|
ВВЕДЕНИЕ
Возникновение кредита, как и возникновение денег, являлось значительным этапом в развитии человечества. Благодаря кредиту сокращается время на удовлетворение хо-зяйственных и личных потребностей. Предприятие-заемщик за счет дополнительной стоимости имеет возможность увеличивать свои ресурсы, расширять хозяйство, ускорять достижение производственных целей. Граждане, воспользовавшись кредитом, имеют двойную возможность: либо применить способности и полученные дополнительные ре-сурсы для расширения своего дела, либо ускорить достижение потребительских целей, получить в свое распоряжение такие вещи, предметы, ценности, которыми они могли бы владеть лишь в будущем.
В настоящее время кредит является неотъемлемым элементом экономического развития. Его используют как крупные предприятия и объединения, так и малые произ-водственные, сельскохозяйственные и торговые структуры; как государства, правительст-ва, так и отдельные граждане.
Кредиторы, владеющие свободными ресурсами, только благодаря их передаче за-емщику, имеют возможность получить от него дополнительные денежные средства. Таким образом, кредит, предоставляемый в денежной форме, представляет собой новые пла-тежные средства.
Однако при всей очевидности той пользы, которую приносит кредит, его воздейст-вие на народное хозяйство оценивается не однозначно. Зачастую некоторые специалисты считают, что кредит возникает от бедности, он нехватки имущества и ресурсов, имеющих-ся в распоряжении субъектов хозяйства. По мнению других специалистов, кредит разру-шает экономику, поскольку за него надо платить, что подрывает финансовое положение заемщика, приводит к его банкротству. Следует заметить, что столь разноплановое пони-мание воздействия кредита на экономику во многом связано с отсутствием о нем четкого представления.
Возникновение кредита следует искать не в сфере производства продуктов для их внутреннего потребления, а в сфере обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собственники, юридически самостоятельные лица, готовые выстудить в эконо-мические отношения. Товарообмен как перемещение товара из рук в руки, обмен услуга-ми являются той основой, где могут возникнуть и возникают отношения по поводу креди-та. Движение стоимости является ядром движения кредита.
Конкретной экономической основой, на которой появляются и развиваются кредит-ные отношения, выступает кругооборот и оборот средств (капитала). Кругооборот и обо-рот капитала отличаются непрерывностью и, на базе его неравномерности, становится естественным появление отношений, которые устраняют несоответствие между временем производства и временем обращения средств, разрешают относительное противоречие между временным оседанием средств и необходимостью их использования в народном хозяйстве. В виде таких отношений и выступает кредит.
Следовательно, кредит является неизбежным атрибутом товарного хозяйства. Кре-дит берут не потому, что заемщик беден, а потому, что у него в силу объективности круго-оборота и оборота капитала в полной мере недостает собственных ресурсов. Их нерацио-нально накапливать прозапас, так как они все время находятся в движении, в обороте. Таким образом, общество становится заинтересованным, во-первых, в том, чтобы избежать недоиспользования высвободившихся ресурсов, а во-вторых, в том, чтобы экономика развивалась непрерывно в расширенных масштабах.
1. КРЕДИТ И ЕГО СТРУКТУРА
Как объект исследования кредит состоит из элементов, находящихся в тесном взаимодействии друг с другом. Такими элементами являются, прежде всего, субъекты его отношений. Пространственно они могут быть удалены друг от друга на разные рас-стояния, однако характер их взаимных обязательств от этого не меняется. В кредитной сделке субъекты отношений всегда выступают как кредитор и заемщик.
Становление кредитора и заемщика происходит, прежде всего, на базе товарного обращения. Процесс купли-продажи товаров не всегда приводит к немедленному получе-нию продавцом их денежного эквивалента, покупатель не всегда имеет возможность сра-зу заплатить за товар, оплата производится только по истечении определенного срока. Так, продавец становится кредитором, а покупатель – должником.
|
|
ЛИТЕРАТУРА
1. Абрамова М. А., Александрова Л. С. Финансы, денежное обращение и кредит. – М.: Институт международного права и экономики, 1996. – 296с.
2. Банковское дело / под ред. В. И. Колесникова, Л. П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 1998. – 464с.
3. Деньги, кредит, банки / под ред. О. И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 1998. – 448с.
4. Общая теория денег и кредита / под ред. Е. Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995. – 304с.
5. Финансы. Денежное обращение. Кредит / под ред. Л. А. Дробозиной. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997. – 387с.
|
На уровень вверх
Купить