|
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ГРАЖДАНСКО-ПРАВОВОГО РЕ-ГУЛИРОВАНИЯ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА
1.1. Понятие и виды банковского счета
1.2. Правовая природа договора банковского счета
1.3. Порядок заключения договора банковского счета
ГЛАВА 2. ПРАВОВОЙ АНАЛИЗ СОДЕРЖАНИЯ ДОГОВОРА
БАНКОВСКОГО СЧЕТА
2.1. Элементы договора банковского счета
2.2. Ответственность по договору банковского счета
2.3. Особенности списания денежных средств со счета
ГЛАВА 3. ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ
ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА
3.1. Проблемы применения банковской карточки
3.2. Проблемы защиты интересов организаций-клиентов при нарушении
договора банковского счета
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
|
|
Договор банковского счета представляет собой такой договор, по кото-рому банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения кли-ента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК).
Данное определение не может претендовать на ту степень содержания, которая позволила бы дать четкую юридическую квалификацию договора бан-ковского счета в целях определения его места в системе гражданско-правовых договоров. Судя по названию ст. 845 ГК ("Договор банковского счета"), харак-теристика существа указанного договора должна быть дополнена двумя содер-жащимися в ней правилами о том, что 1) банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно рас-поряжаться этими средствами (п. 2); 2) банк не вправе определять и контроли-ровать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограни-чения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3).
С точки зрения общей характеристики договора банковского счета, как и всякого иного гражданско-правового договора, можно отметить следующее.
Во-первых, договор банковского счета относится к числу консенсуальных договоров. Для признания договора заключенным и вступившим в силу (т.е. порождающим обязательства для сторон) требуется лишь подписание соглаше-ния между физическим или юридическим лицом - владельцем счета и банком, который уже во исполнение своих обязательств должен незамедлительно от-крыть счет (о котором договорились стороны) своему клиенту. Своим консен-суальным характером договор банковского счета отличается от договора бан-ковского вклада, который не может считаться заключенным до момента внесе-ния в банк (самим вкладчиком или третьим лицом на имя вкладчика) оговорен-ной денежной суммы, составляющей вклад по этому договору, а также от дого-вора займа, который, как и договор банковского вклада, носит реальный харак-тер.
Во-вторых, договор банковского счета является двусторонним договором. В отличие от договоров банковского вклада и займа, в которых (в силу их ре-ального характера) одна сторона - вкладчик, займодавец, внесший (предоста-вивший) денежную сумму контрагенту, имеет право требовать ее возврата с уп-латой процентов, а другая сторона - банк, заемщик, который несет лишь соот-ветствующие обязанности, не располагая какими-либо правами по отношению к контрагенту, стороны договора банковского счета (банк и владелец счета) имеют как права, так и обязанности.
В-третьих, договор банковского счета представляет собой возмездный договор. Данное обстоятельство подтверждается следующими правилами: в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящими-ся на счете (п. 1 ст. 851 ГК); если иное не предусмотрено договором банковско-го счета, за пользование денежными средствами, находящимися на счете кли-ента, банк уплачивает проценты, сумма которых зачисляется на счет (п. 1 ст. 852 ГК).
Правда, некоторые авторы, обращая внимание на диспозитивный харак-тер приведенных норм, предпочитают говорить лишь о презумпции возмездно-сти договора банковского счета, имея в виду, что соглашением сторон банк может быть освобожден от уплаты процентов за пользование денежными сред-ствами, находящимися на счете, а владелец счета - от оплаты услуг банка по совершению операций с указанными денежными средствами. Например, А.Е. Шерстобитов пишет: "Договор банковского счета - консенсуальный, двусто-ронний и возмездный, если в договоре прямо не установлено иное, т.е. его без-возмездность" .
|
На уровень вверх
Купить