|
Актуальность проблемы исследования. Одним из направлений радикальных экономических реформ является ипотечное кредитование в жилищном секторе - ипотечное жилищное кредитование. Правовой базой для жилищного ипотечного кредитования является законодательство об ипотеке.
Система ипотечного жилищного кредитования представляет собой систему кредитования, обеспечивающая покупку жилья гражданами страны. Обеспечением по кредитному договору выступает приобретаемое жилье.
Ипотечный жилищный кредит характеризуется:
¦ долгосрочностью - срок кредита в развитых странах достигает 30
лет (США, Германия, Франция, Канада);
¦ целевое использование данного кредита - кредитные средства
могут быть использованы только на приобретение или
строительство жилья;
¦ залогом по договору ипотеки выступает приобретаемое жилье.
Системы ипотечного жилищного кредитования в развитых странах
играют значительную роль в экономике своей страны. Они позволяют поддерживать рынок жилья, а соответственно и другие сопряженные с ним сегменты рыночной экономики.
В современном мире сложились две модели ипотечного жилищного кредитования, которые условно можно назвать американской и немецкой моделями. Коренным отличием этих моделей является различие в правовых системах:
¦ романо-германское кодифицированное право, принятые в
Европейских странах (Германия, Франция, Италия, Дания,
Швейцария и др.);
¦ прецедентное право в странах, придерживающихся англо-
саксонских традиций (США, Великобритания, Австралия и др).
o 4К
Ипотечное право как отрасль гражданского права в Европе имеет давние исторические традиции. После объединения Германии в 1881 году встал вопрос кодификации гражданского законодательства, который и был решен в связи с принятием в 1896 году Германского Гражданского Уложения, вступившего в силу в 1900 году. Одновременно с введением в действие новых основ гражданского законодательства в Германии с 1 января 1990 года вступил в силу Закон "Об ипотечных банках", который явился основой для развития немецкой системы ипотечного жилищного кредитования. На основе Германского Гражданского Уложения развивалось гражданское законодательство Швейцарии, Турции, Японии. Германское гражданское законодательство обобщило понятие сделки, предусмотрело основания возникновения обязательств, закрепило принцип вины в механизме ответственности.
Следует отметить, что англо-американская правовая система складывалась иначе, чем система континентального права. Первоначально она сложилась в Англии, а затем получила свое развитие в США, Канаде, Австралии, Новой Зеландии. Основным источником права в этих странах является прецедент - решения судов. Оставаясь некодифицированным, "общее право" обеспечивает необходимую регламентацию порядка заключения договоров и действия обязательств.
Разные правовые системы вызвали к жизни разные правовые конструкции обеспечения жилищного кредита. В романо-германском праве это классический договор ипотеки, а в прецедентом праве - закладная (могидж).
В России гражданско-правовой основой ипотечного права являются положения Гражданского кодекса РФ, Федерального Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 24 июля 1997 г. и другие нормативные акты, которые соответственно определили взаимоотношения сторон в ипотечном кредитовании.
6
В соответствии с законом "Об ипотеке" между залогодержателем и залогодателем возникают правоотношения, опосредованные договором об ипотеке. Данный закон впервые вводит понятие закладной, которую залогодатель может выдать зало
|
На уровень вверх
Купить