ВВЕДЕНИЕ….……………………………………………………………………3

1 СБЕРБАНК, ЕГО РОЛЬ И МЕСТО В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ……………………………………...……………6

1.1 Банковская система Российской Федерации……….……………………....6

1.2 Развитие различных видов банковских операций……..…………..….…..11

2 ХАРАКТЕРИСТИКА ЗАПАДНО – УРАЛЬСКОГО БАНКА СБЕРБАНКА РОССИИ………………………………………….....……………………………..23

2.1 История развития Западно – Уральского банка Сбербанка России, его организационная структура, виды деятельности …………………………...…23

2.2 История развития, структура, виды деятельности «Камбарского ОСБ № 5773»..……………………………………..……...…………………………...36

2.3 Современное положение рынка пластиковых карт в России...…………...41

3 ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ «КАМБАРСКОГО ОСБ № 5773»..……………………………………………….50

3.1 Пластиковая карта как инструмент расчетов и кредитования. Виды карт………………………………………………………….……………………50

3.2 Базовая схема и участники операций с банковской кредитной карточкой………………………………………………………...……………...60

3.3 Применение пластиковых карт в Западно – Уральском банке Сбербанка России………………………………………………………….…………………65

3.4 Применение, проблемы и перспективы развития пластиковых карт «Камбарского ОСБ № 5773»……………………………………………....……68

ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………………80

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ…….……………………………84

ПРИЛОЖЕНИЯ…………………………………………………………………...88

Пластиковые карточки - величайшее изобретение ХХ века и многомиллиардная индустрия.

Несмотря на то, что идея использовать в качестве платежного средства карты появилась более ста лет назад, первая кредитная карта была выпущена лишь в 1914 году компанией «Mobil Oil» и была изготовлена из картона.

Спустя десять лет стали появляться металлические, а уже после них пластиковые карты с рельефной печатью. В современном виде пластиковые карты существуют с 1946 года.

Сегодня на пластиковом рынке представлен целый ряд широко известных международных платежных карт, отличающихся широким спектром предоставляемых услуг, особенностями функционирования, географическими регионами действия.

Пластиковые карточки получили распространение в более чем 200 странах мира. Однако еще до недавнего времени словосочетание «пластиковая карта» прочно ассоциировалось в нашем сознании с заморской жизнью.

Рынок пластиковых карт у нас в стране начал развиваться после 1991 года. Прошло несколько лет, и мы догнали западный мир. Пластиковые карточки перестали быть для нас экзотикой и стали привычными в самых разнообразных сферах деятельности - при получении зарплаты, при поездках в командировку, при оплате товаров и услуг. Сегодня практически не осталось ни одного банка, который не предлагал разместить денежные средства на «пластиковые карточки».

Тысячи людей и многочисленные организации владеют пластиковыми карточками международных и внутренних платежных систем, локальными карточками различных банков и не желают расставаться с удобствами, которые предоставляет «пластиковый рынок». Пластиковые карточки удивляют нас все больше и больше своим разнообразием. Интерес к ним стремительно растет. Само по себе владение пластиковой карточкой означает уже некий более высокий социальный статус сотрудника и подчеркивает современный деловой имидж компании.

Сегодня независимые коммерческие банки России, имея полную свободу действия в отношении пластиковых карточек, предлагают своим клиентам карточки как международные, так и российские. В силу сложившихся обстоятельств в России в основном выпускаются не кредитные, а дебетовые карточки. В целом спектр предлагаемых банками карточек достаточно широк.

Еще десять лет тому назад о российском рынке банковских карточек говорить не приходилось. Круг резидентов - держателей карточек был очень узким, количество точек обслуживания исчислялось немногими десятками, они были сосредоточены в столице и нескольких крупных городах, посещаемых интуристами. Подавляющее большинство карточек составляли карточки зарубежных эмитентов. Российские платежные системы были в лучшем случае в стадии замысла.

Ныне ситуация изменилась коренным образом. На территории России действуют десятки локальных, региональных и межрегиональных платежных систем, не говоря уже о ведущих международных. Количество держателей карточек российских платежных систем исчисляется в совокупности многими сотнями тысяч. Десятки тысяч точек приема на территории всей страны работают с банковскими карточками национальных и международных платежных систем.

Надо отметить, что в настоящее время карточки становятся дешевле, то есть снижаются тарифы за выдачу карточек и растет доля дешевых для клиента дебетовых карточек, как VISA, Mastercard.

Операции с пластиковыми карточками открыли новые перспективы финансового обслуживания клиентов и, соответственно, расширили возможности получения банковской прибыли за счет получения комиссионных, взимаемых с операций по картам, увеличения числа клиентов за счет предоставления услуг нового типа, уменьшения расходов на обслуживание наличного оборота.

Россия живет в мировом сообществе, уже сегодня широко использующем системы расчетов по пластиковым карточкам, оставаться в стороне от общего процесса при расширении культурных, политических и экономических связей с другими странами практически невозможно и невыгодно.

Быстрое распространение банковских карт служит свидетельством того, что эта форма расчетов выгодна основным участникам системы.

Выбор темы дипломной работы был обусловлен не только ее актуальностью, но и личным интересом к изучаемой проблеме.

Объект исследования – г. Камбарка Удмуртской Республики на примере Камбарского отделения Сбербанка России № 5773 (ОСБ).

Цель дипломной работы состоит в изучении работы коммерческого банка, основных видов его деятельности, проблем и перспектив развития пластиковых карточек в России (на примере Камбарского ОСБ), изучении текущего состояния и возможностей расширения их применения.

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая, вторая, третья и четвертая. Текст с изменениями и дополнениями на 15 июля 2008 года. – М.: ЭКСМО, 2008. – 672 с. – (Российское законодательство).

2. Налоговый кодекс Российской федерации: части первая и вторая: текст с изм. и доп. на 1 ноября 2009 г. – М.: ЭКСМО, 2009. – 784 с. – (Российское законодательство).

3. Трудовой кодекс Российской Федерации: текст с изм. и доп. на 15 ноября 2009 г. – М.: ЭКСМО, 2009. – 192 с. – (Законы и кодексы).

4. Федеральный Закон о внесении изменений и дополнений в закон «О банках и банковской деятельности» от 03.02.1996 № 17 (с изменениями и дополнениями от 30.12.2004). - 150 с.

5. Федеральный Закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 № 86 (с изменениями и дополнениями от 23.12.2004). – 145 с.

6. Положение ЦБР "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24 декабря 2004 г. N 266-П.

7. Постановление ФКЦБ №36 от 16.10.97г. «Положение о депозитарной деятельности в Российской Федерации».

8. Инструкция ЦБ РФ №75 от 23 июля 1998 г. «О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности» (с изм. и доп. от 18 мая, 24, 28 июня 1999 г., 28 августа 2000 г.,20 декабря 2001 г.).

9. Комментарий к отчету о прибылях и убытках // Банкнота, 2005, № 2 – С 3.

10. С «Визой» по жизни //Известия, 2005, № 75 (259 13) – С 9.

11. А.А.Андреев. Пластиковые карты. 2-е издание, переработанное и дополненное. – М.: Концерн «Банковский Деловой Центр», 2004. – 312 с.: 20 с. вкл.

12. А.А.Андреев. Пластиковые карточки в России. Сборник. Сост. А.А.Андреев, А.Г.Морозов, Д.А.Равкин. - М.: БАНКЦЕНТР, 2005. - 256 с.

13. Витвицкая Т. Электронные деньги в России //Экономика и Жизнь, №10, 2004.

14. Гризов А. Выбор стратегии // Банки и технологии, 2004, № 2 – С 31.

15. Дик В.В., Печенкин А.Е. Банковские информационные системы. / Московский государственный университет экономики, статистики и информатики. – М., 2005 – 52 с.

16. Жарковская Е.П. Банковское дело: Учебно – методическое пособие. – М., Издательство МФЮА, 2005. – 102 с.

17. Клепиков А. «Пластиковое» перенасыщение // Эксперт. Северо-Запад, 2004, № 20(27) – С 32-35.

18. Комиссаров М. Пластиковые карты. Некоторые вопросы внедрения // Банки и технологии, 2005, № 2 – С 28-29.

19. Костерина Т.М. Банковское дело: Учебное пособие / Московский международный институт эконометрики, информатики, финансов и права. – М., 2004. – 173 с.

20. О.И.Лаврушина. Банковское дело: Учебник – 2-е изд., перераб. и доп./ Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2003. – 672с.

21. О.И. Лаврушина. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс: учебное пособие/под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2005. – 320 с.

22. Лилеев Д. Пластиковые деньги /Деловые люди, №10, 2003.

23. Липис А., Маршалл Т., Линкер Я. Электронная система денежных расчетов. М.: Финансы и Статистика, 2000.

24. Макарова Г.Л. Корпоративные пластиковые карточки: Учебное пособие. - М.: Финстатинформ, 2006. - 37 с.

25. Мисюк О. Сорок лет спустя // Эксперт, 2004, № 15 – С 32-38.

26. Немчинов В.К. Учет и операционная техника в банках: Учебное пособие для вузов. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2004- 312 с.

27. Никифоров С. Карточный долг Родины // Известия, 2006, № 75 (259 13) - С 9.

28. Овчинников А. Доходное место // Комсомольская правда, 2007, № 2 – С 6.

29. Орлова Е.В. Пластиковые карты. Учет и налогообложение. - М.: Издательско-консультационная компания "Статус-Кво 97", 2004. – 150с.

30. Павлов О. Современное состояние мирового рынка смарт-карт //Пластиковые карточки, № 2, 2002.

31. Павлова Л.К. Финансы предприятий: Учеб. для ВУЗов. - М.: ЮНИТИ, 2006.- 639 с.

32. Ю.Перлин, Д.Сахаров, Ю.Товб. Банкомат. Что это такое? //Электронные деньги, 2001. – 162 с.

33. Пискуровский Г. Чего не хватает российским картам // Известия, 2006, № 75 (259 13) – С 9.

34. Романова Н. Жизнь по карточкам // Профиль, 2003, № 47 (219) – С 44-52.

35. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги: Учебное пособие для вузов. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2002. - 261 с.

36. Сорокин М. «Развитие магнитных карт в России» //Банковские технологии, июль 2005. – 256 с.

37. Суетин С. Н. Механизмы повышения эффективности ипотечного кредитования: монография / С. Н. Суетин, М. И. Шишкин, Л. Г. Ким. – Ижевск: Ассоциация «Научная книга», 2007. – 214 с.

38. Специвцева А.В. Новые пластиковые деньги. М., 2000. – 97 с.

39. Спиранов И. Гражданско-правовое регулирование операций с банковскими картами // Банки и технологии, 2005, № 3 – С 34-36.

40. Стромский П. Мошенничество с картами // Банки и технологии, 2003, № 3 – С 82-83.

41. А.В. Тютюнник. Банковское дело/А.В. Тютюнник, А.В. Турбанов. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 608с.

42. Усоскин В.М. Банковские пластиковые карточки. - М.: ИПЦ «Вазар-Ферро», 2004. - 144 с.

43. Шипилова О. Электронные деньги с точки зрения юриста // Мир карточек, 2003, № 3 – С 29-31.

44. Щегалева Н.Г. Валютный рынок и валютные операции в коммерческом банке / Московский международный институт эконометрики, информатики. Финансов и права. – М., 2006. – 104 с.

Примечаний нет.