Введение 4

Глава 1. Услуги коммерческих банков физическим лицам:понятие, виды, современный рынок 7

1.1. Общая характеристика банковских услуг, предоставляемых коммерческими банками физическим лицам 7

1.2. Характеристика современного рынка банковских услуг для физических лиц 12

Глава 2. Анализ деятельности ЗАО «Кредит Европа Банк» по обслуживанию физических лиц 26

2.1. Место услуг предоставляемых физическим лицам в деятельности ЗАО " Кредит Европа Банк" 26

2.2. Анализ структуры организации основных услуг банка для физических лиц 31

2.3. Анализ депозитного обслуживания клиентов и кредитной деятельности банка 53

Глава 3. Совершенствование обслуживания физических лиц в банках 60

3.1 Совершенствование деятельности в сфере привлечения финансовых средств физических лиц 60

3.2 Перспективы развития кредитования физических лиц в деятельности ЗАО "Кредит Европа Банк" 66

3.3. Оценка экономического эффекта 82

Заключение 89

Список литературы 95

Отличительной чертой современной российской экономики является отсутствие достаточных наличных и кредитных ресурсов. В этих условиях стратегической задачей экономической политики становится развитие банковского сектора, создание условий для привлечения сбережений населения и их трансформации в кредиты реальному сектору. Активизация кредитования населения коммерческими банками должна в конечном итоге обеспечить расширение внутреннего спроса.

К периоду завершения второй стадии эволюции банковской системы Российской Федерации рынок банковских услуг для физических лиц был в основном поделен между банками, поэтому основная конкуренция разворачивается сегодня за привлечение частных клиентов. В более выгодном положении оказываются банки, которые уже давно начали выстраивать розничный бизнес, сделав его стратегическим направлением. Все это определило актуальность темы дипломной работы.

Текущие тенденции в российской банковской системе дают веские основания полагать, что она находится на пороге качественных перемен, потенциал которых проявится уже в ближайшие годы. Одна из наиболее отличительных характеристик происходящих изменений заключается в высокой динамике притока денежных средств во вклады граждан и предоставляемых населению банковских ссуд.

Успех банка, предлагающего розничные услуги, будет зависеть от его способности удовлетворять установленные и предполагаемые потребности частных клиентов. В аспекте вышеизложенного можно утверждать, что розничный бизнес становится одним из самых перспективных направлений развития кредитных организаций и требует проведения дальнейших научных исследований.

Проблемы развития розничного банковского обслуживания представляют недостаточно изученную сферу отечественной экономической науки. В частности, отсутствует единая точка зрения относительно определения розничных банковских услуг; большинство научных трудов рассматривают банковское обслуживание физических лиц с позиций национальной экономики без учета специфики его региональных особенностей; недостаточно используется маркетинговый подход к разработке и исполнению депозитной и кредитной политики коммерческих банков во взаимоотношениях с населением.

Данная тема нуждается в дальнейшем исследовании также и ввиду необходимости развития отношений банков с различными слоями населения путем модернизации форм и методов оказания услуг, использования передового опыта работы зарубежных банков с частными клиентами.

Таким образом, недостаточная степень проработанности указанных проблем подтверждает актуальность темы исследования и необходимость их решения, что предопределило цель, задачи и структуру работы.

Целью данной работы является исследование услуг коммерческих банков, предоставляемых физическим лицам на примере ЗАО «Кредит Европа Банк».

Поставленная цель конкретизируется рядом задач:

1. рассмотреть теоретические основы предоставления услуг коммерческими банками физическим лицам;

2. провести анализ работы банка- объекта исследования- по услугам с физическими лицами;

3. рассмотреть направления совершенствования обслуживания физических лиц в деятельности банка

В качестве объекта исследования в работе выступает банк ЗАО «Кредит Европа Банк».

В качестве предмета исследования в работе выступает банковское обслуживание физических лиц.

Основные методы исследования: сравнение, анализ, группировка.

Теоретико- методологической основой исследования являются книги, статьи и монографии по вопросам анализа банковского рынка на современном этапе.

Структура работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений.

1. Федеральный закон от 10.07.2002г. №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации».

2. Федеральный закон от 2.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»

3. Инструкция Банка России от 25 августа 2003 г. № 105-И «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации»

4. Инструкция Банка России от 16 января 2004 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков»

5. Письмо Банка России от 27.07.00 г. № 139-Т «О рекомендациях по анализу ликвидности кредитных организаций»

6. Положение Банка России от 10.02.03 г. № 215-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций»

7. Положение Банка России от 26.03.2004г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»

8. Указание Банка России от 16 января 2004 г. № 1376-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации»

9. Указание Банка России от 16 января 2004 г. № 1379-У « Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов»

10. Агарков М.М. Основы банковского права. – М: ДиС, 2006. - 82 с

11. Акиндинова Н. Склонность населения России к сбережениям: тенденции 90-х годов // Вопросы экономики. - 2008. - № 10. - с.24

12. Андреев В. Г. Как выбрать надежный банк / В. Г. Андреев, Н. Н. Захарова, Д. К. Локтев. – М.: Концерн «Банковский Деловой Центр», 2008. – 355 с.

13. Антонов П.Г., Пессель М. Денежное обращение, кредиты, банки. - М.,2006.- 648 с.

14. Арсланбеков-Федоров А. А. Система внутреннего контроля коммерческого банка / А. А. Арсланбеков-Федоров. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. – 567 с.

15. Баканов М. И. Комплексный экономический анализ в управлении коммерческим банком: материалы международной научно-практической конференции «Коммерческое дело в России: история, современное состояние, будущее» / М. И. Баканов, Л. Р. Смирнова. – М.: Издательство Московского государственного университета коммерции, 2008. – 345 с.

16. Банковская система России. - М.:»ДеКА», 2008. - 2032 с.

17. Банковские операции / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Инфра-М . 2008.- 486 с.

18. Банковское дело: Учебник под Лаврушин О.Л.. – М.: Кронус, 2006

19. Батракова Л. Г. Анализ процентной политики коммерческого банка: Учебное пособие / Л. Г. Батракова. – М.: Логос, 2008. – 566 с.

20. Бенгалин А.С. Динамика сберегательных процессов в России // Деньги и кредит. - 2008. - № 3. - с.16-17

21. Валенцева Н.И. Кредитный механизм и его составные элементы / Н.И. Валенцева. - М., 2008. - 241 с.

22. Василишен Э. Н. Механизм регулирования деятельности коммерческих банков на макро- и микроуровне / Э. Н. Василишен. - М.: ЗАО «Издательство Экономика», 2008. – 560 с.

23. Гиляровская Л. Т. Комплексный анализ финансово-экономических результатов деятельности банка и его филиалов / Л. Т. Гиляровская, С. Н. Паневина. – СПб.: Питер, 2008. – 478 с.

24. Грозовский Б., Беккер А. Бойтесь притока капитала. // Ведомости. - 15 ноября 2008

25. Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д. Банковское дело. – М. :Юнити-Дана, 2006. – 575 стр.

26. Иванов В. В. Надежность вашего банка / В. В. Иванов. - М.: ФБК-ПРЕСС, 2008. – 678 с.

27. Иванов В. В. Анализ финансового состояния банка / В. В. Иванов // Банковское дело в Москве. - № 9. - 2008. – С. 16-18

28. Ивантер А. Банки экономике не по росту / А. Ивантер // Эксперт. – № 36. - 2008. – С. 110 – 123

29. Казимагомедов А. А. Банковское обслуживание населения: зарубежный опыт. – М.: Финансы и статистика, 2008

30. Киселев В. В. Коммерческие банки в России: настоящее и будущее (Банковская политика. Регулирование и управление) / В. В. Киселев. - М.: Финстатинформ, 2008. – 568 с.

31. Кредитно-денежная политика и государственное регулирование финансовой системы. Анонсы документов. // Банки и иные субъекты финансового рынка. - № 29 (457) - 21.07.2008 г.

32. Крупнов Ю.С. О природе банковского потребительского кредита // Бизнес и банки. - № 8 (590). - 2008.- c. 12-14

33. Кудрявцев В. А. Ипотека в России: проблемы и сценарии старта. Бизнес и банки №50, декабрь 2008

34. Кудрявцев В. А. Ипотека в России: проблемы и сценарии старта. Бизнес и банки. – 2008. - № 50

35. Кудрявцев В. А., Кудрявцева Е. В. Основы организации ипотечного кредитования: Учебное пособие. – М.: Высшая школа, 2008

36. Лаврушин О.И. Банковское дело, 2-е изд., перераб. и доп., Учебник.- М.: «Финансы и Кредит», 2008. - 672 с

37. Масленченков Ю. С. Финансовый менеджмент банка: учеб. пособие / Ю. С. Масленчиков. - М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2008. – 667 с.

38. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика / А.В. Молчанов. - М.: Финансы и статистика, 2008. – 765 с.

39. Мустафин А. М. Ипотечное кредитование //Актуальные проблемы юридических наук. 2008, Вып. 2

40. Олейник О. М. Основы банковского права: Курс лекций. М.: Юристъ, 2006. - 560 с

41. Основы банковского менеджмента: учеб. пособие / Под ред. О. И. Лаврушина. – М.: ИНФРА-М, 2008. – 876 с.

42. Основы предпринимательского дела / Под ред. Ю.М.Осипова. М., 2008, 434 с

43. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. - М.: Все для вас, 2008

44. Фетисов Г. Г. Устойчивость коммерческого банка и рейтинговые системы её оценки / Г. Г. Фетисов. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 566 с.

45. Черкасов В.Е., Плотицына Л.А. Банковские операции: маркетинг, анализ, расчеты / В.Е. Черкасов, Л.А. Плотицына. - М., 2008 . - 534 с

46. Черных Е. В. Кредитный союз как основа развития ипотеки в России.// Бизнес и банки 2008. - № 22

47. Шеремет А. Д. Финансовый анализ в коммерческом банке / А. Д. Шеремет, Г. Н. Щербакова. - М.: Финансы и статистика, 2008. – 667 с.

48. Интернет-сайт Информационно-аналитического агентства «Банкир.ru» www.bankir.ru

49. Интернет-сайт Русского Банкирского Дома www.creditevropad.ru.

50. www.crediteurope.ru

Примечаний нет.