Введение 3

1. Состояние банковской системы 6

2. Государственное регулирование банковской деятельности 25

2.1. Законодательная и нормативная база по банковскому регулированию 25

2.2. Операционная процедура и инструменты государственного регулирования банковской деятельности 28

2.2.1 Установление обязательных резервов, депонируемых в Центральном банке 28

2.2.2. Система страхования вкладов 31

2.2.3. Процентная политики или регулирование официальной процентной ставки 41

2.2.4. Операции на открытом рынке 48

2.2.5. Валютное регулирование 50

2.2.6. Установление ориентиров роста денежной массы 56

2.3. Банк России как орган анковского регулирования и надзора 63

2.4. Центральный банк как субъект государственного регулирования банковской системы специальной компетенции: специфика его правовой природы и статуса 71

3. Анализ финансового состояния ЗАО "ВТБ 24" 84

3.1. Структура банка 84

3.2. Анализ направлений деятельности 85

3.3. Анализ баланса 99

3.4. Анализ нормативов 106

3.5. Сведения об обязательных резервах 112

Заключение 118

Библиографический список 125

Приложения 130

В условиях усиления глобализации финансовых рынков актуализируется проблема формирования стратегии развития национальных финансово-кредитных институтов, определяющих модель обеспечения хозяйствующих субъектов реального сектора экономики инвестиционными ресурсами. Глобализация мировой экономики, увеличение скорости движения финансовых потоков стали важнейшими факторами, оказывающими влияние на особенности развития национальных банков, технологии их трансформации, способствовали диверсификации и реструктуризации бизнеса, внедрению новых стандартов корпоративного управления, расширению сфер и масштабов деятельности финансово-кредитных институтов.

Финансовая глобализация рынка банковских услуг и зависимость денежной базы от величины чистых международных резервов обусловливает не только низкую инвестиционную активность российских экономических агентов, но и невысокий уровень капитализации, недостаточную финансовую емкость национальной банковской системы, стратегия развития которой только складывается. По масштабам и последствиям, жесткости конкуренции, возможности и качеству финансово-кредитных технологий финансовая глобализация не имеет аналогов. Российский банковский сектор уже вовлечен в процесс финансовой глобализации, о чем свидетельствует расширенное использование современных информационных и банковских технологий, переход на международные стандарты бухгалтерской отчетности и аудита, активное участие России в международных финансовых организациях.

Реализация потенциала национального рынка банковских услуг особенно значима в аспекте выработки долгосрочной стратегии развития страны, требующей отражения конкурентных вызовов со стороны иностранных высокоспециализированных финансово-кредитных институтов, связанных с движением мировых финансовых потоков. Российская банковская система сегодня начинает ориентироваться не только на развитие национальной экономики в целом, но и на конкретное состояние финансовых рынков в частности.

В российской практике ведения банковского бизнеса технологии, направленные на увеличение его стоимости только складываются, а опыт взаимодействия с клиентами и конкурентами не достаточен для формирования стратегии развития. Проблемы инвестиционного роста зависят от оценки экономического потенциала российской банковской системы. В условиях глобализации финансовых отношений инвестиционный рост страны должен быть основан на эффективном использовании потенциала национальных финансовых институтов. Глобализация финансовой сферы стала важнейшим фактором трансформации национальных финансово-кредитных институтов, нацеленных на рост капитализации, однако источников для развития банковской капитализации мало, а способы привлечения сторонних инвесторов достаточно сложны.

В новых геофинансовых условиях ? присоединения России к Всемирной торговой организации (ВТО) ? Россия выполняет требования наднациональных институтов по либерализации доступа иностранных банков и других финансовых институтов на национальный финансовый рынок. Вместе с тем процесс интеграции российских банковских институтов в глобальный финансовый рынок еще не приобрел системного характера.

Финансово-банковская система любой страны мира изначально связана в первую очередь с банковскими вкладами самих граждан, поскольку денежные сбережения граждан выступают в качестве ключевых в инвестиционном процессе. Вклады граждан в банки всегда считались и считаются важнейшим составным элементом в деле оздоровления экономики, особенно в период трансформации на пути к рыночным отношениям постсоциалистических стран.

В 90-х годах была сформирована в основных чертах система так называемого рыночного права. При этом деятельность законодательных органов различного уровня была сосредоточена на разработке тех нормативно-правовых документах, которые, как правило, конкретизируют и развивают более общие рыночные нормы. Тем не менее, и эти рыночные нормы очень далеки от своего окончательного формирования, о чем свидетельствует состояние правового регулирования банковских вкладов граждан Российской Федерации.

Проблемой российской банковской системы является сохранение ее устойчивого и стабильного состояния в условиях влияния мировых финансовых кризисов.

В этой связи вышеуказанные факторы позволяют считать проблему правового регулирования банковской деятельности в РФ актуальной как с теоретической, так и с практической точек зрения. Этим обуславливается необходимость ее исследования.

Нормативно-правовую базу исследования составляют федеральные законы, указы Президента Российской Федерации, нормативно-правовые акты Министерства финансов РФ и Центрального Банка Российской Федерации, регулирующие механизм функционирования банковской системы.

Целью данной дипломной работы является исследование механизмов и особенностей регулирования деятельности коммерческих банков в Российской Федерации.

В рамках дипломной работы будут решены следующие задачи:

" Исследованы проблемы государственного регулирования банковской системы;

" Рассмотрены тенденции развития банковской системы РФ в 2002-2010 гг. ;

" Проведен анализ финансового состояния банка ЗАО "ВТБ 24".

Объектом исследования является российская банковская система.

Предметом исследования стала система государственного регулирования банковской деятельности.

Структурно дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка литературы.

1. Гражданский кодекс Российской Федерации;

2. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)";

3. Федеральный закон от 03.02.1996 № 17-ФЗ "О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР";

4. Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" (в ред. Федеральных законов от 10.12.2003 № 173-ФЗ (ред. 26.07.2006), от 29.06.2004 № 58-ФЗ, от 18.07.2005 № 90-ФЗ, от 26.07.2006 № 131-ФЗ, от 30.12.2006 № 267-ФЗ, от 17.05.2007 № 83-ФЗ, от 05.07.2007 № 127-ФЗ)

5. Положение Банка России от 15.06.2004 № 260-П "О порядке переоформления уполномоченными банками счетов типа "С" нерезидентов, открытых в уполномоченных банках, в связи с принятием Инструкции Банка России от 7 июня 2004 года № 116-И "О видах специальных счетов резидентов и нерезидентов"

6. Положение Банка России от 07.06.2004 № 259-П "О порядке переоформления уполномоченными банками счетов нерезидентов в валюте Российской Федерации, открытых в уполномоченных банках, в связи с принятием Инструкции Банка России от 7 июня 2004 года № 116-И "О видах специальных счетов резидентов и нерезидентов"

7. Положение Банка России от 29 октября 2008 года № 325-П "Об особенностях выпуска (дополнительного выпуска) и регистрации акций банка при осуществлении Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" мер по предупреждению банкротства банка, являющегося участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

8. Указание Банка России от 07.08.2003 № 1317-У "О порядке установления уполномоченными банками корреспондентских отношений с банками-нерезидентами, зарегистрированными в государствах и на территориях, предоставляющих льготный налоговый режим и (или) не предусматривающих раскрытие и предоставление информации при проведении финансовых операций (офшорных зонах)"

9. Указание Банка России от 28.04.2004 № 1425-У "О порядке осуществления валютных операций по сделкам между уполномоченными банками"

10. Указание Банка России от 31.03.2008 № 1991-У "О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 16 января 2004 года № 110-И "Об обязательных нормативах банков"

11. Указание Банка России от 08.08.2006. № 1713-У "О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 15 июня 2004 года № 117-И "О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации при осуществлении валютных операций, порядке учета уполномоченными банками валютных операций и оформления паспортов сделок"

12. Указание Банка России от 29 мая 2006 года № 1688-У "Об отмене требования обязательного использования специальных счетов при осуществлении валютных операций и о признании утратившими силу отдельных нормативных актов Банка России"

13. Указание Банка России от 29 октября 2008 года № 2106-У "О порядке принятия Банком России решений о направлении государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" предложения об участии в предупреждении банкротства банка и о согласовании (утверждении) плана участия государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в предупреждении банкротства банка".

14. Указание Банка России от 29 октября 2008 года № 2107-У "Об оценке финансового положения банка для решения вопроса о целесообразности участия государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в осуществлении мер по предупреждению его банкротства".

15. Андрианов В. Инфляция: основные виды и методы регулирования. //Экономист -2009-№6 С.37.

16. Атаманчук Г.В. Государственное управление (организационно - функциональные вопросы): Учеб. пособие. М., 2006. С. 143.

17. Балабанов И.Т., Савинская Н.А. Банки и банковское дело. Краткий курс. - СПб.: Питер, 2008. С. 105.

18. Балабанов И.Т., Савинская Н.А. Банки и банковское дело. Краткий курс. - СПб.: Питер, 2008.

19. Балабанов И.Т., Савинская Н.А. Банки и банковское дело. Краткий курс. - СПб.: Питер, 2008. С. 56.

20. Банки и небанковские кредитные организации и операции. / под ред. Е.Ф. Жукова. - М., 2009.

21. Банковское дело: стратегическое руководство - М., 2007. С. 169.

22. Братко А.Р. Банковское право (теория и практика). - М.: Изд-во ПРИОР, 2008.

23. Буторина О.В. Новые члены ЕС и их перспективы в зоне евро. // Деньги и кредит. 2009. - №5

24. Вешкин Ю.Г. Банковские системы зарубежных стран. Курс лекций / Ю.Г. Вешкин, Г.Л. Авагян. - М.: Экономист, 2007.

25. Вишневский А.Г. Банковское право Европейского Союза. - М., 2010.

26. Гейвандов Я.А. "Центральный банк Российской Федерации: юридический статус, организация, функции, полномочия", М.: Аванта, 2009 г

27. Головнин М. Денежно-кредитная политика России и стран Центральной и Восточной Европы в условиях финансовой глобализации // Пробл. теории и практики управл. - 2008. - N 1. - С.64-72.

28. Головнин М. Финансовая глобализация и ограничения национальной денежно-кредитной политики // Вопросы экономики. - 2007. - N 7. - С.20-34.

29. Две опоры политики Европейского Центрального Банка // Бизнес, 2008. - №38 (568) сентябрь.

30. Деньги, кредит, банки. / под ред. Землина А.И. - М.: Финансы и статистика, 2008. С. 63.

31. Деньги, кредит, банки: учебник/ колл. Авт.; под ред. Лаврушина О.И.. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2010

32. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции", М: ЮНИТИ, 2009 г. с. 66.

33. Жуков Е.Ф. Менеджмент и маркетинг в банках. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2008. С. 69.

34. Котилко В.В. Региональная экономическая политика Учебное пособие - М. Изд-во РДЛ. 2009.

35. Красавина Л.Н. Инфляция и экономический рост: теория и практика. // Деньги и кредит, 2009, №7. -С. 52-65

36. Куликов Л. Банки и их роль в экономике. - М.: Финансы и статистика, 2009. С. 77.

37. Лаврушин О.И. Банковское дело. - М.: Прогресс. - 2008.

38. Мамакин В.Ю. Международная роль евро: настоящее и будущее. //Внешнеэкономический бюллетень. - 2009. - №12

39. Медведков С. Экономическая политика и банковская система// Вопросы экономики. - 2009.

40. Нормативы обязательных резервов (резервные требования) как инструмент денежно-кредитной политики Банка России

41. Нормативы обязательных резервов (резервные требования) как инструмент денежно-кредитной политики Балабанов И.Т., Савинская Н.А. Банки и банковское дело. Краткий курс. - СПб.: Питер, 2008. С. 105. Головнин М. Денежно-кредитная политика России и стран Центральной и Восточной Европы в условиях финансовой глобализации // Пробл. теории и практики управл. - 2008. - N 1. - С.64-72.

42. Островская О.М. Банковское дело. - М.: Пресс-сервис, 2009. С. 74.

43. Положение о Чувашском ОСБ №8613 от 31.08.1998 г. с изменениями и дополнениями от 16.05.2009 г

44. Портной М.А. Механизмы глобального влияния денежно-кредитной политики США // США-Канада: экономика, политика, культура. - 2008. - N 5. - С.3-14.

45. Портной М.А. Механизмы глобального влияния денежно-кредитной политики США // США-Канада: экономика, политика, культура. - 2008. - N 5

46. РоговаО.Л.Финансово-денежнаясистема: 15летреформили деформаций. // Бизнес и банки. - 2009. - № 12. - С. 1-2.

47. Российская газета. 1999. 31 марта.

48. Севрук В. Банковский маркетинг, М.: Дело ЛТД, 2010

49. Селимнев Б., Анализ эффективности основных направлений денежно-кредитной политики на протяжении последних лет//Бизнес и банки. - 2009 - №10.-С. 12-16.

50. Семенюта О.Г.Основы банковской деятельности в Российской Федерации. - Ростов-на-Дону: Феникс, 2009.

51. Смирнов С.А. Будущее банковской системы - в ее взаимодействии с реальным сектором//Деньги и кредит. - 2010. - № 4. - С. 12-14.

52. Талов С.Ю. Влияние введения евро на динамику торговли России и ЕС // Материалы III международной научной конференции молодых ученых, аспирантов и студентов " Молодежь и Экономика" том 1. Ярославль 2009. С. 235-236.

53. Усоскин В.М. Теории денег. Изд. 5-е. - М.: Мысль, 2008

54. Федоров Б.Г. Новый банковский и экономический словарь. - М: Лимбус Пресс, 2008. С. 86.

55. ЧумаченкоА.А.Концепциямакроэкономическогоравновесиякак теоретическая основа валютной политики реальных ориентиров// Деньги кредит. - 2009. - № 11 .-С. 17-25

56. http://www.cbr.ru - официальный сайт ЦБ РФ

Примечаний нет.