Введение

Глава 1. Методологические основы работы Сберегательного банка с клиентами 1

1.1 Роль и значение операций Сберегательного банка в рыночных условиях 1

1.2. Проблемные аспекты формирования и реализации операций СБ РФ 14

Глава 2. Исследование основных форм работы Сберегательного банка с клиентами 22

2.1. Общая характеристика кредитной организации 22

2.2. Анализ деятельности Красногорского ОСБ № 7808 Сбербанка России 26

2.3. Анализ форм работы банка с клиентами 45

Глава 3. Пути повышения эффективности форм работы Сберегательного банка с клиентами 87

3.1. Стратегические направления развития Сберегательного банка 87

3.2. Совершенствование работы с клиентами СБ РФ 91

Заключение

Список литературы

Актуальность темы исследования обусловлена тем, что Сберегательный банк России был и остается самым крупным банком по объему привлеченных денежных средств населения.

В процессе своей деятельности любой банк вступает в контакт с различными типами аудиторий: конкурентами, клиентами, государством и т.д., с которыми банк взаимодействует с целью оптимизации прибыли.

Однако это не единственная цель, которую преследуют банки, функционируя на рынке банковских услуг. Кроме этого банки стремятся обеспечить оптимальное сочетание ликвидности и доходности финансовых ресурсов, создание и поддержку репутации банков и т.д. В свою очередь, хорошая репутация известность банка влияет на количество клиентов, обращающихся именно в этот банк.

Отношения банка с клиентурой возникает в процессе покупки/продажи банковских продуктов. Они включают в себя: предоставление кредитов, открытие депозитных счетов, операции по выпуску, покупке или продаже ценных бумаг, валютные отношения, расчетные операции, а также трастовые услуги, хранение драгоценностей и т.п.

Исчерпав потенциал роста в корпоративном секторе, российские банки обратили пристальное внимание на рынок розничных услуг.

Крупные корпоративные клиенты уже охвачены банковскими услугами, и конкуренция в секторе корпоративных услуг сложилась жесткая. В свою очередь рынок розничных банковских услуг только формируется и имеет огромный потенциал роста (по статистике, 50-60% населения практически не пользуются банковскими услугами). Денежные доходы населения растут, что ведет к росту сбережений, а они являются важным источником формирования пассивов для банков, так как могут служить дополнительными ресурсами для кредитования населения. Потребительское кредитование позволит не только расширить активные операции банков, но и повысить уровень жизни населения, стимулировать развитие экономики.

Для создания четкой системы управления розничным банковским обслуживанием и последующего роста его эффективности необходимо строго классифицировать виды предоставляемых розничных банковских продуктов и услуг. Это позволит структурировать основные направления реальных потребностей потребительского рынка в банковских продуктах и услугах для оптимального распределения финансовых ресурсов банков, что определяет актуальность темы данной выпускной квалификационной работы.

Целью выпускной квалификационной работы является исследование форм работы Сберегательного банка Российской Федерации с клиентами, определение основных направлений его развития.

Для реализации поставленной цели в выпускной квалификационной работе решаются следующие задачи:

" рассмотрение основ взаимодействия Сберегательного банка РФ с клиентами;

" исследование процедурных аспектов работы СБ РФ с клиентами (на примере Красногорского ОСБ № 7808 Сбербанка России);

" выявление и обоснование направлений развития операционного механизма СБ РФ;

" определение основ совершенствования форм работы СБ РФ с клиентами.

Для решения поставленных задач использованы нормативные документы, специальная экономическая и справочная литература, бухгалтерская отчётность и документация Красногорского ОСБ № 7808 Сбербанка России.

1. Конституция Российской Федерации от 12.12.1993 (с изм. от 30.12.2009).

2. Гражданский Кодекс Российской Федерации, часть первая № 51-ФЗ от 30.11.1994 (ред. от 09.02.2010).

3. Гражданский Кодекс Российской Федерации, часть вторая № 14-ФЗ от 26.01.06 (ред. от 25.12.2009).

4. Федеральный закон РФ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" №86 - ФЗ от 10.07.2002 (в ред. от 30.12.2009, с изм. от 10.01.2010).

5. Федеральный закон РФ "О банках и банковской деятельности в Российской Федерации" №395-1 - ФЗ от 02.12.1990 (в ред. от 30.12.2009).

6. Федеральный закон РФ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" №177 - ФЗ от 23.12.2003 (с изм. от 22.12.2009).

7. Федеральный закон РФ "О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31.12.2011 г." от 27.10.2009 №175-ФЗ.

8. Федеральный закон РФ "О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы РФ" от 13.10.2009 №173-ФЗ.

9. Федеральный закон РФ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" от 25.02.1999 №40-ФЗ (ред. от 22.12.2009, с изм. и доп. от 01.01.2010).

10. Федеральный закон РФ "О кредитных историях" №218-ФЗ от 30 декабря 2004 (в ред. от 24.07.2008).

11. Федеральный закон РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 №102-ФЗ (ред. от 13.12.2009).

12. Закон РФ "О залоге" от 29.05.1992 №2872-1 (в ред. от 30.12.2009).

13. Положение ЦБ РФ "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24.12.2004г. № 266-П (в ред. от 21.09.2007 г.).

14. Положение Банка России "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" от 26 марта 2004 г. № 254-П (ред. от 19.12.2009).

15. Положение ЦБ РФ "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери" от 20.03.2007 №283-П (с изм. от 01.09.2009).

16. Аксаков А. Тенденции и перспективы развития банковского законодательства // Банковские услуги. - 2007. №1.

17. Аникин А.В. Защита банковских вкладчиков. Российские проблемы в свете мирового опыта. - М.: Дело, 2007 г., 44 стр.

18. Астахов А.В. Системный подход к управлению рисками крупных российских коммерческих банков //Деньги и кредит, 2007, №1.

19. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова.- М.: Вузовский учебник ,2009 - 491 с.

20. Банковское дело: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям и специальности "Финансы и кредит" / [Е.Ф. Жуков и др.]; под ред.Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эрашвили.- 3-е изд., перераб. и доп.- М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2008.- 655с.

21. Банковское дело: Учебник для вузов. 2-е изд. / Под ред. Г. Белоглазовой, Л. Кроливецкой. - СПб.: Питер, 2008. - 400 с.:ил. - (Серия "Учебник для вузов"), с. 143

22. Дорофеева А. Банки собрали урожай депозитов // Газета "Коммерсантъ" № 20(3837) от 08.02.2008.

23. Дубинин С.К. Политика Банка России в сфере регулирования рисков банковской системы //Деньги и кредит, 2007, №6.

24. Жуков Е.Ф. Новые тенденции в накоплении денежного капитала в мировой экономике //Финансы.- 2006.-№7.С.24-26

25. Каурова Н.Н. Тенденции и перспективы развития розничного бизнеса коммерческих банков в России // Методический журнал "Банковский ритейл" 2(2)/2008.

26. Коэн К. Филиалы: кормильцы или нахлебники// Банковское обозрение. 2008. №3

27. Куташенков A.M. Проблемы выбора банком направления развития филиальной сети// Банковская деятельность в России: Сб. науч. трудов. - Саратов, 2008.

28. Маркова О.М. Операции сберегательных банков: учебное пособие. - М.:ИД "ФОРУМ": ИНФРА-М, 2009. - 288 с. - (Профессиональное образование), с. 105

29. Общая теория денег и кредита: Учебник / ВЗФЭИ; Под. ред. Жукова Е.Ф. - 3-е из. перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ,2003.423 с.

30. Рудько-Силиванов В.В. Банки России: современные операции и сделки: учебное пособие для вузов / В.В. Рудько-Силиванов, М.Р. Оленичева, Л.И. Вотинцева. - Владивосток: Дальнаука, 2007.

31. Руководство по кредитному менеджменту: Пер. с англ. / Под ред. Б.Эдвардса. - М.: Инфра, 2008.

32. Семенюта О. Г. Деньги, кредит, банки в РФ. - М.: Банки и биржи, 2008.

33. Серебряков С. В. Финансовая экология: будет ли безопасно хранить деньги в России // Банковское дело. - 2007. - №5.

34. Солнцев О.М. Источники роста кредитных ресурсов // Эксперт. - 2008. - №38.

35. Стратегия развития банковского сектора РФ // Деньги и кредит. - 2007. - №1.

36. Теория финансов //Общ.ред Н.Е. Заяц, М.К.Фисенко, Минск: "Высшая школа", 2007.

37. Чернова Е.Г. Роль банковского сектора в обеспечении устойчивого роста экономики: Обзор материалов обсуждения за круглым столом // Деньги и кредит. - 2008.

38. Яшина Н.М. Экономическая сущность финансовой устойчивости страховой организации // Финансы и кредит. - 2007. №19-с.27-30.

39. www.cbr.ru - официальный сайт Банка России

40. www.gks.ru - официальный сайт Федеральной службы государственной статистики

41. www.asv.org.ru - официальный сайт Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов"

42. www.sbrf.ru - официальный сайт Сбербанка России

43. www.vklad.org

44. Отчетность Сбербанка по МСФО на конец 2009 года.

Примечаний нет.