Введение………………………………………………………………………... 3

Глава 1 Сберегательный банк и его кредитная политика…. . 5

1.1 Сущность и функции кредита………………………………….. 5

1.2 Принципы кредитования……………………………………….. 8

1.3 Кредитная политика СБ РФ……………………………………. 13

1.4 Особенности кредитных отношений и основные проблемы кредитования в России…………………………………..

15

Глава 2Организация кредитования населения

В Павловском отделении № 4280 СБ РФ ……………………….

18

2.1 Результаты финансовой деятельности Павловского ОСБ №4280………………………………………………………………...

18

2.2 Виды кредитов, выдаваемых населению. Общие

условия кредитования населения учреждениями СБ…………..

26

2.3 Порядок предоставления кредита……………………………… 32

2.4 Оформление договоров, выдача кредита,

сопровождение кредитного договора…………………………..

46

Глава 3 Порядок формирования и использования резерва

на возможные потери по ссудам…………………….....................

59

3.1 Оценка кредитных рисков по выданным ссудам……………... 59

3.2 Порядок формирования резерва на возможные

потери по ссудам………………………………………………...

67

3.3 Порядок использования резерва на возможные

потери по ссудам………………………………………………...

67

Заключение……………………………….…………………………. 72

Список использованных источников…….………………………… 76

Приложения………………………………………………….………

Термин "кредит" происходит от латинского "creditum" - ссуда, долг. Кредит возник из потребностей развития товарно-денежных отношений. Его основой является движение стоимости в сфере обмена, т. е. кредит имеет, в отличие от займа, денежную природу.

Потребность в кредите вызвана неравномерностью кругооборота индивидуальных капиталов. Он выступает в качестве формы разрешения противоречия между накоплением временно свободных денежных средств у одних экономических субъектов и потребностью в них - у других.

Вступление России в рынок в значительной степени связано с реализацией потенциала кредитных отношений. Поэтому одним из обязательных условий формирования рынка является коренная перестройка денежного обращения и кредита. Благодаря ему обеспечивается трансформация денежного капитала в ссудный; свободные денежные капиталы и доходы предприятий, личного сектора и государства аккумулируются, превращаясь в ссудный капитал, который предоставляется за плату во временное пользование. Потребительский кредит как форма удовлетворения различных потребительских нужд населения играет большую роль в экономике. Тема кредитования актуальна в наши дни, поскольку в условиях дефицита денежных средств и постоянной инфляции, способствующей обесцениванию рубля, население страны остро нуждается в получении денежных средств через механизмы кредитования для ведения повседневной, хозяйственной и экономической деятельности. Выбор данной темы обусловлен также моей практической деятельностью в Павловском отделении Сбербанка России.

Цель дипломной работы - проанализировать основные способы и методы кредитования физических лиц учреждениями СБ РФ на примере Павловского отделения №4280.

Задачи дипломной работы:

o раскрыть сущность, принципы и основные функции кредита;

o проанализировать основные показатели работы Павловского ОСБ №4280 по кредитованию населения за последние годы;

o изучить на практике организацию кредитования физических лиц в Павловском ОСБ №4280: виды предоставляемых кредитов, общие условия кредитования, анализ платежеспособности заемщика и определение максимального размера кредита;

1. Гражданский кодекс РФ. Ч. I, II.

2. Закон РФ "О банках и банковской деятельности".

3. Закон РФ "О регистрации прав на недвижимое имущество" от 21.07.1997г.

4. Закон РФ от 10.07.1992 г. №3266-1 (ред. 16.11.97г.) "Об образовании" (ст.33).

5. Закон РФ от 22.08.1996г. №125-ФЗ (ст.6, ст.7) "О высшем и послевузовском, профессиональном образовании".

6. Устав Сберегательного банка России.

7. Инструкция №1-2р от 16.10.00 г. "О порядке совершения в Сбербанке России операций по вкладам физических лиц".

8. Инструкция Банка России "О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам" от 30.06.1997г. №62а.

9. Положение "O порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" от 31.08.1998г. №54-П.

10. Порядок "О выдачи Сбербанком России и его филиалами кредитов физическим лицам под залог мерных слитков драгоценных металлов" от 19.03.2001г. №717-р.

11. Порядок "О предоставлении кредитов физическим лицам на оплату обучения в образовательных учреждениях, зарегистрированных на территории Российской Федерации" от 07.07.2000 №612-р.

12. Порядок "О предоставлении Сбербанком России и его филиалами кредитов работникам предприятий и организаций - клиентов Сбербанка России (Корпоративный кредит)" от 30.03.2001г. №722-р.

13. Порядок "О работе с обеспечением в виде ГКО и ОФЗ при предоставлении Сбербанком России и его филиалами кредитов и гарантий" от 27.06.2000г. №608-р.

14. Порядок "О расчете, установления и контроля за соблюдением лимита риска на муниципальное образование" от 14.07.2000г. №618-р.

15. Правила "О кредитовании физических лиц Сбербанком России и его филиалами" от 27.04.2001г. №229-2-р.

16. Регламент "По работе с просроченной задолженностью заемщиков (юридических лиц) Сбербанка России" от 14.11.1997г. №278-р.

17. Регламент "О создании и использовании в Сбербанке России и его филиалах резерва на возможные потери по ссудам и списания безнадежной и/или признанной нереальной для взыскания задолженности" от 28.07.2000г. №455-2-р.

18. Гамидов Г.Н. Банковское и кредитное дело. - М.: ЮНИТИ, 1994.

19. Дробозина Л.А. Финансы, денежное обращение, кредит. - М.: ЮНИТИ, 1997.

20. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. - М.: ЮНИТИ, 1997.

21. Жуков Е.Ф. Деньги, кредит, банки. - М.: ЮНИТИ, 1998.

22. Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита. - М.: ЮНИТИ, 1998.

23. Завидов Б.Д. Договоры кредитно-финансовой сферы. - М.: ФКБ-ПРЕСС, 1997.

24. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. - М.: Финансы и статистика, 1998.

25. Лаврушин О.И. Банковское дело. - М: Банковский научно - конституционный центр, 1999.

26. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции. - М.: ЮНИТИ, 1995.

27. Невинная И. Кому Сбербанк сокращает проценты // Российская газета. - 2003.- 14 марта.

28. Ольшаный А.И. Банковское кредитование. - М.: РДЛ, 1998.

29. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. - М.: ЮНИТИ, 1997.

30. Российская банковская энциклопедия / Под ред. Лаврушина О.И. - М.:Финансы и статистика, 1995.

Примечаний нет.