ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………….

ГЛАВА 1. ОРГАНИЗАЦИОННЫЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ СИСТЕМЫ БАНКОВСКОГО НАДЗОРА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ……………..

1.1. Сущность и содержание банковского надзора в Российской Федерации

1.2. Цели, задачи и функции банковского надзора

1.3. Правовые основы банковского надзора в Российской Федерации

ГЛАВА 2. МЕТОДОЛОГИЯ ПРОВЕДЕНИЯ БАНКОВСКОГО НАДЗОРА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2.1. Принципы эффективного банковского надзора

2.2. Организация банковского надзора

2.3. Методические основы оценки эффективности банковского надзора

ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ БАНКОВСКОГО НАДЗОРА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3.1. Анализ показателей эффективности банковского надзора в Российской Федерации

3.2. Повышение эффективности банковского надзора

3.3. Проблемы и перспективы развития банковского надзора в Российской Федерации

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………..………………………………….…………….

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ…………………………….

ПРИЛОЖЕНИЯ………………………………………………………………….

Актуальность темы дипломного исследования обусловлена возросшей необходимостью обеспечения устойчивого развития банковской системы в условиях формирования рыночной экономики Российской Федерации. Социально-экономические преобразования основ организации экономики и незрелость российского финансового рынка обуславливают потребность в стабильной и эффективной банковской системе, которая выполняла бы присущие ей функции по аккумулированию и распределению денежных средств, способствуя развитию наиболее эффективных и перспективных отраслей экономики.

В связи с этим банковский сектор служит объектом тщательного надзора и регулирования со стороны центрального банка. Речь идет о проблемах, связанных с эффективной реализацией системой банковского надзора своих надзорных функций за деятельностью кредитных организаций в России.

Стратегию развития системы банковского надзора в России можно определить как качественное совершенствование банковского надзора, основанного на персонифицированном подходе к анализу показателей деятельности каждой кредитной организации, с целью обеспечения стабильного функционирования банковской системы в целом, посредством выработки действенных инструментов, позволяющих не только сгладить острые проявления банковских кризисов, но и предотвратить развитие кризисной ситуации в отдельном банке.

В настоящее время во многих странах мира, в том числе и России, происходит процесс перехода к принципиально новым стандартам оценки рисков банковской деятельности и организации банковского надзора. Это позволит повысить качество управления рисками, и, соответственно, укрепить стабильность финансовой системы. Вместе с тем, ожидаемый эффект от введения новой концепции организации банковского надзора может быть получен при условии создания необходимого законодательного, методологического и финансового обеспечения.

Цель работы: выявить основные направления повышения эффективности банковского надзора в России.

Цель работы определила постановку следующих основных задач:

1. Изучить механизм банковского надзора на современном этапе в Российской Федерации;

2. Исследовать состояния банковского надзора в Российской Федерации;

3. Определить основные направления совершенствования эффективности банковского надзора в Российской Федерации.

Объект исследования - российский банковский сектор.

Предмет исследования - перспективы и приоритеты развития российского банковского регулирования и надзора.

В качестве теоретической основы дипломной работы были использованы концептуальные положения, представленные в классических и современных работах в области экономической теории, банковского дела, банковского регулирования и надзора таких отечественных ученых и специалистов, как Алексеева Д.Г., Балабанов И.Т., Братко А.Г., Ерпылева Н.Ю., Козлов А.А., Лаврушин О.И., Никитина Т.В., Симановский А.Ю. и других.

Информационная база была сформирована на основе законодательных и нормативных актов Российской Федерации, справочных официальных материалов Федеральной службы государственной статистики, Центрального Банка Российской Федерации, данных рейтинговых агентств, документов и аналитических исследований Базельского комитета по банковскому надзору, текущей информации периодической печати России, а также прочих оперативных данных, имеющих непосредственное отношение к проблематике работы.

Практическое значение исследования заключается в том, что его результаты и выводы, во-первых, ориентированы на повышение эффективности системы российского банковского надзора и могут быть использованы в работе государственных органов по выработке соответствующих концепций реформирования и совершенствования системы банковского надзора и внедрения Базеля 2; во-вторых, возможно их применение Банком России в работе по внедрению Базеля 2 и разработке нормативных документов с учетом нового Базельского Соглашения.

Структура дипломного исследования обусловлена целью, задачами и логикой изложения работы. Дипломная работа состоит из введения, 3 глав, заключения, списка использованной литературы, приложений. В первой главе отражены сущность, функции и правовые основы банковского надзора в Российской Федерации. Во второй главе представлена организационная и методологическая основа банковского надзора. В третьей проанализировано текущего состояние банковского надзора в России, определены проблемы и предложены пути совершенствования эффективности.

1. О банках и банковской деятельности: Федер. Закон РФ, 2 декабря 1990 года Федеральный Закон от 2 декабря 1990 г., № 395-1 (с изм. и доп.).

2. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федер. Закон РФ, 10 июля 2002 г., № 86-ФЗ (с изм. и доп.).

3. О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций: Федер. Закон РФ, 25 февраля 1999 г. N 40-ФЗ (с изм. и доп.).

4. Положение о Комитете банковского надзора Банка России: решение Совета директоров Центрального Банка Российской Федерации, 10 августа 2004 г., протокол N 21 (с изм. и доп.).

5. О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций: Положение Центрального Банка Российской Федерации, 10 февраля 2003 г., N 215-П (с изм. и доп.).

6. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности: Положение Центрального Банка Российской Федерации, 26 марта 2004 г., N 254-П (с изм. и доп.).

7. О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушение пруденциальных норм деятельности: Инструкция Центрального Банка Российской Федерации, 31 марта 1997 г., N 59 (с изм. и доп.).

9. Об обязательных нормативах банков: Инструкция Центрального Банка Российской Федерации, 16 января 2004 г., N 110-И (с изм. и доп.).

10. О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации: Инструкция Центрального Банка Российской Федерации, 25 августа 2003 г., N 105-И (с изм. и доп.).

11. Об организации инспекционной деятельности Центрального Банка Российской Федерации (Банка России): Инструкция Центрального Банка Российской Федерации, 1 декабря 2003 г., N 108-И (с изм. и доп.).

12. Об установлении размеров (лимитов) открытых валютных позиций, методике их расчета и особенностях осуществления надзора за их соблюдением кредитными организациями: Инструкция Центрального Банка Российской Федерации, 15 июля 2005 г., N 124-И (с изм. и доп.).

13. О составлении и представлении финансовой отчетности кредитными организациями: Указание Центрального Банка Российской Федерации, 25 декабря 2003 г., N 1363-У (с изм. и доп.).

14. О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации: Указание Центрального Банка Российской Федерации, 16 января 2004 г., N 1376-У (с изм. и доп.).

15. Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов: Указание Центрального Банка Российской Федерации, 16 января 2004 г., N 1379-У (с изм. и доп.).

16. Методология основных принципов эффективного банковского надзора: Базельский комитет по банковскому надзору, Базель, Швейцария, октябрь 1999 г.

17. "Новое Базельское Соглашение по капиталу (Базель-II)"

18. О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации до 2008 года: Заявление Правительства Российской Федерации, 5 апреля 2005 г., №983п-П13

19. Годовой отчет Центрального Банка Российской Федерации за 2005 год: Центральный банк Российской Федерации, 2006

20. Годовой отчет Центрального Банка Российской Федерации за 2006 год: Центральный банк Российской Федерации, 2007

21 Годовой отчет Центрального Банка Российской Федерации за 2007 год Центральный банк Российской Федерации, 2008

22. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2006 году: Центральный банк Российской Федерации, 2007

23 Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2007 году: Центральный банк Российской Федерации, 2008

23. Банковский надзор: европейский опыт и российская практика. Под ред. Микаэла Олсена. Пособие, подготовленное в рамках проекта "Обучение персонала Центрального банка - Этап III". Представительство Европейской Комиссии в России, 2005.

24. Банковский надзор и аудит: учебное пособие/ Под общ. ред. И. Д. Мамоновой. - М.: ИНФРА-М, 2005.- 72 с.

25. Банковское дело: управление и технологии: учебное пособие для вузов/Под ред. Проф. А, М. Тавасиева. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004. - 863 с.

26. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, И. Д. Мамонова, Н. И. Валенцева. Под ред. проф. О.И. Лаврушина - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2005. - 768 с.

27. Хайман Д.Н. Современная экономика: анализ и применение. В 2-х т. Т 2. Пер с англ. - М.:Финансы и статистика, 2002. - 384 с.

28. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник./Под ред. В. К. Сенчагова, А. И. Архипова. - М.: Проспект, 2005. -496 с.

33. Ерпылева Н.Ю. Банковское регулирование и надзор: новеллы российского законодательства // Законодательство и экономика. - 2005. - №3, 4.

Ерпылёва Н.Ю. Международное Банковское право// // Законодательство и экономика. - 2004 г. - С. 144

34. И. Р. Макаров. Банкиры мечтают об одном нормативе // Деловой Петербург. - 2003. - № 180.

35. Р. Х. Марданов. Институт куратора кредитной организации как инструмент перехода к содержательному надзору // Деньги и кредит. - 2003. - №10.

36. Т. И. Мартынова На МСФО Центробанк не остановится // Банковское обозрение. - 2004. - №12.

37. И. Г. Моисеев. Банковский надзор обретает персонально ответственное лицо // Финансовые известия. - 2005. - №3.

38. С.С. Сарымсаков. Внешний надзор. // Финансовая газета. - 2005. - №24 (март).

39. А. Ю. Симановский. Базельские принципы эффективного банковского надзора и их реализация в России // Деньги и кредит. - 2001. -№3.

41. А. Ю. Симановский. Текущий банковский надзор. Международные тенденции развития и некоторые вопросы совершенствования российской практики. // Деньги и кредит. - 2002. - №2.

42. Н. Тысячникова. Лекарство от кризисов. Надзор защищает от внешних шоков // Национальный банковский журнал. - 2005 - №10 (22)

43. М. Ю. Чекулаев. По разные стороны баррикад оказались банкиры - чиновники и банкиры - бизнесмены // Национальный банковский журнал. -2005. - № 10(22).

44. А. И. Черепанов. Алексей Симановский: "Базель II" - проект во многом пионерский, новаторский" // Национальный банковский журнал. - 2005 -№8 (20).

[1-6] Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право: Учебник М., 2003 С. 81-82.

[2] Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право: Учебник М., 2003 С. 84.

45. www.banki.ru - информационный портал.

46. www.bankclub.ru - Интернет-клуб банковских аналитиков.

47. www.bankir.ru - банковский форум.

48. www.banks-rate.ru - сайт экспресс-оценки финансового состояния банка.

49. www.bdm.ru - официальный сайт журнала "Банковское дело в Москве".

50. www.bfi.ru - официальный сайт консалтинговой группы "Банки, финансы, инвестиции".

51. www.bo.bdc.ru - сайт журнала "Банковское обозрение".

52. www.cbr.ru - официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации.

53. www.fincontrol.ru - официальный сайт журнала "Финансовый контроль"

54. www.nbj.ru - официальный сайт журнала "Национальный банковский журнал"

1. ФЗ РФ от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 23.12.2004) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

2. ФЗ РФ от 02.12.1990 № 395-1 (в ред. от 30.12.2004) "О банках и банковской деятельности"

3. Решение Совета директоров Центрального банка РФ от 10.08.2004 г., Протокол № 21.

4. Инструкция Центрального банка Российской Федерации (Банка России) от 01.12.2003 № 108-И "Об организации инспекционной деятельности Центрального банка РФ (Банка России)" (в ред. Указания ЦБ РФ от 13.01.2005 N 1544-У)//ПС "Консультант Плюс"

5. Инструкция Центрального банка РФ от 25 августа 2003г. № 105-И (в ред. Указания ЦБ РФ от 13.01.2005 N 1543-У) "О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального Банка Российской Федерации"//Правовая система "Консультант Плюс"

7. Ерпылёва Н.Ю. Международное Банковское право.М., 2004 г. С. 144

[1-6] Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право: Учебник М., 2003 С. 81-82.

[2] Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право: Учебник М., 2003 С. 84.

[3] Решение Совета директоров Центрального банка РФ от 10.08.2004 г., протокол № 21.

[6] К числу этих государств относятся: Бельгии, Канады, Франции, Германии, Италии, Японии, Нидерландов, Швеции. Великобритании и США.

[7] Официальный сайт Базельского комитета ( http://www.bis.org/bcbs/history.htm )

[8] Ерпылёва Н.Ю. Международное Банковское право.М., 2004 г. С. 144

[9] http://www.bbc.co.uk/crime/caseclosed/nikleson.shtml

3. Братко А.Г. "Центральный банк в банковской системе России": учебное пособие.- Москва, 2001

4. Стародубова Н.Н. "Деньги.Кредит.Банки": учебное пособие.-ЧелГУ, 2007

5. Базельский комитет по банковскому надзору Базель, Швейцария, октябрь 1999 г.

6. "Банковский надзор и аудит": учебное пособие. Под общ.ред. И.Д.Мамоновой. - М.: ИНФРА-М,1995.

7. Поляков В П, Московкина Л А. "Структура и функции центральных банков (зарубежный опыт)" : учебное пособие.- М.: ИНФРА-М,1995.

10. В последние два десятилетия финансовая дестабилизация постепенно охватила практически все страны. // А. Саркисянц, к.э.н. "Бухгалтерия и Банки" № 6/2008

Организация деятельности Центрального банка: учебник/ Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонтова; под общ. Ред. Г.Г. Фетисова.- М.: КНОРУС, 2006.

Инструкция Банка России от 25 августа 2003 года № 105-И "О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации".

Указанием Банка России от 31.03.2000 г. № 766-У "О критериях определения финансового состояния кредитных организаций".

11.Как сложится судьба Базеля II в России, Андрей Поспелов, Директор группы по управлению рисками, компания Делойт и Туш СНГ

12 Проблемы и перспективы перехода российских банков на международные стандарты положения "Базель II", Хольнова Елена Георгиевна к.э.н., доцент кафедры финансов и банковского дела ГОУ ВПО "Санкт-Петербургский государственный инженерно-экономический университет", очный докторант

тезисы "О надзоре" президента АРБ Г.А. Тосуняна Журнал "Юридическая работа в кредитной организации", 2007, N 2:

13 Банковский надзор: зарубежный опыт и проблемы его применения в России". Сборник статей. Составитель: О.Н.Антипова. Москва.2006

19.Гейвандо Я.А. Центральный банк Российской Федерации

22. Козлов А.А. Модернизация банковского сектора: задачи совершенствования банковского надзора// Деньги и кредит. 2003 №1

23. Голубев С.А. Роль Центрального банка Российской Федерации в регулировании банковской системы. - М.: Юридический дом "Юстицинформ", 2000.

24. "Состояние банковского сектора и банковского надзора в государствах - участниках ЕврАзЭС"// Сборник тематических материалов по материалам XVIII заседания Совета руководителей центральных (национальных) банков государств-участников ЕврАзЭС, Москва, 2007 №14

25. Лаутс Е.Б. Цели, понятие и виды банковского регулирования// Банковское право. 2006 №6 с.21-22

26.. Банк России: эффективен или нет// Аналитическая записка. Центр экономических исследований Московской финансово-промышленной академии.2007

27.Стратегия развития банковского сектора на период до 2008 года

Примечаний нет.