Введение
Актуальность темы. Становление рыночных отношений в России повлекло за собой изменения в экономических отношениях в целом. Наряду с полученным правом свободы выбора человек утратил патерналистскую заботу государства о себе и гарантированный, хоть и незначительный, доход при обязательном трудоустройстве. В результате экономических преобразований среди населения, произошло расслоение по доходам.
Возможность обладания благом в настоящем времени все большая часть населения связывает не с накоплением собственных средств, а с получением банковского кредита под будущие доходы, поэтому вопросы кредитования физических лиц, развитие различных видов кредитов являются наиболее важными вопросами, как в практическом, так и в теоретическом плане. Несмотря на значительную историю кредитных отношений, кредитование физических лиц Сберегательным банком РФ требует осмысление и систематизации.
Разработанность проблемы. Исследование кредитных отношений нашло отражение в работах А.А. Горчакова, И.В. Ларионовой, Н.П., Н.П. Обухова и других.
Значительный вклад в исследование проблем становления и развития банковской системы внесли, такие ученые, как О.И. Лаврушин, А.В. Мичанов, О.В. Соколова, В.С. Захаров и другие.
Проблемам оценки кредитоспособности и устойчивости банка посвящены работы таких ученых, как Г.М. Кирисюк, Е.И. Платонов, А.В. Чиненков, Н.Г. Тиненка, Ю.П. Соловьев, В.Б. Панич.
Цель и задачи исследования. Цель работы заключается в исследовании принципов кредитования физических лиц в Сберегательном банке РФ.
В соответствии с целью исследования обосновано выдвижение следующих задач:
- изучить сущность кредита и принципы кредитования;
- осуществить классификацию видов потребительских кредитов;
- оценить основные условия представления кредита физическим лицам;
- определить систему показателей оценки платежеспособности заемщиков и поручителей;
- выявить особенности кредитования физических лиц на современном этапе;
- провести анализ путей совершенствования кредитования физических лиц в Сберегательном банке РФ.
Объектом исследования является развитие системы кредитных отношений в экономике России.
Предметом исследования являются основные механизмы кредитования физических лиц в Сберегательном банке РФ.
Теоретической и методической основой исследования послужили нормативные документы, используемые Сберегательным банком РФ; статистические данные, представленные в текущей документации Сбербанка, а так же результаты фундаментальных и прикладных исследований отечественных и зарубежных ученых современности в области исследования банковских отношений.
В процессе исследования широко использованы диалектический метод, методы анализа и синтеза, единства исторического и логического, научной абстракции, системный метод и др.
Научная новизна исследования заключается в анализе развивающихся кредитных отношений и определении места Сберегательного банка РФ в предоставлении кредитных услуг физическим лицам.
Результаты исследования состоят в следующем:
- уточнены принципы и обоснована сущность кредита как формы перераспределения средств между субъектами рынка для ускорения экономических процессов в экономике страны;
- осуществлена классификация потребительских кредитов по времени использования кредитных средств, по формам представления кредитов и видам кредитования;
- обоснован порядок предоставления кредитов физическим лицам;
- проанализированы формы оценки платежеспособности и поручителей исходя из получаемого дохода;
- рассмотрены особенности кредитования физических лиц на современном этапе, в связи с появлением конкуренции на рынке кредитных услуг;
- доказана возможность и необходимость совершенствования путей кредитования физических лиц в Сбербанке РФ.
Апробация работы. По основным положениям дипломной работы был сделан доход в Сберегательный банк РФ Майнского района.
Объем и структура работы. Дипломная работа состоит из введения, трех глав, включающих восемь параграфов, заключения, списка использованных источников, включающих 25 наименований, 10 приложений. Диплом изложен на 55 страницах основного текста, содержит две таблицы.
Глава 1 Основы организации кредитования
1.1 Сущность кредита, принципы кредитования
Кредит - предоставление денег или товаров в долг, как правило, с уплатой процентов; стоимостная экономическая категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений. Возникновение кред
|