ВВЕДЕНИЕ 4

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ЭЛЕКТРОННЫХ

СИСТЕМ И ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ 7

1.1. Общая характеристика платёжных систем 7

1.2. Пластиковые карты как одна из основ системы электронных расчётов 15

1.3. Использование Интернет-технологий для удалённого

банковского обслуживания 20

ГЛАВА 2. БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ НА БАЗЕ

ЭЛЕКТРОННЫХ СИСТЕМ И ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ 31

2.1. Анализ работы Сберегательного банка России с пластиковыми

картами как основой систем электронных расчётов 31

2.2 Характеристика Тюкалинского отделения

Сберегательного банка № 2245 РФ 39

2.3. Банковские услуги, оказываемые Тюкалинским отделением

Сберегательного банка № 2245 РФ с использованием

электронных систем 44

ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ В ТЮКАЛИНСКОМ ОТДЕЛЕНИИ СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО БАНКА № 2245 РФ 54

3.1. Мероприятия по внедрению программного обеспечения в работе с банковскими картами 54

3.2. Использование рекламы для привлечения в банк клиентов 62

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 70

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 74

ПРИЛОЖЕНИЯ 77

Сегодня любой банк во всем мире выполняет три основные функции: аккумуляция денежных средств, их перемещение и кредитование ими. Сбор денежных средств сам по себе стоит банку денег, на перемещении средств уже можно зарабатывать, но, все же, основной бизнес банка - это, конечно, предоставление кредитов. К сожалению, в России кредитование как предприятий, так и населения - в современных условиях занятие очень ненадежное, и пока не позволяет ориентироваться на него, как на основную сферу получения доходов банком. С помощью организации систем электронных расчетов вполне возможно построить банковские продукты, которые даже в условиях сегодняшней России, позволят зарабатывать деньги, соединяя воедино все три банковские функции: собирая дешевые ресурсы большого числа небогатых клиентов, контролируя передвижение денег по циклу банковский счет - клиент - магазин - банковский счет, и кредитуя предприятия и торговые структуры, связанные с этой клиентурой. Это одна из немногих сегодня реальных возможностей для банков зарабатывать деньги.

Актуальность темы несомненна, так как все чаще и чаще в нашей жизни мы сталкиваемся с электронными расчетами, и все чаще и чаще современные инструменты денежного обращения начинают вытеснять на некоторых рынках своих предшественников - наличные и безналичные деньги. Причины этого процесса достаточно очевидны, так как те средства денежного обращения, которые мы имеем сейчас, отнюдь не являются идеальными и поэтому идет их непрерывное совершенствование. В какой-то момент накопленные усовершенствования приводят к смене инструментов. К тому же в нашу жизнь со стремительной скоростью ворвался Internet вместе со своими принципами общения, бизнеса и, что естественно, своими, принципиально новыми инструментами электронных расчетов.

При современном уровне развития науки и техники, информатизации различных областей жизни в современном обществе появилось множество новых технических возможностей проведения денежных расчетов и взаимозачетов без использования денег как таковых. Коммерческие банки в современных условиях, просто обязаны идти в ногу со временем, и предоставлять клиентам усовершенствованные банковские услуги, связанные с применением электронных систем расчетов.

Цель данной работы - исследование возможностей применения электронных систем в розничных банковских услугах.

Исходя из цели исследования, в работе ставятся и решаются следующие задачи:

1. Изучить теоретическую базу электронных систем и пластиковых карт, определить основные понятия.

2. Рассмотреть зарубежный опыт организации рынка пластиковых карт.

3. Проанализировать работу Сбербанка России с пластиковыми картами.

4. Провести исследование банковских услуг на базе электронных систем и пластиковых карт на примере Тюкалинского отделения Сберегательного банка № 2245 РФ.

5. Изучить основные проблемы развития рынка пластиковых карт и разработать мероприятия по улучшению организации обслуживания на примере Тюкалинского отделения Сберегательного банка № 2245 РФ.

Объектом исследования данной работы является Тюкалинское отделение Сберегательного банка № 2245 РФ, предметом - розничные электронные банковские услуги как высокотехнологичные банковские продукты и как средство получения доходов коммерческим банком.

В данной дипломной работе были использованы такие методы исследования, как:

- теоретический анализ социальной, экономической литературы с целью определения актуальности и теоретических основ выбора темы исследования;

- исследование банковских услуг на базе электронных систем и пластиковых карт Тюкалинского отделения Сберегательного банка № 2245 РФ;

- метод наблюдения;

- метод сопоставления.

Методологической и теоретической базой исследования послужили нормативные документы Сберегательного банка России и Центрального банка РФ, а также периодические публикации, монографии и труды отечественных и зарубежных экономистов.

Материал обрабатывался методом оценки уровня показателей по сравнению с нормативами Сбербанка России, по сравнению с базой (путём динамического сопоставления показателей), по отношению к уровню в группе сопоставимых банков.

Данная работа состоит из трех глав. Первая глава посвящена теоретическо-методологическим вопросам. Она содержит историю вопроса, степень изученности на основе обзора отечественной и зарубежной литературы.

Вторая глава носит практический характер. На основе данных Сбербанка России, а также статистических сайтов Интернета анализируется текущее положение рынка пластиковых карт в Тюкалинском, Крутинском и Большеуковском районах, основные направления и перспективы развития отечественного рынка пластиковых карт.

В третьей главе по результатам анализа предложены мероприятия по улучшению организации обслуживания клиентов на примере Тюкалинского отделения Сберегательного банка № 2245 РФ.

1. Гражданский кодекс Российской Федерации, -М.: ИНФРА-М, 2006. – 480 с.

2. Положение ЦБ РФ «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемых с их использованием» от 09.04.1998 № 23-П // ФЗ СПС Консультант Плюс (ред. 29.11. 2000 № 854-У).

3. Порядок совершения операций с международными банковскими картами в подразделениях Сбербанка России (ред. 2 с изменениями №№ 1-14) от 16.05.02 г.

4. Федеральный закон от 02.12.90 г. № 395-1 “О банках и банковской деятельности в РФ” // ФЗ СПС Консультант Плюс (ред. от 28.02.2009 № 28-ФЗ).

5. Федеральный закон от 26.12.95 № 208 - ФЗ “Об акционерных обществах” // ФЗ СПС Консультант Плюс.

6. Федеральный закон РФ от 26.04.96 г. № 39- ФЗ “ О рынке ценных бумаг” // ФЗ СПС Консультант Плюс (ред. 09.02.2009).

7. Указания по организации экономической работы в учреждения Сбербанка РФ.- М-95 № 70-р.

8. Устав Банка с внесенными изменениями и дополнениями, М.: 2005.

9. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина - М.: Финансы и статистика, 2008. – 567с.

10. Банковские электронные услуги: Учебное пособие для вузов, под ред. Рудакова О.С - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2008. - 261 с (с. 74,83,85,86,90,103).

11. Балабанова И.Т. Банки и банковское дело. - М. 2006. – 252 с.

12. Борисовская М.А., Толыпина О.Н. Банковское дело.- М.: Экономика, 2006. – 365 с.

13. Банковские электронные системы // Бизнес и сервис Сибири // 2009. - № 1-2.

14. Виноградов В.А. Сбережения граждан в банках и инвестиционный потенциал экономики страны // Деньги кредит-М.: 2008, - № 11. – С. 40-47.

15. Воронин А.К. Новые банковские продукты на основе карт // Расчеты и операционная работа в КБ, № 2/2009.

16. Гусева А.Е. Система защиты банковских депозитов // Банковское дело. -2009. -№ 3. - С. 27.

17. Дадашев В.З., Черняк Д.Г. Финансовая система России. - М.: Инфра - М, 2008. – 422 с.

18. Данилов Ю. Банковские карты // Экономический журнал// М. 2009. - № 4. – С. 14.

19. Жарковская Е.П. Банковское дело. - М. 2006. – 452 с.

20. Ивлев В. Банковские технологии // Комплексный консалтинг в банке 2009. - № 1. – С. 7.

21. Лаврушин О.И. Банковское дело. - М.: Биржа и банки, 2008. – 354 с.

22. Лаврушин О.И. Управление деятельностью коммерческого банка (Банковский менеджмент). – М.: Юристъ, 2006. – 688 с.

23. Панова Г.С. Банковское обслуживание частных лиц.- М.: АО ДИС, 2007. - 352 с.

24. Пластиковые карточки в России. Сборник / А.А.Андреев, А.Г.Морозов, Д.А.Равкин. - М.: БАНКЦЕНТР, 2008. - 256 с (с. 72).

25. Поппель Г.Л., Голдстайн Б. Информационная технология миллионные прибыли. - М.: Экономика, 2007. – 412 с.

26. Рынок внутренних пластиковых карт // Банковские системы и оборудование, - 2009. - № 4. – С. 28.

27. Оценка эффективности банковской рекламы // Банковское дело. – 2009. - № 1. - С. 38-40.

28. Пашковская И.В. Банковские услуги. - М., 2008. – 589 с.

29. Перспективы дистанционного банковского обслуживания физических лиц // Банковские услуги. – 2008. - № 2. С. 17-24.

30. Приоритеты развития российского рынка розничных услуг населению. – Банковские услуги. - №7.-2007 г., с. 14-19.

31. Эффективность банковской рекламы // Банковские технологии. – 2008. - 9. С. 55-58.

32. Яныгин С. А. Методы внедрения банковских карт // Банки и технологии. – 2008. - № 9. С. 18.

33. Интернет-публикация http://www.sbrf.ru

34. Интернет-публикация http://www.ifin.ru.

35. Интернет-публикация http://www.gazeta.ru.

36. Журнал «Компьютер Price» http://www.comprice.ru.

Примечаний нет.