|
Введение
Эффективная трансформация российской экономики требует решения большого количества сложных задач, на которые готовых и однозначных отве-тов нет, потому что процесс изменений протекает в условиях, соответствующих как общей специфике переходного периода, так и уникальным особенностям са-мой российской экономики.
Банковские услуги являются одной из важнейших и неотъемлемых со-ставляющих современной рыночной экономики. Поэтому сегодня возрастает ин-терес к различным аспектам деятельности банковских систем и методов управ-ления ими. Банковские продукты являются традиционной сферой банковского предпринимательства, направленного на повышение доходов банков и удовле-творение потребностей частных и корпоративных клиентов в развитии нацио-нальной экономики.
Получение банком определенных конкурентных преимуществ связано с тем, насколько удачно поставлена в банке работа по разработке и продвижению на рынке новых банковских продуктов.
Внедрение банковских карточек в качестве одного из основных средств безналичных расчетов является важнейшей задачей "технологической револю-ции" банковской деятельности. Это средство расчетов, обладая множеством не-сомненных достоинств, представляет как владельцам карт, так и кредитным ор-ганизациям, занимающимся их выпуском и обслуживанием, массу преимуществ. Для владельцев карт это - удобство, надежность, практичность, экономия време-ни, отсутствие необходимости иметь при себе крупные суммы наличных денег. Для кредитных организаций - повышение конкурентоспособности и престижа, наличие гарантий платежа, снижение издержек на изготовление, учет и обработ-ку бумажно-денежной массы, минимальные временные затраты и экономия жи-вого труда.
Министерство финансов Российской Федерации рассматривает пластико-вые карты прежде всего как эффективное средство сокращения объемов налич-ных денег в стране. Темпы годового роста наличности уже выходят на уровень 30 % . А мало контролируемый наличный оборот - это питательная среда для теневой экономики. Так что "электронные деньги", делающие расчеты прозрач-ными, напрямую способствуют сжиманию теневого сектора.
Актуальность темы обусловлена необходимостью дальнейшего развития пластиковых карт как платежного средства на российском рынке.
Целью работы является рассмотрение значения пластиковых карт при предоставлении банковский услуг.
1. Назначение пластиковых карт и функционирование платежных систем
1.1. История развития, виды и классификация банковских карт
История развития хозяйственных систем представляет собой беско¬нечную цепь попыток упростить, облегчить и ускорить платежи и рас¬четы между участ-никами экономического оборота.
Кроме налично-денежного обращения с появлением и развитием банков начала складываться система безналичных расчетов. Банки принимали депо-зиты и открывали счета фирмам и частным лицам. Это позволило осуществлять платежи не только путем передачи на¬личных денег, но и посредством перевода средств с одного счета на другой.
Под безналичными расчетами понимают платежи, осу¬ществляемые путем документооборота как в виде материального об¬ращения письменных докумен-тов, так и в виде магнитных или чиповых записей.
Одним из прогрессивных средств организации безналичных расче¬тов в сфере денежного обращения является пластиковая банковская карта.
Пластиковая банковская карта — это персонифицированный платеж-ный инструмент, предоставляющий пользующемуся карточ¬кой лицу возмож-ность безналичной оплаты товаров и/или услуг, а также получения наличных средств в отделениях (филиалах) бан¬ков и банковских автоматах (банкоматах). Прием карточки к оплате и выдача наличных по ней осуществляются на пред-приятиях торговли, сервиса и в банках, входящих в платежную систему, осуще-ствляющую обслуживание карточки.
Первое упоминание об использовании карт как платежного средства отно-сится к концу XIX века. Идею кредитных карт выдвинул в своей книге Дж. Бел-лами «Глядя назад» (1880г.). На практике пионерами в этой области оказались США. Первая кредитная карта была выпущена в 1914 г. фирмой General Petro-leum Corporation of California. Карточки использовались для оплаты в процессе торговли нефтепродуктами. В этом качестве они быстро завоевали популяр-ность. Владелец карты получал значительные удобства в обслуживании и скид-ки при покупке товара. Фирма-эмитент получала постоянных клиентов и ста-бильные доходы.
В 1950 г. свыше 100 американских банков начали свои программы кредит-ных карточек. Но, пожалуй, принципиально новый период в развитии карточно-го бизнеса начался, когда в него вступил первый по величине американский банк - Bank of America в 1958 г. Уже через год эта компания насчитывала 32 тыс. предприятий и более 475 тыс. держателей карточек.
В настоящее время пластиковый бизнес - это более 1,3 млрд. выпущенных карт. Ежегодный мировой оборот превышает 3 трлн. долл. Платежные карты принимаются более чем 20 млн. торгово-сервисных предприятий в 200 странах мира. Около полумиллиона банковских отделений, предоставляющих услуги, проводят операции с платежными картами, а число банкоматов превысило 700 тыс.
Сегодня банковские карточки выступают ключевым элементом электрон-ных банковских систем, все более активно вытесняя привычные чековые книжки и наличные деньги. Немаловажная особенность - на карточке содержится опре-деленный объем информации, необходимый для доступа к счету в банке, прове-дения расчетов за товары, услуги или работы, а также снятия наличных денеж-ных средств, что позволяет ей служить наиболее простым и прогрессивным средством в организации безналичных расчетов.
Кроме того, что банковская пластиковая карточка предоставляет круглосу-точный доступ к банковскому счету, у ее держателя появляется целый ряд пре-имуществ. Так, например, у держателей определенных типов карточек сущест-вует возможность предоставления овердрафта на значительный срок, некоторые карточки могут использоваться как телефонные или служить идеальным средст-вом для возврата Tax Free. Полный перечень этих преимуществ зависит от типа карточки. Однако какой бы ни была карточка, налицо следующие ее преимуще-ства перед наличными деньгами:
• Надежность. Потеря банко
|
На уровень вверх
Купить