Введение 3

Глава 1. Электронные банковские услуги в современной экономике 6

1.1. Сущность электронных банковских услуг 6

1.2. Осуществление межбанковских электронных расчетов 11

1.3. Интернет-банкинг в России и в мире 18

Глава 2. Исследование тенденций становления и развития электронных банковских услуг в России 22

2.1. История становления интернет-банкинга в России 22

2.2. Тенденции информатизации российской банковской системы 25

2.3. Тенденции интернет-банкинга в России 36

2.4. Дистанционное банковское обслуживание для юридических лиц 42

2.5. Современное состояние рынка пластиковых карт в РФ 46

Глава 3. Перспективы совершенствования и развития электронных банковских услуг в ЗАО "Банк "Русский Стандарт" 61

3.1. Общая характеристика банка 61

3.2. Унификация электронных платежных документов 69

3.3. Актуальность и перспективы развития защиты банковских систем 71

3.4 Техническое переоснащение банков 87

Заключение 91

Список литературы: 95

Актуальность темы.

Глобализация мировой экономики не могла не затронуть в числе прочих и банковскую деятельность, что привело к серьезным изменениям в банковской сфере, в том числе в обслуживании предприятий, организаций и частных лиц - клиентов банка. Отсутствие ограничений на выполнение отдельных операций или на "прозрачность" государственных границ для деятельности банков - это основное требование, которое предъявляет банкам глобализация экономики.

Рост мирового платежного оборота и обусловленный им рост издержек обращения настоятельно диктует необходимость создания принципиально нового механизма безналичного и наличного денежного обращения, обеспечивающего быстро растущие потребности в платежах и ускорение оборачиваемости денежных средств при одновременном снижении издержек обращения и сокращении трудовых затрат. Данная проблема не может быть решена при массовом использовании существующих форм денег, поскольку в силу своей физической природы они имеют предел подвижности, обусловливают высокую трудоемкость финансовых расчетов, не обеспечивают непрерывность цепи расчета и затрудняют контроль за своим движением. Основной путь ее решения - это использование так называемой безбумажной технологии на основе передового опыта индустриально развитых стран в сфере широкого применения на практике заменителей наличных денег и платежных инструментов и средств, создания технологий и технических устройств для их автоматической обработки. Это привело к развитию и повсеместному применению так называемых IТ-технологий.

С нарастанием темпов глобализации произошел переход информационных ресурсов в число реальных экономических ресурсов развития. Результатом явилось превращение информационных продуктов и услуг в объект производства и потребления. Для упрочения своих позиций как субъекта экономики и повышения доходов от деятельности банку целесообразно взять на себя выполнение функций информационного, коммуникационного и консультационного центра для клиентов.

Именно поэтому все большее внимание банки уделяют уровню информационного и компьютерного обеспечения, количеству и качеству информационных услуг, предоставляемых клиентам, новым технологиям как важному фактору конкурентоспособности на рынке банковских услуг, средству увеличения своих доходов. Потребность клиентов в подобных услугах также неуклонно возрастает. Кроме того, одной из главных задач любого финансового института является обработка значительных объемов информации. Банки обладают достаточными финансовыми возможностями для использования самой современной техники и информационных технологий, позволяющих обрабатывать все возрастающие информационные потоки. Однако затраты на модернизацию должны быть сопоставимы с предполагаемой выгодой от ее проведения. В соответствии с общемировой практикой в среднем банке расходы на компьютеризацию составляют не менее 17% от общей сметы годовых расходов. Так, например, в 1995-1996 годах американские банки истратили почти 40 млрд долларов на информационные технологии и персонал, необходимый для управления и обслуживания информационных систем.

Показателем правильной стратегии и политики банка должно служить повышение роли информационных услуг в деятельности банка и возрастание эффективности затрат на эти цели в его расходах. Возрастает также доля персонала банка, занятого в компьютерных, информационных, аналитических подразделениях, и доля компьютерного оборудования, оргтехники, программного и информационного обеспечения в основных и оборотных фондах банка и контролируемых им фирм.

Российские банки также сталкиваются с необходимостью устанавливать связи и производить расчеты через зарубежные банки, придерживаться стандартов, принятых в мировой банковской практике, в целях интеграции с мировой банковской системой. Однако для того, чтобы стать партнером зарубежного банка в обслуживании общих клиентов, российскому банку необходимо достичь высокого уровня развития, в том числе и в сфере новых технологий.

Целью дипломной работы является анализ современного состояния электронных услуг ЗАО "Банк "Русский Стандарт".

Достижение поставленной цели определяет необходимость решения следующих задач:

" Исследовать особенности развития электронных банковских услуг на современном этапе;

" провести анализ современного состояния электронных услуг ЗАО "Банк "Русский Стандарт";

" исследовать перспективы дальнейшего совершенствования и развития электронных банковских услуг в ЗАО "Банк "Русский Стандарт".

В качестве объекта исследования выступает ЗАО "Банк "Русский Стандарт".

Предметом исследования являются электронные услуги ЗАО "Банк "Русский Стандарт".

Информационной базой исследования послужили законодательные и нормативные акты Правительства РФ и других органов государственной власти России, государственные программные документы, определяющие долгосрочную стратегию развития экономики и банковской системы, статистические данные Банка России и Госкомстата, данные открытой отчетности ЗАО "Банк "Русский Стандарт", материалы научных исследований по вопросам банковского дела.

1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. №395-I "О банках и банковской деятельности"

2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" // Собрание законодательства Российской Федерации. - 15 июля 2002 г. - №28. - Ст.2790.

3. Положение ЦБР от 3 октября 2002 г. №2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации" // Вестник Банка России. - 28 декабря 2002 г. - №74.

4. Положение ЦБР от 1 апреля 2003 г. №222-П "О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации" // Вестник Банка России. - 8 мая 2003 г. - №24.

5. Положение ЦБР от 12 марта 1998 г. №20-П "О правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России" // Вестник Банка России. - 25 марта 1998г. - №20.

6. Положение ЦБР от 23 июня 1998 г. №36-П "О межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России" // Вестник Банка России. - 28 августа 1998 г. - №61.

7. Положение ЦБР от 12 марта 1998 г. №20-П "О правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России" // Вестник Банка России. - 25 марта 1998г. - №20.

8. Балабанов И.Т., Савинская Н.А. Банки и банковское дело. Краткий курс. - СПб.: Питер, 2004.

9. Банковское дело: Учебник / Под ред. Д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. - М.: Экономистъ, 2006.

10. Бородин А.Ф. Актуальные проблемы и перспективы развития региональных банков. // Деньги и кредит, 2002, №1.

11. Жарковская Е.П., Арендс И.О. Банковское дело: Курс лекций. - М.: Омега-Л, 2003.

12. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. - М: ЮНИТИ. Банки и биржи, 2006.

13. Жуков Е.Ф. Деньги, кредит, банки. - М.: ЮНИТИ, 2006.

14. Коваленко А.П., Колбачев Е.Б. и др. Финансы и кредит. - Ростов н/Д: Феникс, 2003.

15. Кроливецкая Л.П. Банковское дело: Учебник для вузов. - СПб.: Питер, 2006.

16. Куликов Л. Банки и их роль в экономике. - М.: Финансы и статистика, 2001.

17. Лаврушин О.И. Банковское дело. - М.: Прогресс. - 2005.

18. Лепетиков Д.И. Российские банки стали истинно кредитными учреждениями. // Финансовый директор, 2002, №5.

19. Мамонова И.Д. Критерии надежности коммерческого банка. // Бизнес и банки, 2004, № 9.

20. Матовников М.Ю. Об оценке эффективности российских банков как финансовых посредников. // Деньги и кредит, 2005, № 5.

21. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России. Теория и практика. - М.: Финансы и статистика, 2005.

22. Островская О.М. Банковское дело. - М.: Пресс-сервис, 2003.

23. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. - М., 2004.

24. Романовский М.В. Финансы, денежное обращение и кредит. - М.: Юрайт-издат, 2004.

25. Рубель К. Финансовый менеджмент. - Санкт-Петербург, 2005.

26. Сагитдинов М.Ш., Калимулина Ф.Ф. К вопросу об анализе деятельности коммерческого банка // Банковское дело, 2004, № 10.

27. Севрук В.Т. Банковский маркетинг. - М.: Дело ЛТД, 2003.

28. Сенчагов, В.К. Финансы, денежное обращение и кредит.: учебник / В.К. Сенчагов, А.И. Архипова.- М.: Проспект, 2002.

29. Синки Д.Ф., мл. Управление финансами в коммерческих банках. - М., 2005.

30. Стоянова Е.С. Финансовый менеджмент. Российская практика.- М.: Изд-во "Перспектива", 2005.

31. Стратегия развития коммерческого банка / Стрельцова Н.Т., Кравченко Н.А., Новоселов А.С. и др.; Под ред. А.С. Маршаловой, Н.А. Кравченко. - Новосибирск: ЭКОР, 1999.

32. Усоскин В.М. Современные коммерческие банки. Управление и операции. М. 2001.

33. Уткин Э.А. Нововведения в банковском бизнесе России. - М.: Финансы и статистика, 2004.

34. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2003.

35. Эриашвили Н.Д. Банковская система РФ. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004.

Примечаний нет.