Глава I. Расчетные правоотношения: общие положения

1. Происхождение и развитие банковских расчетов

3

2. Развитие банковских расчетов в отечественном законодательстве

11

3. Понятие "расчеты" ("расчетные правоотношения")

19

4. Наличные расчеты

Ограничения наличных расчетов

23

Порядок осуществления и оформления наличных расчетов

25

5. Общие положения о безналичных расчетах

Понятие и принципы безналичных расчетов

27

Механизм безналичных расчетов

29

Порядок осуществления и оформления безналичных расчетов

31

Глава II. Формы безналичных расчетов

1. Понятие и признаки форм безналичных расчетов

36

2. Правовая природа "расчетных сделок"

37

3. Расчеты платежными поручениями

Понятие и содержание платежного поручения

41

Исполнение платежного поручения

43

Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения

45

4. Расчеты по аккредитиву Понятие и виды аккредитива

48

Правовое регулирование расчетов по аккредитиву

49

Открытие аккредитива

50

Исполнение аккредитива

52

Ответственность за нарушение условий аккредитива

54

Закрытие аккредитива

56

5. Расчеты по инкассо Понятие и виды расчетов по инкассо

57

Расчеты платежными требованиями

60

Расчеты инкассовыми поручениями

62

Обязанности исполняющего банка

63

Ответственность банков за нарушение обязательств при расчетах по инкассо

64

Правовая природа отношений участников расчетов по инкассо

65

6. Расчеты чеками

Понятие чека и расчетов чеками

67

Порядок оплаты чека или передачи прав по чеку

69

Последствия отказа от оплаты чека

70

7. Расчеты с использованием банковских карт

Понятие и виды банковских карт, используемых в расчетных отношениях

71

Порядок осуществления и оформления расчетов с использованием банковских карт

76

Правовая природа отношений между банком-эмитентом и клиентом (держателем банковской карты)

77

Глава I. Расчетные правоотношения: общие положения

1.1. Происхождение и развитие банковских расчетов

Появление банковских расчетов, по всей вероятности, относится к средним векам, когда банки наряду с традиционными для той поры операциями по размену денег и хранению вкладов стали осуществлять расчеты между своими клиентами. Во всяком случае, Г. Ф. Шершеневич, исследовавший историю развития банков, по этому пово¬ду писал: «Если двое лиц имели свои вклады у одного и того же банкира, то при необходимости взаимного расчета представлялось излишним, чтобы один брал у банкира свои деньги и платил другому, который сейчас же внесет их тому же бан¬киру. Банкиры взяли на себя за особое вознаграждение производство расчетов меж¬ду своими клиентами. Сначала по словесному приказу, требовавшему личной явки обоих клиентов, а потом по письменному приказу банкир переносил соответствую¬щую сумму со счета одного в счет другого. Эта операция носила название «жиро». Такой характер уже носило банкирское учреждение, основанное в 1171 году в Вене¬ции» .

Дальнейшая эволюция банковских расчетов связана с развитием и совершенство¬ванием различных форм банковских платежей. Например, в учебнике торгового права П. П. Цитовича, изданном в 1891 году, указывалось: «Платежи внутри банка производятся двояко: а) через выдачу наличными или б) через перевод (перенесе¬ние) со счета одного клиента на счет другого. Форма требования платежа тем или другим способом есть предъявление чека (ордера, приказа); в первом случае предъ¬является чек платежный, во втором — предъявляется чек переводный. Платежи на сторону производятся посредством так называемого переводного билета, в котором банк от себя дает поручение (своей конторе, отделению, корреспонденту) произве¬сти платеж тому, на кого ему указано в требовании о выдаче переводного билета и на чье имя выписан, гласит текст билета (адресат)» .

Развивались и инкассовые операции банков. П. П. Цитович отмечал следующее: «Под incasso разумеется получение банком денежных платежей по поручению тех, кому такие платежи следуют; для incasso годятся лишь векселя и другие денежные бумаги с определенным сроком платежа. ... Обязанности банка по incasso сводятся лишь к тому, чтобы в срок платежа предъявить бумагу ее должнику и затем одно из двух: или платеж последовал, бумага возвращена должнику и все окончено; или же платеж не последовал, бумага возвращается ее кредитору, но с протестом в непла¬теже, если бумага из числа тех, для которых предписан протест; следовательно, банк будет отвечать за те последствия, какие повлечет за собою упущение протеста».

Но все же решающее значение в развитии банковских расчетов, по-видимому, имело создание единой системы межбанковских расчетов. Начало этому процессу было положено в XVIII веке в Англии. Г. Ф. Шершеневич указывал: «Иной характер носит банковский расчет, возникший во второй половине XVIII столетия и получаю¬щий в настоящее время все большее развитие. В 1775 г., по взаимному соглашению нескольких лондонских банков, учрежден был Banker's Clearing-House, назначением которого было служить делу взаимного счета между вступившими в союз банками... В настоящее время (в 1908 году.) в союзе участвует 26 лондонских банков, которые балансы оплачивают чеками на Лондонский банк, где все они обязуются иметь текущий счет. Этим последним актом устраняется всякая необходимость в деньгах при взаимных расчетах».

работа неполностью