Введение 3

1. Понятие и правовые основы кредитования Российской Федерации

1.1. Сущность ипотечного жилищного кредитования 8

1.2. Зарубежный опыт организации ипотечных отношений 27

1.3. Правовое регулирование ипотечного кредитования в Российской Федерации 35

2. Современное состояние и перспективы развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации

2.1. Реалии и перспективы системы ипотечного кредитования в Российской Федерации 46

2.2. Ипотека: проблемы и пути их решения 62

3. Состояние и перспективы развития ипотечного жилищного кредитования в Челябинской области 77

Заключение 89

Библиографический список 91

Приложения………………………………………………………………….100

Конституция Российской Федерации (ст. 40) провозгласила в числе основных прав и свобод человека и гражданина право на жилище. Однако в условиях перехода к рыночным отношениям не каждый может реализовать данное право. Одним из способов решения жилищных проблем граждан является ипотека (предоставление банками кредитов для покупки или строительства жилья под залог недвижимого имущества).

Актуальность темы исследования. Создание и развитие системы ипотечного жилищного кредитования в современной России обусловлено необходимостью решения жилищного вопроса населения. Большинство населения России готовы воспользоваться ипотечным кредитом для приобретения жилья, однако только незначительная часть населения России могут приобрести жилую недвижимость за счет ипотечного жилищного кредита. Россия в настоящее время остро нуждается в создании финансово-экономических механизмов обеспечения инвестиционного процесса, адаптированных к реалиям экономики переходного периода (инфляция, нестабильность основных макроэкономических показателей, неразвитость банковской системы, слабость частного капитала и отсутствие крупных институциональных инвесторов). Ипотечное кредитование, во всех странах мира выполняющее значение одного из важнейших двигателей инвестиционной деятельности, возможно, могло бы и в нашей стране послужить решению проблемы недоинвестированности экономики.

Изучение проблемы жилищного кредитования в России становится все более актуальным на современном этапе, так как наблюдается перепроизводство жилья по причине невозможности его сбыта из-за низкой покупательной способности населения. Дополнительными стимулами для создания действенной системы ипотечного кредитования являются, с одной стороны, высокая социальная значимость кредитования строительства жилья для населения, а с другой - стремление вовлечь в этот процесс средства самого населения. Российский рынок ипотечного жилищного кредитования только зарождается и понятия "ипотека", "закладная" еще не стали привычными для большинства россиян.

Для современной системы ипотечного жилищного кредитования (Далее: ИЖК) характерны следующие ключевые финансовые проблемы: дороговизна кредитных ресурсов, высокая стоимость жилья по сравнению с доходами населения, отсутствие управления финансовыми рисками, неразвитость вторичного финансового рынка ипотечных ценных бумаг, невысокая заинтересованность сторонних инвесторов в развитии ипотечного жилищного кредитования, правовая неграмотность большинства населения в вопросах ИЖК.

Финансовый механизм системы ИЖК является одним из эффективных и долгосрочных инструментов решения важных финансовых и социально-экономических проблем, существующих в России и в ее регионах. Однако, имея широкие перспективы в будущем, на современной стадии развития система ипотечного жилищного кредитования пока не опирается на эффективный финансовый механизм. Необходимость прогрессивного развития системы ИЖК в России вызвана значимостью рационального использования бюджетных и банковских финансовых ресурсов, необходимостью повышения доступности ипотечных жилищных кредитов для населения. Совершенствование системы ИЖК определяет развитие финансово-экономических отношений в процессе ипотечного жилищного кредитования. Вышеизложенное подтверждает актуальность и практическую значимость темы дипломной работы.

Степень изученности проблемы. Потребность в развитии теории и практики ипотечного жилищного кредитования не находит соответствующего подкрепления теоретическими и методологическими разработками. В экономической литературе основное внимание уделяется практике ипотечного кредитования. В работах ведущих специалистов банковского дела, как О.И. Лаврушин, Е.С. Филиппова, в частности, рассматриваются общий порядок предоставления и обслуживания ипотечных кредитов, зарубежные модели жилищной ипотеки. При этом границы использования зарубежного опыта в России не определены.

Наибольшее внимание вопросам ипотечного кредитования в целом уделено в трудах следующих отечественных ученых в области финансов: Л.Д. Андросова, А.И. Архипова, Л.Е. Басовского, С.С. Колобова, Л.П. Окуневой, И.В. Павловой, А.В. Толкушкина, М.А. Федотовой и др.

Наиболее важными для исследования стали труды таких зарубежных ученых, как Б. Гвиннера, Маршала В. Мейера, М. Питера, Т. Розенфельда, Дж. Сороса и др. Данные труды расширили представление об экономическом содержании системы ипотечного жилищного кредитования и послужили основой для решения проблем развития системы ипотечного жилищного кредитования в России.

Несмотря на большое количество исследований в области ИЖК, в настоящее время практически отсутствуют комплексные исследования ипотечного кредитования, особенно недостаточно исследований за последние два-три года, хотя именно в этот период ситуация в сфере ИЖК существенно изменилась. Не определены перспективы развития ИЖК в России, и совсем нет исследований развития ИЖК в регионах, в частности, в Челябинской области. Данное обстоятельство так же обосновывает актуальность исследования, своевременность и необходимость его проведения.

Цель и задачи исследования. Цель дипломной работы - исследовать перспективы развития ИЖК в условиях современной России по материалам Челябинской области. В рамках поставленной цели в работе сформулированы следующие задачи:

1. Раскрыть правовую и экономическую сущность ипотечного жилищного кредитования, выявить основные закономерности его становления и развития на основе анализа отечественного и зарубежного опыта;

2. Определить современные тенденции и обосновать перспективность развития системы ИЖК на основе анализа рынка ИЖК в России;

3. Оценить состояние и перспективы развития ИЖК в Челябинской области.

Объектом исследования является формирование и развитие системы ипотечного жилищного кредитования в России, как основа определения перспектив развития ИЖК.

Предметом исследования является современный рынок ипотечного жилищного кредитования в Челябинской области.

Теоретической основой исследования послужили работы отечественных и зарубежных ученых и специалистов в области финансов, кредита и права, законодательные и иные нормативные акты, монографии, а также работы ученых по теории и практике ипотечного жилищного кредитования.

В ходе исследования применялись методы: системный подход, метод описания, корреляционно-регрессионный и ретроспективный анализ, логический анализ и другие.

Информационная база исследования. Для проведения исследования использовались статистические и аналитические материалы Федеральной службы государственной статистики РФ (Росстат РФ), ЦБ РФ, федерального Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (Далее:АИЖК), а также эмпирические данные, экспертные оценки, материалы периодических изданий, журналов и электронных ресурсов.

Теоретическая значимость. На основе анализа и обобщения теоретических основ ипотечного жилищного кредитования, расширен понятийный аппарат в данной области исследования, определены перспективы развития ИЖК. Содержащиеся в работе положения и выводы являются основой для дальнейших исследований в сфере ипотечного жилищного кредитования.

Практическая значимость исследования состоит в том, что полученные в ней результаты и рекомендации могут быть использованы для принятия решений инвесторами, финансово-кредитными организациями, региональными властями в сфере управления финансами при: реализации стратегии развития системы ИЖК в Челябинске, привлечении долгосрочных инвестиций в систему ИЖК.

Структура работы. Дипломная работа состоит из введения, трех глав, включающих пять параграфов, заключения, библиографического списка и приложений.

1. Конституция Российской Федерации: принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г. //Собрание законодательств РФ. - 2009. - № 4. (с изм. на 30 декабря 2008 г.).

2. Гражданский кодекс РСФСР: принят 11 июня 1964 г. // Ведомости ВС РСФСР. -1964. -№ 24. (утратил силу).

3. Гражданский кодекс Российской Федерации часть первая от 30 ноября 1994 г. N 51-ФЗ, часть вторая от 26 января 1996 г. N 14-ФЗ, часть третья от 26 ноября 2001 г. № 146-ФЗ и часть четвертая от 18 декабря 2006г. № 230-ФЗ (с изм. на 08 мая 2010 г.)// СПС Консультант Плюс.

4. Жилищный кодекс Российской Федерации от 29.12.2004 № 188-ФЗ (с изм. на 04 мая 2010 г.)// СПС Консультант Плюс.

5. Семейный кодекс Российской Федерации от 29.12.1995 г. № 223-ФЗ (с изм. и доп. на 01.09.2008 г.) // СПС Консультант Плюс.

6. Федеральный закон Российской Федерации от 02 декабря 1990 № 395-1. "О банках и банковской деятельности" (с изм. на 08 мая 2010 г.)// СПС Консультант Плюс.

7. Закон РФ от 29 мая 1992 г. № 2872-1 "О залоге" (с изм. на 30 декабря 2008 г.)// СПС Консультант Плюс.

8. Федеральный закон Российской Федерации от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" (с изм. на 07 апреля 2010 г.). // СПС Консультант Плюс.

9. Федеральный закон Российской Федерации от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изм. на 17.07.2009 г.). // СПС Консультант Плюс.

10. Федеральный закон Российской Федерации от 24.12.2002 № 179-ФЗ "О внесении в некоторые акты законодательства Российской Федерации изменений и дополнений, направленных на развитие системы ипотечного жилищного кредитования (заимствования) // Собрание законодательства РФ, 30.12.2002. № 52.

11. Федеральный закон Российской Федерации от 11 ноября 2003 г. № 152-ФЗ "Об ипотечных ценных бумагах" (с изм. на 09 марта 2010 г. ) // СПС Консультант Плюс.

12. Федеральный закон Российской Федерации от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" //Собрание законодательства РФ, 2004, N 34.

13. Федеральный закон Российской Федерации от 29 декабря 2004 г. № 194-ФЗ "О внесении изменений в статью 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации"// Собрание законодательства РФ. 03.01.2005. № 1.

14. Федеральный закон Российской Федерации от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации", // "Российская газета", № 292, 2006 (с изм. на 18.07.2006г.).

15. Федеральный закон Российской Федерации от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ "О кредитных историях" (с изм. на 24 июля 2007 г.). // СПС Консультант Плюс.

16. Федеральный закон Российской Федерации от 9 марта 2010 г. № 22-ФЗ "О внесении изменения в статью 3 Федерального закона "Об ипотечных ценных бумагах" // "Российская газета" - Федеральный выпуск №5130 от 12 марта 2010 г. http://www.rg.ru

17. Основы законодательства РФ о нотариате от 11.02.1993 № 4462-1 (с изм. на 19 июля 2007 г.) // СПС Консультант Плюс.

18. Указ Президента РФ от 24 декабря 1993 г. № 2281 "О разработке и внедрении внебюджетных форм инвестирования жилищной сферы"//Собрание актов Президента и Правительства Российской Федерации. - 1993. - N 52.

19. Указ Президента РФ от 10 июня 1994 г. № 1180 "О жилищных кредитах" с "Положением о жилищных кредитах"//Собрание законодательств РФ.- 1994,- № 7.

20. Указ Президента РФ от 10 июня 1994 г. № 1182 "О выпуске и обращении жилищных сертификатов" //Собрание законодательства РФ.- 1994.- N 7. (с изм. на 24 августа 2004 г.).

21. Указ Президента РФ от 29 марта 1996 г. № 430 "О государственной поддержке граждан в строительстве и приобретении жилья" //Собрание законодательства РФ.- 1996.- № 14. (с изм. на 18 августа 1996 г.).

22. Указ Президента РФ от 29 марта 1996 г. № 431 "О новом этапе реализации Государственной целевой программы "Жилище" //Собрание законодательства РФ. - 1996. - № 14.

23. Указ Президента РФ от 28 января 1998 г. № 102 "О президентской программе "Государственные жилищные сертификаты" (с изм. на 26 мая 2001 г.). // СПС Консультант Плюс.

24. Постановление Совета Министров РФ от 20 июня 1993 г. № 595 "О Государственной целевой программе "Жилище" // (с изм. на 26 июля 2004 г.). // СПС Консультант Плюс.

25. Постановления Совета Министров России от 25 декабря 1993 г. № 1347 "О первоочередных мерах по обеспечению деятельности государственных научных центров в Российской Федерации" (с изм. на 10 марта 2009 г.). // СПС Консультант Плюс.

26. Постановление Правительства РФ от 3 августа 1996 г. № 937 "О предоставлении гражданам Российской Федерации, нуждающимся в улучшении жилищных условий, безвозмездной субсидии на строительство или приобретение жилья" (с изм. на 08 августа 2003 г.). // СПС Консультант Плюс.

27. Постановление Правительства РФ от 26 августа 1996 г. № 1010 "Об агентстве по ипотечному жилищному кредитованию" //Собрание законодательства РФ. - 1996. - № 37.

28. Постановление Правительства РФ от 18 февраля 1998 г. № 219 (в ред. от 12 ноября 2004 г.) "Об утверждении Правил ведения Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним" (с изм. на 28 ноября 2006 г.). // СПС Консультант Плюс.

29. Постановление Правительства РФ от 11 января 2000 г. № 28 "О концепции развития системы ипотечного жилищного кредитования". (в ред. Постановлений Правительства РФ от 12.04.2001 № 291, от 08.05.2002 № 302)// СПС Консультант Плюс.

30. Постановление Правительства РФ от 11 января 2000 № 28 "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации" (вместе с "Концепцией развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации"(в ред. Постановления Правительства РФ от 08.05.2002 № 302), "Планом подготовки проектов нормативных правовых актов, обеспечивающих развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации")" (с изм. на 08 мая 2002 г.). // СПС Консультант Плюс.

31. Постановление Правительства РФ от 25 августа 2001 г. № 628 "О государственных гарантиях по заимствованиям АИЖК". (с изм. на 10 сентября 2005 г.). // СПС Консультант Плюс.

32. Постановление Правительства РФ от 17 сентября 2001 г. № 675 "О Федеральной целевой программе "Жилище" на 2002 - 2010 годы" (с изм. на 23 декабря 2009 г.). // СПС Консультант Плюс.

33. Постановление Правительства РФ от 20 декабря 2003 № 700 "Об утверждении подпрограмм "Государственные жилищные сертификаты" на 2004 - 2010 годы, входящая в состав федеральной целевой программы "Жилище" на 2002 - 2010 годы ". (с изм. на 23 декабря 2009 г.). // СПС Консультант Плюс.

34. Постановление Правительства РФ от 7 октября 2004 г. № 522 "О некоторых вопросах по реализации подпрограммы "Государственные жилищные сертификаты" на 2004 - 2010 годы, входящей в состав федеральной целевой программы "Жилище" на 2002 - 2010 годы" (с изм. на 16 августа 2005 г.). // СПС Консультант Плюс.

35. Распоряжение Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг от 26 февраля 1999 г. № 195-р "Об утверждении Методических рекомендаций по применению профессиональными участниками рынка ценных бумаг Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" //Вестник ФКЦБ России.- 1999.- № 2.

36. Письмо Госстроя России от 9 августа 1999 г. № СК-2725/29 "О развитии системы ипотечного жилищного кредитования".

37. Приказ Минюста России, Госстроя России и Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг от 16 октября 2000 г. № 289/235/290 "Об утверждении Инструкции о порядке регистрации ипотеки жилого помещения, возникшей в силу закона или договора, а также о порядке регистрации смены залогодержателя в связи с переходом прав требований по ипотечным кредитам" (с изменениями на 07 февраля 2003 г.). // СПС Консультант Плюс.

38. Письмо Госстроя России от 17 мая 2001 г. № ВП-2567/8 "О государственной поддержке региональных ипотечных программ за счет средств федерального бюджета" //Информационный бюллетень "Нормирование в строительстве и ЖКХ", 2001, N 3, С. 10-13.

39. Решение Челябинской городской Думы третьего созыва от 28.03.2006 № 11/5 "О признании утратившим силу решения Челябинской городской Думы второго созыва от 24.06.2003 № 27/9 "О принятии городской целевой программы развития системы ипотечного жилищного кредитования в городе Челябинске"

40. Областная целевая программа "Реализация Национального проекта "Доступное и комфортное жилье - гражданам России" на территории Челябинской области" http://www.chelhouse.ru

41. Акулова, Т. А. Сравнительный анализ реализации основных моделей ипотечного кредитования в России // Финансы и кредит. - 2005. - № 12(180).- С. 50-54.

42. Гражданское право: в 2 т. Том II. - Полутом 1: Учебник/Отв.ред. проф. Е.А. Суханов. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Волтерс Клувер, 2005. - 704 с.

43. Грудцына, Л.Ю. Жилищное право России. - М.: Эксмо, 2005. - 656 с.

44. Дроздова, Е.С. Ипотечное кредитование - пути решения проблем// Материалы XIII научно-технической конференции "Вузовская наука - Северо-Кавказскому региону". Том третий. Экономика. Ставрополь: СевКавГТУ, 2009. - С.190 - 199.

45. Байбурдов, Н.Н., Толмачева Л.И. Ипотека: проблемы и пути их решения. // Материалы XI региональной научно-технической конференции "Вузовская наука - Северо-Кавказскому региону". Том третий. Экономика. Ставрополь: СевКавГТУ, 2007г. - С. 233 - 235.

46. Колыбина, М.П. Ипотечное кредитование в России: его достоинства и недостатки. // Материалы III международной научной студенческой конференции "Научный потенциал студенчества в XXI веке" Том третий. Экономика. Ставрополь: СевКавГТУ, 2009. -217 с.

47. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации части первой (постатейный). 3-е издание /Отв. ред. О.Н. Садиков. - М: Инфра-М, 2007. - 1062 с.

48. Любимцев, М.В. Ипотечные бумаги для ипотечного бума // Рынок ценных бумаг. - 2004.- №19.- С. 56 - 60.

49. Мануйленко, В.В., Тян, Е. Ю. О сущности кредитования малого бизнеса // Материалы XXXVII научно-технической конференции по итогам работы профессорско- преподавательского состава СевКавГТУ за 2007 год. Том третий. Экономика. Ставрополь: СевКавГТУ, 2008.- 173 с.

50. Масликова, М. Г., Малеева, А. В. О моделях ипотечного кредитования и применении их в России //Сборник научных трудов СевКавГТУ. Серия "Экономика". 2008. - № 8. - С. 43-46.

51. Масликова, М.Г. Ипотека: Проблемы и возможные пути решения. Ставрополь: СевКавГТУ, 2007. - 267 с.

52. Маслов, Д., Либкинд, Н.П. Секьюритизация ипотечных кредитов: реалии и перспективы // Рынок ценных бумаг. 2004. № 23. - С. 110 - 115.

53. Мейер, Д.И. Русское гражданское право (в 2-х ч. Часть 2). По исправленному и дополненному 8-му изд., 1902. М.: Статут, 1997. - 198с.

54. Митрошина, К.В. Использование секьюритизации в развитии ипотечного кредитования // Рынок ценных бумаг. - 1999.- №4. - С.37-39.

55. О залоге: Сборник законодательных и нормативных документов. Вступительная статья. М.: Буквица, 1997. - С. 18 -19.

56. Первый толковый БЭС. Большой энциклопедический словарь.- М.:Норинт, 2006 г. - 2144с.

57. Правовое регулирование жилищной ипотеки в законодательстве Российской Федерации. Дис. … канд. юрид. наук: 12.00.03 / Пантюхина, Е.В. - М.: Изд-во РГТЭУ, 2003. - 159 c.

58. Римское частное право: Учебник/Под ред. И.Б. Новицкого и И.С. Перетерского.- М.: Юристъ, 2002. - 324 с.

59. Серебрякова, Е. А., Куянцева, Е. С. Система ипотечного жилищного кредитования: сущность, проблемы, решения // Сборник научных трудов СевКавГТУ. Серия "Экономика". - 2005. - №2 - С. 33 - 39.

60. Сиротина, И.А. Получение кредита под залог. - М.: Приор, 1996. - 40 с.

61. Сухарев, А.Я. Большой юридический словарь.-М.: Инфра-М, 2009.- 857 с.

62. Реалии и перспективы системы ипотечного кредитования в Российской Федерации. Огарков, С. Г. // Сборник научных трудов СевКавГТУ. Серия "Экономика".- 2006. - №2. - С. 26 - 32.

63. Ужегов, А.Н. Квартира в кредит: ипотечная сделка. СПб: Питер, 2001. - 56 с.

64. Филиппова, Е.С. Жилищное право. - М.: Юстицинформ, 2007. 496с.

65. Шевчук, Д.А. Правовое регулирование договорных отношений, связанных с ипотечным кредитованием // Коллегия. Российский правовой журнал. - 2008. - № 6-7. - С. 36-44

66. Шевчук, Д.А. Кредиты физическим лицам. - М.: АСТ; Астрель, 2008. - 112 с.

67. Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 января 1998 г. № 26 "Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге" // Вестник ВАС РФ. - 1998.- № 3.

68. Обобщение практики рассмотрения судами Российской Федерации дел по спорам между гражданами и организациями, привлекающими денежные средства граждан для строительства многоквартирных жилых домов // Бюллетень Верховного Суда РФ. - 2003. - № 2.

69. Обзор законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за третий квартал 2004 года // Бюллетень Верховного Суда РФ. -2005. - № 4.

70. Обзор судебной практики за четвертый квартал 2005 г., утвержденный Постановлением Президиума Верховного Суда РФ от 1 марта 2006 г. // Бюллетень Верховного Суда РФ. - 2006.- № 5.

71. Обобщение практики рассмотрения судами Российской Федерации дел об обращении взыскания на заложенное имущество, за ноябрь 2009 года // Бюллетень Верховного Суда РФ. - 2009. - № 11. Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 г. № 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации // СПС Консультант Плюс.

72. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 10 ноября 1998 г. № 3450/98 // Вестник ВАС РФ. - 1999. - N 2

73. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 декабря 1998 г. № 5046/98 // СПС Консультант Плюс.

74. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 11 января 2000 г. № 6697/99 // Вестник ВАС РФ. - 2000.- № 4.

75. Решение Ленинского районного суда г. Магнитогорска Челябинской области от 03 февраля 2009 г. по делу № 2-250/09 .

76. Решение Орджоникидзевского районного суда г. Магнитогорска Челябинской области в решении от 19 марта 2009 г. по делу № 2-467/09.

77. Институт комплексных социальных исследований (ИКСИ РАН).- http://www.riisnp.ru

78. Особенности российской ипотеки в кризисный период // Овсиенко, С.М. - М.: РБК.Кредит, 19 марта 2010 credit.rbc.ru/…/2010/01/12/106657.shtml

79. Официальный сайт Правительства Челябинской области.- http://www.pravmin74.ru/default.aspx?p_id=66 - апрель, 2010 года

80. Официальный Интернет-ресурс Министерства экономического развития Российской Федерации.- http://www.economy.gov.ru/ .

81. Открытое акционерное общество "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (ОАО Агентство, "АИЖК").- http://www1.ahml.ru/ru/

82. Сберегательный банк России. - http://sberbank.ru

83. О состоянии рынка ипотечного жилищного кредитования в 2009 году./ Центральный банк Российской Федерации // Статистика. -http://www.cbr.ru/statistics

84. Об ипотечном кредитовании в 2009 году// Главное управление Банка России по Челябинской области, выпуск 17.03.2010. - http://www.chelhouse.ru/

85. ОАО "Южно-Уральская Корпорация жилищного строительства и ипотеки". - http://www.ipoteka-74.ru/corpnews/corpnews_11.html

Примечаний нет.