|
Услуги, которые оказывают (производят) банки и принимают (потребляют) их клиен-ты, можно отнести к числу фундаментальных экономических ценностей современного об-щества. Без этих услуг хозяйственная жизнь общества немыслима, и она замирает, как только с оказанием/получением данных услуг происходят какие-либо сбои.
Банковские учреждения как первичное, исходное звено в сфере финансового рынка, могут оказывать разнообразные виды услуги и выполнять различные операции. При этом главной прерогативой деятельности банков является образование платежных средств, их выпуск в оборот и изъятие из оборота. Эта исключительная прерогатива банков реализует-ся и в предоставлении кредитов и в проведении кредитной политики.
Вслед за деньгами изобретение кредита является гениальным открытием человечест-ва. Благодаря кредиту сокращается время на удовлетворение хозяйственных и личных по-требностей. Предприятие-заемщик за счет дополнительной стоимости имеет возможность увеличить свои ресурсы, расширить хозяйство, ускорить достижение производственных целей. Граждане, воспользовавшись кредитом, имеют двойной шанс: либо применить спо-собности и полученные дополнительные ресурсы для расширения своего дела, либо уско-рить достижение потребительских целей, получить в свое распоряжение такие вещи, пред-меты, ценности, которыми они могли бы владеть лишь в будущем.
Кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом эконо-мического развития. Его используют как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры; как государства, прави-тельства, так и отдельные граждане.
Возникновение кредита следует искать не в сфере производства продуктов для их внутреннего потребления, а в сфере обмена, где владельцы товаров противостоят друг дру-гу как собственники, юридически самостоятельные лица, готовые выступить в экономиче-ские отношения. Товарообмен как перемещение товара из рук в руки, обмен услугами яв-ляются той почвой, где могут возникнуть и возникают отношения по поводу кредита. Дви-жение стоимости - ядро движения кредита. История успешного банковского кредита в Рос-сии начинается с 70-х гг. 19 века с появлением и развитием банков.
Кредитная политика банков влияет как на объем денежной массы в обращении, так и на деятельность самого банка, перспективы его развития и конкурентоспособность. Кроме того, проводимая банком кредитная политик непосредственным образом влияет и на ресур-сы самого банка, т. е. на совокупность собственных и привлеченных (заемных) средств, имеющихся в распоряжении банка и используемых им для ведения своих операций.
Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источ-ников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и ци-вилизованное становление хозяйств, предприятий, внедрение других видов предпринима-тельской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространст-ве.
Поэтому, с одной стороны, проблема формирования качественной кредитной полити-кой имеет для банков более важное значение, чем для всех прочих хозяйствующих субъек-тов. С другой стороны, проводимая банками кредитная политика, делает их публичными институтами и влечет высокую ответственность за эффективное использование, прежде всего, средств вкладчиков и кредиторов. В то же время проводимая банками кредитная по-литика отличается большим разнообразием, что объясняется специфическими особенно-стями деятельности каждого конкретного банка.
Кроме того, проводимая банками кредитная политика, непосредственно связана с вы-полнением ими двух важнейших комплексных функций - обеспечение субъектов экономи-ки денежными средствами и обеспечение субъектов экономики специфически банковскими продуктами. Это особенно важно для современной развивающейся экономики России.
С учетом вышеизложенного материала следует отметить особую актуальность и важ-ность выбранной темы курсовой работы.
Целью написания работы является анализ кредитной политики коммерческого банка.
Цель исследования обусловила постановку и решение следующих задач:
- рассмотрение теоретических основ банковского кредитования (сущность и цели бан-ковского кредита, принципы современного кредитования, кредитная политика банка);
- анализ кредитной политики на примере Петрозаводского филиала одного из банков.
Настоящая работа была написана с учетом положений действующего законодательст-ва (в том числе Гражданский кодекс и федеральные законы). Кроме того, использовались труды таких авторов, как Тавасиев А. М, Балабанов И. Т., Свиридов О. Ю., Колесников В. И., Эдгар М. Морсман, Лаврушин О. И. и др.
|
На уровень вверх
Купить