преодоления последствий фи-нансового кризиса государством применяются средства, основная масса ко-торых направлена на регулирование именно банковской системы. Однако, фактор доступности кредитования, который напрямую влияет на развитие предпринимательского сектора с одной стороны и стабильности банковской системы, на которое влияет уменьшение рисков, а значит возврат кредитов и повышение эффективности законодательного регулирования взыскания кре-дитной задолженности с другой стороны, невозможно рассматривать отдель-но. Поэтому, на настоящий момент важным является комплексное решение насущных проблем по взиманию кредитной задолженности банками с юри-дических лиц.

Объектом исследования является круг теоретических и практических вопросов правового регулирования общественных отношений, складываю-щихся в процессе взыскания банком просроченной задолженности по креди-там юридических лиц.

Предмет исследования составляют нормы законодательства, регули-рующие ответственность за неисполнение обязательств юридических лиц, несостоятельность юридических лиц, процессуальное законодательство, а также судебная практика.

Целью данного исследования является рассмотрение теоретических и практических вопросов связанных с процедурами взыскания и законодатель-ным регулированием взыскания банком просроченной задолженности по кредитам юридических лиц.

Для достижения данной цели поставлены следующие задачи:

- рассмотреть понятие института кредитования

- рассмотреть принципы и методы кредитования, а также виды кредитования

- рассмотреть понятие кредитной задолженности, просроченной кредитной задолженности как фактора риска в сфере банковской деятельности

- рассмотреть законодательные основы противодействия возникновения про-сроченной задолженности

- рассмотреть досудебный и судебный порядок взыскания просроченной за-долженности по кредитам юр.лиц.

Методологической основой исследования является совокупность об-щенаучных и частнонаучных методов изучения правовых явлений и процес-сов: анализ, синтез, индукция, историко-правовой, сравнительно-правовой, системно-структурный, формально-юридический, диалектический, эмпири-ческий, функциональный и другие методы научного познания.

1. Конституция РФ 12.12.1993 (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ)

2.Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации от 24.07.2002 N 95-ФЗ (принят ГД ФС РФ 14.06.2002) (ред. от 30.04.2010) // "Российская газета", N 137, 27.07.2002

3. Налоговый Кодекс РФ часть первая от 31.07.1998 N 146-ФЗ в ред от 19.07.2009; часть вторая от 05.08.2000 N 117-ФЗред. от 25.11.2009

4. Бюджетный Кодекс РФ от 31.07.1998 N 145-ФЗ ред. от 28.11.2009

5. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.1995)(ред. от 17.07.2009)

6. "Уголовный кодекс Российской Федерации" от 13.06.1996 N 63-ФЗ(принят ГД ФС РФ 24.05.1996) (ред. от 06.05.2010) // "Собрание законодательства РФ", 17.06.1996, N 25, ст. 2954,

7. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 N 195-ФЗ (принят ГД ФС РФ 20.12.2001) (ред. от 04.10.2010) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.12.2010)

8. Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации от 24.07.2002 N 95-ФЗ (принят ГД ФС РФ 14.06.2002) (ред. от 27.07.2010)

9. Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 27.07.2010) "Об ис-полнительном производстве" (принят ГД ФС РФ 14.09.2007)

10. Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 27.09.2009, с изм. от 17.12.2009) "Об исполнительном производстве" (принят ГД ФС РФ 14.09.2007) (с изм. и доп., вступающими в силу с 21.10.2009)

11. Федеральный закон от 21.07.1997 N 118-ФЗ (ред. от 25.11.2009) "О судеб-ных приставах" (принят ГД ФС РФ 04.06.1997) // "Собрание законодательст-ва РФ", 28.07.1997, N 30, ст. 3590

12.Федеральный закон от 25.02.1999 N 40-ФЗ (ред. от 19.07.2009) "О несо-стоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (принят ГД ФС РФ 18.09.1998)

13.Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 23.07.2010) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступающими в силу с 04.10.2010)

14. Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ (ред. от 22.07.2008) "О ва-лютном регулировании и валютном контроле" (принят ГД ФС РФ 21.11.2003)

15.Инструкция ЦБ РФ от 01.10.1997 г. №1 "О порядке регулирования дея-тельности банков".- Консультант Плюс, 2007

16. Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами"// ВВАС РФ. 1998. N 11

17. Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 12 октября 2006 г. N 55 "О применении арбитражными судами обеспечительных мер"

18.Постановление Совмина РСФСР от 11.03.1976 N 171 (ред. от 30.12.2000) "Об утверждении Перечня документов, по которым взыскание задолженно-сти производится в бесспорном порядке на основании исполнительных над-писей органов, совершающих нотариальные действия"

II. Взыскание задолженности по основаниям, вытекающим из расчетных и кредитных отношений

Учебная литература

19. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. М.: Финстатинформ, 1995

20. Арбитражный процесс : учеб. для студентов юрид. вузов и фак./ Под ред. М.К. Треушникова. - М. : Городец, 2007

21. Витрянский В.В. Категории "кредит" и "кредитные правоотношения" в гражданском праве. С. 8-10.

22. Гражданское право: Учебник. В 2 т. Т. II / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. Издание второе, перераб. и доп. М.: ПРОСПЕКТ, 2000. С. 430

23. Гражданское право: В 4 т. Том 4: Обязательственное право: Учебник. 3-е издание, переработанное и дополненное. Под ред. Е.А.Суханова. - М. Во-лтерс Клувер, 2008.

24. Гражданское право. В 2-х частях. Ч. 2 / Отв ред. Мозолин В.П.. - М.: Юристъ, 2007. - 927 стр

25. Гражданский процесс: Учеб. для студентов вузов. / Отв. ред. В.В. Ярков. М.: Волтерс Клувер, 2004.

26. Ершова И.В. Предпринимательское право. - М.: Юриспруденция, 2006. - 558 стр.

27. Компанеец Е.С., Полонский Э.Г. Применение законодательства о креди-товании и расчетах. М., 1967. С. 69

28. Куник Я.А. Кредитные и расчетные отношения в торговле. М., 1970. С. 7.

29. Носырева Е.И. Альтернативное разрешение гражданско-правовых споров в США. Воронеж. Изд-во ВГУ. 1999.

30. Соломин С.К. Банковский кредит: проблемы теории и практики. - М.: Юстицинформ, 2009. - 170 стр.

Статьи, монографии, авторефераты

31. Денисов П.А. Кредитование как основной инструмент Внешэкономбанка для развития экономики. // Налоги, 2010, № 1.

32. Исаенкова О.В., Демичев А.А. Право на судебную защиту и практические аспекты его реализации: По итогам международной научно-практической конференции на тему "Право на судебную защиту и практические аспекты его реализации" // Арбитражный и гражданский процесс. 2008. № 12. С.42.

33. Лаутс Е.Б. Правовые вопросы совершенствования инструментов регули-рования банковской системы в условиях финансового экономического кри-зиса. // Банковское право, 2009, № 6.

34. Кузнецов С.В. Повышение эффективности работы в банке по урегулиро-ванию проблемной ссудной задолженности // Микроэкономика, №1, 2008 г

35. Михалина Ю.А. Основания принятия обеспечительных мер как гарантии соблюдения прав и законных интересов участников спорного правоотноше-ния // Современные гуманитарные исследования № 2 (9). - Москва: Изда-тельство ООО "Компания Спутник +", 2006. С.261-264

36. Наумов И. Крупнейший банк страны отказался кредитовать предприятия под бюджетные гарантии 2009-10-30 / www.ng.ru/economics/2009

37. Пастушенко Д.С. К вопросу о финансово-правовой природе банковского кредита / Актуальные проблемы банковского права в России: сборник статей международной научно-практической конференции (июнь, 2007). Пен за, 2007. С. 44.

38. Пшеничников А.Г. О некоторых аспектах финансово-правового регули-рования банковской деятельности / А.Г. Пшеничников // Налоги и финансо-вое право, 2009. - № 6. - С. 208-213

39. Показатели деятельности кредитных организаций (информация с офици-ального сайта Центрального банка Российской Федерации) [Электронный ре-сурс] / Режим доступа: http:// www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_ex.pdf.

40. Пулова Л.В. Порядок и особенности судебного разбирательства дел о не-состоятельности (банкротстве) кредитных организаций. // Закон, 2007, № 7.

41. Серебряков Е.Ю., Батурин О.В., Афанасьев Д.В. Анализ состояния кре-дитного портфеля в Оренбургском отделении Сбербанка РФ // Вестник Са-марского государственного экономического университета. 2009. № 7

42. Славянский А.В. Проблемная задолженность банка и ее управление

// Аудит и финансовый анализ. - 2009.- № 1.

43. Устинов Т.Д. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолжен-ности: вопросы правоприменения и законодательного закрепления. // Законы России: опыт, анализ, практика, 2009, № 3.

44. Ходырев П. Кредитный "гамбит". // Эж-Юрист, 2007, № 33

45. Хрусталев А. Бесправные должники. // Эж-Юрист, 2009, № 41.

46. Худяков А.И. Правовые основы государственного и муниципального кре-дита. // Финансовое право, 2010, № 3.

Примечаний нет.