|
ВВЕДЕНИЕ
Сегодня одним из наиболее важных понятий, используемых при обсуждении тех или иных аспектов функционирования как отдельных банков так и кредитно-финансовой системы в целом, является ликвидность.
В отечественной экономической литературе пока не сложился единый подход к определению ликвидности банка. Отсутствие дефиниции банковской ликвидности приводит к отождествлению с другим экономическим понятием - платежеспособности и, как следствие, к смешению, на наш взгляд, методов и способов поддержания ликвидности и платежеспособности конкретных банков.
Актуальность проблемы разработки всестороннего и четкого определения критериев ликвидности и платежеспособности, анализ которых дает максимум информации для оценки устойчивости банка, продиктована необходимостью более тщательного заключения о финансовом состоянии и перспективах развития банка как для его клиентов, вкладчиков и других кредиторов, так и Центрального банка, осуществляющего надзор за деятельностью кредитных организаций.
Ликвидность, ее правильная оценка и эффективное управление ею относятся к наиболее важным вопросам в деятельности кредитных организаций что видно из ее определения. Кризисная ситуация в отдельном банке может явиться следствием не только потери доверия к конкретному банку, но и стать отрицательным эффектом на всю банковскую систему.
Ликвидность актуальна как для коммерческих банков, так и для всей банковской системы в целом. Низкая ликвидность выступает в качестве внутренней нестабильности банковской системы (сбоев в платежном обороте, "обвалов" и острых ситуаций на финансовых рынках). Она ограничивает возможности расширения объема финансовых операций банков, делает банковскую систему критически неустойчивой к негативным внешним воздействиям (рискам, сужению ресурсов).
Низкая ликвидность банковской системы проявляется, с одной стороны, в несоответствии узкого объема платежных средств банков масштабу обслуживаемого банковской системой платежного оборота. С другой стороны, низкая ликвидность обусловлена несоответствием сверхкраткосрочного и высокомобильного характера привлекаемых коммерческими банками ресурсов характеру их размещения (долгосрочные активы и низколиквндные активы составляют около 70% чистых активов банка). Правильный подход к управлению ликвидности банков оказал бы оздоровляющее влияние на всю банковскую систему, резко уменьшил бы значение фактора неопределенности и непредсказуемости развития событий, сделала бы денежно-кредитную политику государства более эластичной.
Цель исследования - оценка ликвидности и методов ее регулирования на примере Дальневосточного банка.
Исходя из цели в работе были поставлены и решены следующие задачи:
-дать характеристику ликвидности и ее отличие от платежеспособности;
-оценить ликвидность банка с позиции госрегулирования и внутри банковского методов и инструментов денежно-кредитного регулирования;
-провести анализ ликвидности Дальневосточного банка и его филиала;
-опираясь на мировой опыт оценить методы регулирования банковской ликвидности.
Методологической основой исследования является законодательные и нормативные документы ЦБР, Правительства России и Президента по вопросам регулирования деятельности коммерческого банка, монографии российских и зарубежных авторов.
|
На уровень вверх
Купить