ВВЕДЕНИЕ 3

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 5

1.1. Экономическая сущность ипотечного жилищного кредитования в РФ 5

1.2. Инструменты ипотечного кредитования. Схемы расчетов платежей по кредитам 12

1.3. Система управления рисками ипотечного жилищного кредитования 18

1.4. Анализ мирового опыта привлечения ресурсов для ипотечного кредитования 24

1.4.1. Немецкая модель ипотечного кредитования 25

1.4.2. Американская модель ипотечного кредитования 30

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АКБ «ИЖКОМБАНК» (ОАО) 36

2.1. Общая характеристика АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) 36

2.2. Основные финансовые показатели деятельности АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) 41

2.3. Анализ кредитной деятельности АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) 45

ГЛАВА 3. ОРГАНИЗАЦИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В АКБ «ИЖКОМБАНК» (ОАО) 53

3.1. Обзор рынка ипотечного жилищного кредитования в Удмуртской республике 53

3.2. Анализ развития ипотечного кредитования в АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) 60

3.3. Оценка экономической эффективности организации ипотечного жилищного кредитования в АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) 69

3.3.1. Предлагаемая методика расчета рентабельности ипотечного кредитования 70

3.3.2. Расчет рентабельности операций по ипотечному жилищному кредитованию 74

3.4. Предложения и рекомендации по совершенствованию организации ипотечного кредитования в АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) 79

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 82

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 85

ПРИЛОЖЕНИЯ 88

Острейшая проблема обеспечения граждан жильем в современной России привела к необходимости поиска и разработки новых схем и путей удовлетворения потребности россиян в доступном жилье.

Ипотечное кредитование – один из самых проверенных в мировой практике и надежных способов привлечения частных инвестиций в жилищную сферу. Именно ипотека позволяет наиболее выгодно сочетать интересы населения в улучшении жилищных условий, коммерческих банков и других кредиторов – в эффективной и прибыльной работе, строительного комплекса – в ритмичной загрузке производства и, конечно же, государства, заинтересованного в общем экономическом росте.

Возрастающая потребность данного вида кредитования, но в тоже время недостаточная разработанность теоретического и прикладного инструментария ипотечного жилищного кредитования обусловили выбор темы дипломной работы. В условиях реформирования экономики России формирование жизнеспособной системы ипотечного жилищного кредитования является одной из актуальных задач, как на макроэкономическом, так и на микроэкономическом уровнях. Успешное решение этой задачи возможно только при системном согласовании экономической, правовой и организационной сторон внедрения жилищной ипотеки в российскую практику.

Целью дипломной работы является исследование теоретических и практических основ организации ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации и в коммерческом банке на примере АКБ «Ижкомбанк» (ОАО).

Для достижения указанной цели были поставлены следующие задачи:

- рассмотреть правовую и экономическую сущность ипотеки, ипотечного кредитования;

- проанализировать исторический опыт развития ипотечного кредитования, существующую нормативно-правовую базу в РФ;

- выявить и обобщить современные тенденции развития ипотеки на федеральном и региональном уровнях, обозначить основные проблемы развития ипотеки в России и в Удмуртской республике, указать возможные пути решения;

- рассмотреть возможность применения классических моделей привлечения ресурсов для ипотечного кредитования через призму сложившегося мирового опыта;

- проанализировать деятельность АКБ «Ижкомбанк» на рынке ипотечного жилищного кредитования в Удмуртской республике;

- разработать рекомендации по совершенствованию организации ипотечного кредитования в АКБ «Ижкомбанк».

Объектом исследования является процесс организации ипотечного жилищного кредитования в коммерческом банке.

Предметом исследования выступают экономические отношения, складывающиеся в процессе реализации схем ипотечного кредитования, теоретические основы и механизмы формирования жизнеспособной модели ипотечного жилищного кредитования.

Теоретической и методологической основой дипломной работы послужили работы ведущих отечественных специалистов в области ипотечного жилищного кредитования. Эмпирическую основу составили аналитические обзоры и статистические данные, периодические издания, действующие законы, постановления Правительства РФ и другие нормативно-правовые документы.

Полученные в дипломной работе результаты позволяют применить представленные выводы для моделирования ипотечных отношений в стране в целом, на уровне региона и на уровне коммерческого банка и открывают широкое поле для реализации изложенных выводов на практике.

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части 1-3. М.: Юрист, 2002.

2. Об ипотеке (залоге недвижимости): Федеральный закон от 16 июля 1998г. №102-ФЗ.

3. Об ипотечных ценных бумагах: Федеральный закон от 11 ноября 2003г. №152-ФЗ.

4. Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты РФ: Федеральный закон от 30 декабря 2004г. №214-ФЗ.

5. О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним: Федеральный закон от 21 июля 1997г. №122-ФЗ.

6. Об Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию: Постановление Правительства РФ от 26 августа 1996г. №1010.

7. О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации: Постановление Правительства РФ от 11 января 2000г. №28.

8. О предоставлении государственной гарантии РФ по заимствованиям открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»: Постановление Правительства РФ от 27 декабря 2004г. №846.

9. Грудцына Л.Ю. Козлова М.Н. Ипотека. Кредит. Комментарий жилищного законодательства. – М.: Изд-во Эксмо, 2006. – 368с.

10. Жарковская Е.П. Банковское дело: учебник для студентов вузов. – М.: Омега-Л, 2006. – 452с.

11. Косарева Н.Б. Методические рекомендации по организации и порядку осуществления программ ипотечного жилищного кредитования. – М.: «Институт экономики города», 2002. - 145с.

12. Разумова И.А. Ипотечное кредитование: учебное пособие. – СПб.: Питер, 2005. – 312с.

13. Толкушкина А.В. Ипотека в России. – М.: Юристъ, 2002. – 525с.

14. Астапов К.Л. Ипотечное кредитование в России и за рубежом (законодательство и практика) // Деньги и кредит.–2004.- №4.–С.42-48.

15. Белокрылова О.С. Региональные особенности реализации модели ипотечного кредитования // Финансы. – 2005. - №1. – С.68-71.

16. Бехметьева Ю.М. Становление системы ипотечного кредитования в России // Уровень жизни населения регионов России .– 2004. - №4. – С.60-65.

17. Будаков Д.Ю. Проблемы ипотечного кредитования // Деньги и кредит. -2002.- №9.- С.18-20.

18. Веремейкина В.Д. Статистический анализ динамики развития ипотечного кредитования // Банковские услуги.- 2002. - №4.- С.20-28.

19. Гарипова З.Л. Влияние цикличности рынка жилья на залоговую стоимость в ипотечном кредитовании // Банковское дело. - 2005. - №4.-С.51-56.

20. Гарипова З.Л. Рынок жилищной ипотеки: развитие социальных кредитных институтов // Банковское дело.- 2004.- №1.- С.20-24.

21. Гущин В.В. К вопросу об ипотечном жилищном кредитовании в России // Жилищное право. – 2006. – №1. – С.33-41.

22. Залесова М.Г. Процесс секьюритизации как механизм совершенствования системы долгосрочного кредитования // Банковское дело. – 2004. - №12. – С.51-52.

23. Каримов Б.Н. Проблемы участия банков в ипотечном кредитовании //Банковское дело. – 2000. - №10.- С.41-44.

24. Коган Ю.И. Кредитование в системе источников финансирования жилищного строительства: структурный анализ // Банковские услуги. – 2002. - №3. – С.13-19.

25. Крупнов Ю.С. О природе банковского ипотечного жилищного кредитования // Бизнес и банки. – 2004.– февр. (№6). – С.1-3.

26. Крупнов Ю.С. Оценка риска по ипотечным жилищным ссудам // Бизнес и банки.– 2005. – май (№20). – С.13-14.

27. Крысин А.В. Секьюритизация банковских активов в сфере ипотечного и потребительского кредитования // Бизнес и банки. – 2005. – июнь (№26). – С.4-5.

28. Лазарова Л.Б. Что влияет на развитие ипотечного жилищного рынка // Банковское дело. – 2006. - №1. – С.38-42.

29. Логинов М.П. К вопросу о бюджетной модели ипотеки в России // Деньги и кредит.-2003.- №12. - С.67-69.

30. Логинов М.П. Андеррайтинг ипотечных кредитов.//Финансы и кредит.-2002.- №8.-С.30-33.

31. Логинов М.П.Система ипотечного жилищного кредитования в России: проблемы и пути решения // Деньги и кредит.- 2002.- №4.- С.22-30.

32. Матюхин Г.Г. Ипотека: социальные, экономические и технические проблемы // Банковское дело.- 2003.- №3.- С.25-27.

33. Матюхин Г.Г. Тернистый путь ипотечного кредитования // Банковское дело.- 2004.- №3.-С.34-36.

34. Минц В.М. Контрактно-сберегательная система и ипотечное кредитование // Бизнес и банки. – 2002. – февр.(№7). – С.8.

35. Павлова И.В. Ипотечное жилищное кредитование в России: история и современность // Банковское дело.- 2000.- №10.- С.35-38.

36. Павлова И.В. Основные элементы системы ипотечного жилищного кредитования // Деньги и кредит.- 2003.- №3.- С.57-62.

37. Пономарев В. Система ипотечного кредитования // Экономика России: ХХI в. - 2003.- №11.-С.43-45.

38. Проскурин В.А. О совершенствовании практики ипотечного жилищного кредитования // Банковское дело. – 2000. - №6. – С.16-20.

39. Урчукова Ж.М. Особенности организации ипотечного жилищного кредитования в современных условиях //Финансы. - 2002.- №1.- С.79.

Примечаний нет.