1. Банковские риски и методы управления ими. Источники покрытия рисков 3

2. Практическое задание 11

Продолжите фразы:

1. Действующему банку для расширения деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:...

лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;

лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;

генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.

2. Регистрация выпуска ценных бумаг должна сопровождаться регистрацией проспекта эмиссии ценных бумаг, если выполняется хотя бы одно из следующих условий:...

а) размещения ценных бумаг путем открытой подписки;

б) размещения ценных бумаг путем закрытой подписки среди круга лиц, число которых превышает 500, включая лиц, имеющих преимущественное право приобретения размещаемых ценных бумаг.

В иных случаях государственная регистрация выпуска (дополнительного выпуска) ценных бумаг может сопровождаться регистрацией проспекта ценных бумаг по усмотрению их эмитента, если эмитент предполагает публичное обращение ценных бумаг.

3. Договор корреспондентского счета между Банком России (в лице подразделения расчетной сети Банка России) и кредитной организацией определяет...

Порядок расчетного обслуживания, права и обязанности кредитной организации (филиала) и Банка России при совершении расчетных операций по корреспондентскому счету (субсчету), способ обмена расчетными документами с Банком России, порядок оплаты за оказываемые Банком России расчетные услуги, ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору, иные условия, предусмотренные законодательством и нормативными документами Банка России.

4. Предприятия могут хранить в своих кассах наличные деньги сверх установленных лимитов только для...

выдачи на заработную плату, выплаты социального характера и стипендии не свыше 3 рабочих дней (для предприятий, расположенных в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях, - до 5 дней), включая день получения денег в учреждении банка. По истечении этого срока не использованные по назначению суммы наличных денег сдаются в учреждения банков и в последующем указанные средства выдаются в очередности, установленной федеральными законами, иными правовыми актами Российской Федерации и разрабатываемыми в соответствии с ними банковскими правилами.

5. Начисление процентов может осуществляться одним из четырех способов:...

по формулам простых процентов, сложных процентов, с использованием фиксированной либо плавающей процентной ставки в соответствии с условиями договора.

3. Задача 13

24.04.2002 кредитный комитет банка "Сфера" рассмотрел заявление начальника кредитного отдела С.Н. Ивановой о предоставлении ей кредита в размере 270 тыс. рублей на приобретение 1-комнатной квартиры. В качестве обеспечения С.Н. Иванова предложила:

поручительство ЗАО "Контур", директором которого является ее муж;

поручительство гражданина Н.К. Петрова, своего отца, являющегося членом Совета директоров данного банка;

залог приобретаемой квартиры.

По полученному ранее кредиту на приобретение легкового автомобиля С.Н. Иванова рассчиталась своевременно.

Кредитный комитет принял решение о предоставлении С.Н. Ивановой кредита в испрашиваемой сумме сроком на 3 года под 4% годовых. Кредит был предоставлен 29.04.2002. Кредитным договором предусмотрено ежемесячное погашение кредита равными долями и процентов по нему не позднее последнего числа месяца, начиная с мая 2002 г. Проценты по предоставленным кредитам начисляются банком ежемесячно по 28 число месяца включительно.

Требуется:

1. Выбрать форму обеспечения кредита, обосновать выбор.

2. Определить, какие документы должны быть представлены С.Н. Ивановой для оформления предоставляемого кредита.

3. Перечислить требования, предъявляемые банком-кредитором к поручителю.

4. Определить, в какую группу риска попадает данный кредит.

5. Оформить кредитный договор и распоряжение на выдачу кредита, заполнить расходный кассовый ордер на выдачу кредита физическому лицу

6. Определить сумму, которую должна вносить ежемесячно С.Н. Иванова в погашение основного долга.

7. Определить сумму, которую должна внести С.Н. Иванова в соответствии с кредитным договором в конце мая 2002 г.

Список используемой литературы 20

Понятие рисков

Принятие рисков - основа банковского дела. Банки имеют успех тогда, когда принимаемые ими риски разумны, контролируемы и находятся в пределах их финансовых возможностей и компетенции.

Банки стремятся получить наибольшую прибыль. Но это стремление ограничивается возможностью понести убытки. Риск банковской деятельности и означает вероятность того, что фактическая прибыль банка окажется меньше запланированной, ожидаемой. Чем выше ожидаемая прибыль, тем выше риск. Связь между доходностью операций банка и его риском в очень упрощенном варианте может быть выражена прямолинейной зависимостью.

Уровень риска увеличивается, если:

проблемы возникают внезапно и вопреки ожиданиям;

поставлены новые задачи, не соответствующие прошлому опыту банка;

руководство не в состоянии принять необходимые и срочные меры, что может привести к финансовому ущербу (ухудшению возможностей получения необходимой и\или дополнительной прибыли);

существующий порядок деятельности банка или несовершенство законодательства мешает принятию некоторых оптимальных для конкретной ситуации мер. [5, с.45]

Последствия неверных оценок рисков или отсутствия возможности противопоставить действенные меры могут быть самыми неприятными. Приведем несколько соответствующих примеров из практики западных банков.

В 1989 г. Британский Midland Bank потерял 116 млн. ф. ст. в результате ошибочного прогноза в отношении уровня ссудного процента по кредитам.

В феврале 1990 г. После неудачной попытки найти финансовую поддержку рухнул крупный американский банк Drexel Burnham Lambert, который доминировал на рынке так называемых сомнительных облигаций небольших и малоизвестных фирм, капиталовложения в акции которых были связаны с большим риском, но с повышенным дивидендом. Крах рынка в результате финансовых злоупотреблений привел к краху самого банка, а также поставил под угрозу существование целого ряда сберегательных банков, поместивших свои средства в эти акции под гарантии DBL.

В январе 1991 г. Американский Bank of New England предупредил своих клиентов, что после списания невозвратных кредитов в 4 квартале 1990 г его потери составили 450 млн. Долл. В последовавшей затем панике его клиенты изъяли со счетов более 1 млрд. Долл., и банк обанкротился. Потребовалось вмешательство федерального правительства и оказание банку помощи в размере 2, 3 млрд. Долл., чтобы предотвратить цепную реакцию банковских крахов по стране. Банк сохранил свое существование, но полностью утратил независимость.

1. Гражданский кодекс РФ6 В 3 ч. М.: Кодекс2008

2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изменениями от 26 апреля 2007 г.)

3. Положение "О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета" №39-П от 26 июня 1993г. с изм. и дополн.

4. Банковское право. Л. Г. Ефимова, издательство "Бек", Москва, 2005 г.;

5. Введение в банковское дело: Учеб. пособие / Рук. авт. кол. проф. Г. Асхауэр. - М.: 2006. - 627с.

6. Гусева А.Е. 2008г. №1 и №5 "Зарубежный опыт страхования депозитов. Система защиты банковских депозитов"

7. Деньги"№10 15 марта 2008г.

8. Захаров В. С. Коммерческие банки: проблемы и пути развития // Деньги и кредит. -2007. - №9. - с. 9-13.

9. Козлова Е.П. Галанина Е.Н. "Бухгалтерский учет в коммерческих банках" 2005г.

10. Костюк В. Н. К определению современного коммерческого банка // Банковское дело. - 2007. - №11. - с. 20.

11. Усоскин В. М.Современный коммерческий банк. М.: ИПЦ Вазар-Ферро" 2006.

12. Финансово кредитный словарь, т. 3, Москва, 2008.

13. Финансы и кредит, под руководством Казака А. Ю. Екатеринбург, 2007.

Примечаний нет.