|
Введение
В современных условиях для эффективного функционирования, развития и достижения своих целей каждая кредитная организация должна разработать собственную деловую политику, то есть стратегию практического управления. Как известно, привлечение денежных ресурсов и их последующее размещение являются основными формами деятельности коммерческого банка.
Сформированный на платной основе фонд средств используется для вложения в активные инструменты. Пассивные операции, таким образом, носят первичный характер по отношению к большей части операций банка, направленных на получение доходов. В этой связи привлеченные средства должны рассматриваться как самостоятельный объект банковской политики.
В настоящее время банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой - либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающая колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом. С помощью банков происходит аккумуляция временно свободных денежных средств, их перераспределение.
Огромную роль в дальнейшем углублении и совершенствовании рыночных отношений в стране играют банки. В настоящее время уже не только специалисты, но и широкие круги общественности воспринимают как аксиому тот факт, что развитие рыночных отношений, базирующихся на свободной конкуренции, немыслимо без разнообразного и качественного предоставления субъектам рынка в частности депозитных операций.
Основную часть ресурсов банков формируют привлеченные средства, которые покрывают до 90% всей потребности в денежных Средствах для осуществления активных банковских операций. Коммерческий банк имеет возможность привлекать средства предприятий, организаций, учреждений, населения и других банков в форме вкладов (депозитов) и открытия им соответствующих счетов. Депозиты являются важным источником ресурсов коммерческих банков. Коммерческие банки пополняют также свои ресурсы за счет заимствований у эмиссионных банков. Аккумулируя денежные капиталы, временно высвобождающиеся в процессе производства и обращения, а также свободные средства населения, коммерческие банки передают их в ссуду функционирующим предпринимателям.
Иными словами, через эти банки происходит перераспределение капиталов между различными отраслями хозяйства.
Коммерческие банки создают кредитные орудия обращения посредством открытия текущих счетов своим заемщикам, на которые последние выписывают чеки. Через коммерческие банки осуществляются безналичные расчеты через корреспондентские счета в центральных банках. Просматривается объективная тенденция, (конечно, не в наших современных условиях) объединения коммерческих банков в банковские монополии и их широкое внедрение в промышленность и иные сферы производства.
Депозитная политика банка - это основа для успешной деятельности коммерческого банка на рынке банковских услуг в условиях конкурентной среды. Она позволяет целенаправленно, исходя из конкретной ситуации на рынке и развития банковской технологии внутри самого банка формировать ресурсы с учетом приемлемых для банка расходов в структуре наиболее оптимальной для данного региона и наличия в нем депозитных услуг со стороны конкурентов, а также свободных денежных средств, исходя из уровня доходов населения и специфики товарно-денежного оборота предприятий региона, которые могут использовать свои временно свободные денежные средства для перевода с расчетного счета на депозит.
Каждый из этапов формирования депозитной политики коммерческого банка тесно связан с остальными и является обязательным для формирования оптимальной депозитной политики и правильной организации депозитного процесса. В связи с этим можно выделить следующие направления депозитной политики коммерческого банка:
-анализ депозитного рынка;
-определение целевых рынков для минимизации депозитного риска;
-минимизация расходов в процессе привлечения средств;
-оптимизация управления депозитным и кредитным портфелем;
-поддержание ликвидности банка и повышение его устойчивости.
Цель данной работы - раскрыть особенности депозитной политики банков в рыночных условиях.
Задачи данной работы:
-рассмотреть коммерческий банк как основу банковской системы;
-раскрыть сущность депозитов и дать их классификацию;
-обозначить инструменты депозитной политики.
|
На уровень вверх
Купить