|
Введение
Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет не географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом. Во всем мире, имея огромную власть, банки в России, однако, потеряли свою изначально высокую роль. С августа 1998 г. начался период переосмысления пройденного пути реформ и формирования новых эко¬номических реалий. Исчезли некоторые иллюзии и проявились новые тенденции. Наряду с этим появи¬лась возможность извлечь ряд серьезных уроков из пройденного российской экономикой в целом и банков¬ской системой в особенности пути .
Макроэкономическая политика, проводимая в интересах реального сектора экономики, часто оказывает значительное непредвиденное воздействие на банковский сектор. Экономическая история России и других стран за последние десятилетия дает немало примеров, когда проблемы или слабость банковской системы приводили к срыву достигнутых результатов и началу нового кризиса. Игнорирование банковской системы в создании условий для экономического развития и концентрация усилий исключительно на снижении дефицита бюджета, подавлении инфляции, стабилизации валютного курса и т.п., также не раз приводили к тупиковой ситуации, когда достигнутая стабильность не сопровождалась возобновлением экономического роста.
Сейчас много говорится о реструктуризации банковской системы. На современном этапе банковская система Российской Федерации находится в процессе реструктуризации. Это проявляется в целом ряде самостоятельных, но и взаимосвязанных направлений: значительное сокращение числа вновь возникающих банков, ликвидация мелких неконкурентоспособных кредитных организаций, процессы специализации и реорганизации банков, концентрации банковского капитала, появление структур, являющихся элементами транснациональных банковских и финансово-промышленных образований.
Банк России предлагает провести ее с использованием "комплекса мер", изложенного в документе Банка "О мерах по реструктуризации банковской системы Российской Федерации".
Для России проблема разработки специальной политики в отношении банковского сектора как никогда ранее стала актуальна после кризиса 1998 года. Понимание законов, по которым банковская система взаимодействует с окружающей средой, и взаимосвязи между макроэкономической политикой государства и положением в банковском секторе страны крайне важно при разработке комплексной программы, так как односторонние подходы не просто исчерпали себя, но и привели к значительным отрицательным последствиям.
Исходными причинами, обусловившими кризис банковской системы России, является неудовлетворительное состояние реального сектора экономики и государственных финансов, выразившееся в спаде производства и хроническом дефиците государственного бюджета.
Основными проблемами российской банковской системы являются:
- низкий уровень банковского капитала;
- значительный объем невозвращенных кредитов, в результате чего существенная часть банковских активов оказалась обесцененной и иммобилизованной;
- высокая зависимость ряда банков от состояния государственных и местных бюджетов;
- чрезмерная концентрация усилий на развитии тех направлений банковской деятельности, которые приносили немедленный, в основном "спекулятивный" доход, недостаточное внимание к кредитованию реального сектора экономики;
- пренебрежение к вопросам освоения перспективных банковских технологий;
- высокая зависимость банков от их крупных акционеров, являющихся одновременно клиентами банков и участниками их финансово-промышленных групп;
- низкий профессиональный уровень руководящего звена ряда банков, а в отдельных случаях личная заинтересованность банковских менеджеров в проведении операций, нарушающих экономические интересы клиентов и акционеров;
- политизированность мышления и действий высших руководителей некоторых крупных банков, масштабное использование ими находящихся в их распоряжении ресурсов для решения политических целей, выходящих за пределы собственно банковского дела;
- недостаточная жесткость надзорных требований;
- недостатки действующего законодательства, неурегулированность многих юридических аспектов деятельности банков, осуществления банковского надзора, отсутствие системы страхования вкладов граждан, организации процедур санирования, реструктуризации и банкротства банков.
Эти проблемы в значительной мере усугубили действие неблагоприятных внешних и внутренних факторов, включая ошибки в экономической политике, которые предопределили возникновение предкризисной ситуации в банковской сфере России в ноябре - декабре 1997 года. Положение дел оставалось тяжелым на протяжении января - августа 1998 г. В августе 1998 года Правительство России не смогло продолжать обслуживание и погашение внутреннего долга. Это привело к замораживанию выплат по ГКО И ОФЗ, остановке финансовых рынков, скачку валютного курса, что и явилось непосредственной причиной кризиса в банковской сфере России, так как значительная часть банков была ориентирована на предсказуемый валютный курс и устойчивое функционирование рынка ГКО - ОФЗ.
Важнейший итог системного кризиса 1998 г. заклю¬чается в новой постановке вопроса о предназначении банка в рыночной экономике. Как известно, с позиций рыночной методологии анализа, роль банка заключает¬ся в обеспечении, во-первых, концентрации и перерас¬пределения свободных капиталов и ресурсов, необходи¬мых для поддержания непрерывности производства; во-вторых, рациональной организации денежного оборота. Именно эти функции позволяют банкам реализовать свое общественное назначение и посредством денежно-кредитных инструментов оказывать существенное вли¬яние на состояние экономики и финансов, производство и обращение товаров. В результате банковский сектор становится полноправной отраслью рыночного хозяй¬ства. Проблема состоит в том, чтобы создать необходи¬мые условия для наиболее полного использования по¬тенциала банковской системы при формировании пото¬ков инвестиционной направленности.
Уходящий в историю финансовый кризис августа 1998 г. выявил всю иллюзорность финансовой стаби¬лизации в условиях фактического развала реального сектора экономики. Следовательно, задачи денежно-кредитной политики необходимо увязать с задачами экономического роста.
Целью данной дипломной работы является проведение анализа послекризисного развития банковской системы России, ее текущего состояния, а также определение тенденций и перспектив развития банковского сектора экономики на ближайшую перспективу.
Для достижения данной цели в дипломной работе ставится ряд промежуточных задач:
Во-первых, необходимо теоретическое рассмотрение сущности понятия банковской системы и ее элементов, а также международного опыта функционирования банковских систем в экономически развитых странах. Во-вторых, необходимо охарактеризовать современное состояние банковской системы России, то есть дать её институциональную характеристику и провести анализ основных макроэкономических показателей деятельности. В- третьих, на основании проведенного анализа выявить основные тенденции и перспективы развития банковского сектора экономики на ближайшую перспективу.
Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появились новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживания клиентуры.
Практика банковского дела за рубежом представляет большой интерес для складывающейся в России и других странах СНГ новой хозяйственной системы. Совершается переход от административно управляемой высокомонополизированной государственной банковской структуры к динамичной, гибкой, основанной на частной и коллективной собственности системе кредитных учреждений, ориентированных на коммерческий успех, на получение прибыли.
В данное время идет поиск и становление оптимальных форм институционального устройства кредитной системы, эффективно работающего механизма на рынке капиталов, новых методов обслуживания коммерческих структур. Также проводятся работы по улучшению обслуживания частных лиц и привлечению их денежных средств. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры одна из важнейших (и в то же время чрезвычайно сложных) задач экономической реформы в России.
Построение такого банковского механизма возможно лишь путем восстановления утраченных рациональных принципов функционирования кредитных учреждений, принятых в цивилизованном мире и опирающихся на многовековой опыт рыночных финансовых структур.
Научную новизну диплома будут составлять следующие результаты: уточнение теоретических положений исследования современной банковской системы России, ее устойчивости на данном этапе развития экономики.
Практическая значимость исследования будет состоять в том, что его теоретические положения, выводы и рекомендации дополнят общий итог деятельности банковской системы России в динамике.
В настоящее время существует достаточно много серьезных и актуальных разработок отечественных авторов, адаптированных именно к российским условиям.
Учитывая нынешние реалии российской банковской сферы (низкий уровень капитализации, несовершенство законодательного регулирования, структурные и территориальные диспропорции) значительное внимание в дипломной работе уделяется роли Центрального банка России в регулировании денежно-кредитной и платежной систем страны и основных направлениях работы на первом уровне банковской системы страны.
Исходя из всего вышесказанного, актуальность темы на современном этапе развития общества – очевидна.
|
На уровень вверх
Купить